Как правильно вести себя с коллекторами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вести себя с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законно списать долги вы можете, объявив себя банкротом. И помните, что с момента признания вашего заявления обоснованным и до вынесения судом решения ни коллекторы, ни судебные приставы, ни специалисты банка не могут беспокоить заемщика относительно задолженностей.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Реально ли раз и навсегда избавиться от коллекторов?

Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:

• погасить долги;
• провести процедуру банкротства.

В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:

• запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
• невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
• запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
• обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Мы рекомендуем своевременно оплачивать долг, а если это невозможно, то сразу необходимо идти на контакт с кредитором – объяснять сложившуюся материальную ситуацию, просить о кредитных каникулах или реструктуризации займа. Если момент упущен и дело уже у коллекторского агентства, не стоит скрываться. Узнавайте все подробности, ищите мирные, компромиссные пути разрешения проблемы.

Также мы рекомендуем:

• Всегда записывать разговоры на диктофон.
• Оставаться вежливым и корректным в любой ситуации.
• Спрашивать полные инициалы у собеседника.
• При первой же угрозе безопасности заемщика обращаться в прокуратуру.
• Охранять своих близких от телефонного преследования, написав письмо-отзыв с просьбой не звонить по данным номерам.
• Обратиться в юридическую компанию «Форма права». Специалисты помогут уйти от навязчивых дозвонов, а также решить конфликт мирным путем. Также организация занимается оформлением банкротства – часто это единственная законная возможность списать все долги.

В статье мы рассказали, что делать, если достают коллекторы по телефону. В качестве завершения темы посмотрим видео.

Если долг передан для взыскания коллекторскому агентству, помните:

• сотрудники могут позвонить не чаще 1 раза в день, и в строго ограниченное время;
• взыскатели вправе совершать звонки на телефоны третьих лиц, которые заемщик указывает в анкете при оформлении ссуды;
• не оскорбляйте звонящего специалиста, за это предусмотрена административная ответственность;
• ведите аудиозапись общения с взыскателем, предварительно уведомив его об этом;
• не нужно бояться коллекторов, они не вправе применять физическую силу или угрожать;
• при превышении должностных полномочий со стороны взыскателей подайте жалобу в уполномоченные госорганы.

Кому могут звонить коллекторские агентства

Многие банки и МФО, после 6 месяцев просрочек по займу, перепродают договор коллекторам. Коллекторские организации — это законный бизнес по взысканию долгов. Но бывает, что взыскатели возвращают деньги не совсем законными методами. Это угрозы, порча имущества и прочее. Мы разберём насколько законны телефонные звонки.

Законодательством определенны чёткие рамки, когда могут звонить коллекторы, а именно не больше 2 раз в 7 дней. Кому звонят коллекторы пытаясь “выбить” долги:

• Коллекторы звонят по всем указанным номерам, в договоре;
• Несмотря на то, что законом запрещается, но коллекторы мошенническим путём узнают номера родственников и коллег и обзванивают их с угрозами.

Если заёмщик указывал в договоре чужие номера (например, когда мошенники оформляют заём сразу решив, что он выплачиваться не будет) либо он указывал свой номер, но в последствии сменил. То коллекторы будут обзванивать указанные в договоре номера.

Когда вам звонят по поводу кредитов, к оформлению которых вы не относитесь, вы злитесь и раздражаетесь. Их частые звонки с угрозами мешают жизнь и не дают расслабиться.

Поводы для привлечения коллектора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

• любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
• попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
• попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
• нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

За нарушение этих требований будут большие штрафы:

• Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
• Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если вы не брали кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

1. Объяснить, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете, поручительство по данному займу не давали,
2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы: в ФССП, в НАПКА.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

• при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
• вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Совет юриста.

Если звонят коллекторы по чужому долгу, на всякий случай проверьте всю информацию — откуда долг, в каком МФО или банке был взят кредит или микрозайм. Созвонитесь с кредитной организацией, чтобы они удалили ваш телефон из базы и не разглашали ваши персональные данные посторонним.

Как и чем регламентируется работа коллекторов?

До недавнего времени работа коллекторов регламентировалась целым рядом законодательных актов, но без какой-либо конкретики. Только в Законе “О потребительском кредите (займе)”, прописывались полномочия коллекторских агентств, да и то, очень размыто.

С 1 января 2017 года вступил в законную силу долгожданный Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и взыскателями долгов (коллекторами).

Куда обратиться, если угрожают коллекторы по телефону

По всем фактам нарушения закона следует обращаться в отделение полиции. Жалоба должна содержать следующую информацию:

1. Информация о заявителе (Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные);
2. Сведения об адресате (наименование и адрес отделения полиции);
3. Информация о случившемся: когда и при каких обстоятельствах поступили угрозы;
4. Что конкретно говорил звонивший;
5. Данные собеседника, если он представлялся;
6. Требование провести проверку и сообщить о её результатах;
7. Перечень прилагаемых материалов (например, выписка входящих звонков, носитель с записью разговора);
8. Дата, подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Угрозы должны быть зафиксированы. Например, записаны на диктофон или мобильный телефон. Также следует запросить информацию о звонившем у оператора телефонной связи. При отсутствии доказательств полиция вряд ли установит наличие опасности для человека или его имущества.

Что делать, если коллекторы звонят по телефону, а вы не желаете гасить долг?

Если вам звонит коллектор, а вы не хотите отдавать долг по кредиту – вам стоит знать, что в таком случае уже вы сами становитесь нарушителем кредитного договора, по которому вы возложили на себя обязательство вернуть долг с процентами в установленный срок. Хотя, есть категория заемщиков, которых ничем не испугаешь и в сложившейся ситуации вы можете просто отвечать коллекторам (уже после того, как вы подробно обо всём расспросите коллектора и выясните у него предмет его звонка), что пусть, мол, они обращаются на вас в суд и в суде будет решаться дальнейшая судьба этого дела. И добавьте, что если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены написать в полицию заявление о факте вымогательства.

Помните, что звонки коллектора – это не его личное выражение неприязни к вам лично. Это всего лишь его работа и для него ваша ситуация – одна из десятков, а то и сотен похожих. Поэтому будьте спокойны и уверены в своей правоте и действуйте согласно приведенных выше рекомендаций.

На этом всё, а в последующих статьях мы подробно рассмотрим уже такие ситуации: коллектор звонит родственникам, коллекторы звонят по чужому кредиту, коллекторы стучатся в дверь, угрожают судом, Спасибо за внимание и до скорых встреч на страницах журнала ПрофиКоммент.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Похожие записи:

• Услуги риэлтора при прикупке и продаже квартиры
• Ежедневный (междусменный) отдых (2)
• Как восстановить свидетельство о рождении взрослого человека?