Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила риска: как обезопасить себя от нечестных финансистов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Технически это те же самые манипуляции с активами, только «в плюс» клиенту. Кажется нелепым? Все очень просто: клиенту рисуют красивую доходность на начальном этапе сотрудничества для того, чтобы стимулировать его «добавить» денег. Потом эти деньги забирают, иногда вместе с деньгами клиента. А еще это может быть связано с получением дополнительной комиссии «за хороший результат».
Завышение (доходности) результатов управления
Иногда такую тактику применяют ПИФы, особенно молодые, для раскрутки, когда посторонних клиентов еще мало и большинство паев принадлежат собственнику, тесно связанному с управляющей компанией. ПИФ проводит «выигрышные» сделки с компанией-«прокладкой». Собственник практически всех паев как бы «выигрывает» деньги у компании-«прокладки» (в которой тоже его деньги) в пользу ПИФа. Реальных потерь он при этом не несет – деньги просто перетекают из одного кармана в другой. На графике это выглядит как впечатляющий результат управления. Однако при внимательном изучении видно, что изменение стоимости пая при таких манипуляциях вообще не совпадает с динамикой фондового рынка (индексов).
Схемы мошенничества в сфере коммунальных услуг
В зависимости от того, кто осуществляет мошеннические действия, обман в сфере ЖКХ бывает с участием:
- Руководства и работников управляющей компании.
- Председателя и совета товарищества.
- Посторонних лиц.
- Ответственных квартиросъёмщиков.
Среди схем мошенничества наиболее часто встречаются:
- Приписки стоимости работ.
- Их невыполнение или частичное выполнение работ, в размере, несоответствующем сумме оплаты.
- Разница между учтёнными и нормативными расходами энергоресурсов, которой достигают при помощи манипуляций со счётчиками.
- Создание фальшивых платёжных документов.
- Задержка перечисления платежей поставщикам ресурсов и услуг, чтобы использовать эти деньги для кратковременного инвестирования.
- Банкротство УК после перевода денег на счета фирм-однодневок, которые закрывают одновременно с закрытием основной управляющей компании.
Большая часть этих методов основана на доверчивости граждан и их экономической безграмотности. И хотя, некоторые жильцы внимательно изучают платёжные квитанции и смотрят на соответствие заявленных сумм проводимым работам, большинство просто послушно оплачивают присланные счета.
Термин «мисселинг» (misselling) означает продажу одного финансового продукта под видом другого. Это не мошенничество в прямом понимании. Клиент действительно получает услугу, за которую платит. Проблема в том, что она ему не нужна. Продавец вводит покупателя в заблуждение, говоря, что продукты аналогичные, и умалчивает о существенных отличиях. Также часто встречается ситуация, когда клиента убеждают в необходимости оформления услуги и вынуждают оплачивать ненужные опции.
Часто мисселинг путают с активными продажами, когда клиенту предлагают оформить дополнительные товары и услуги. Например, при покупке бытовой техники менеджер может рекламировать также страховку, расширенную гарантию или рассрочку. Если продавец прямо говорит о дополнительной услуге и дает о ней полную информацию, в этом нет ничего плохого.
Отличие мисселинга в том, что клиента вводят в заблуждение, выдавая один продукт за другой. Если снова взять пример с бытовой техникой, продавец убеждал бы покупателя, что холодильник — почти то же самое, что и пылесос. В реальности такая ситуация невозможна, потому что все способны отличить эти предметы друг от друга. Но на финансовом рынке ситуация иная. Многие люди не ориентируются в сложных продуктах и услугах, тем более что руками их не потрогать. Этим и пользуются недобросовестные продавцы.
Без бумажки — ты букашка!
Любое сотрудничество и партнерство в современном обществе подкрепляется договорами, будь то брак или работа через интернет. А что уже говорить о сотрудничестве с крупными компаниями?
Любая деятельность должна быть обязательно узаконена. Договор — это не только отчисления в налоговую инспекцию, но и ваша уверенность в том, что вы не останетесь с носом. При наличии договора никакие уловки заказчиков вам не будут страшны.
Если вы сотрудничаете с компанией или ИП, то проще всего вам будет заключить договор на оказание возмездных услуг (договор подряда). Он должен обязательно содержать следующие пункты:
- перечень работ;
- заранее оговоренную сумму;
- порядок оплаты;
- срок оплаты.
Эта “бумажка” позволит вам потребовать от заказчика своевременной оплаты. Если он не выполнит условия договора, то вы смело сможете пойти с этим документом в суд. Довольно часто заказчики вносят правки в договор, многие из которых могут лишить вас ожидаемого дохода.
Поэтому, если вы не знаете, какие уловки используют недобросовестные заказчики в договорах, вам нужно обязательно проконсультироваться с юристом.
Коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ) карается лишением свободы как дающего – до трех лет, так и берущего до семи лет, но в нашей стране эта статья применяется редко. Владельцы компаний тихо избавляются от мошенников, многие вообще одобряют откаты при сбыте своей продукции, а подчиненные воспринимают этот сигнал как разрешение.
Побороть откаты помогут следующие меры:
- 1. Предупредить всех сотрудников о запрете откатов и взяток
- 2. Выплачивать напрямую владельцам компаний-контрагентов ретро-бонус как официальную замену откату
- 3. Лично обсудить полный отказ от откатов с собственниками компаний-контрагентов, а также включить во все контракты пункт о полном отказе от этой практики.
Как мошенники зарабатывают на банкротстве?
Многие начинающие предприниматели, не рассчитавшие собственные силы, вынуждены задуматься о процедуры банкротства как способе решить проблемы с долгами. Доверяя неквалифицированным специалистам, можно оказаться в необратимой ситуации, когда свое имущество уже не спасти.
На практике встречается несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают на банкротстве, вводя своих клиентов в заблуждение:
- Создание фиктивной задолженности.
- Обещание провести «банкротство под ключ».
- Выкуп имущества должника по низкой стоимости.
- Незаконное переоформление имущества.
- Обещание списать долги удаленно онлайн.
Разберем каждый из способов подробнее.
1. Вас склоняют к уходу по собственному желанию, угрожая уволить по статье
Вы не сошлись характерами с начальником и решили уволиться. Он предложил вам уйти по собственному желанию, а вы хотите по соглашению сторон. Ведь в этом случае работодатель будет обязан выплатить вам выходное пособие. Но начальник не согласен и угрожает уволить по статье, если не примете его условия.
Не стоит поддаваться провокации. Уволить по статье можно по инициативе работодателя только при наличии дисциплинарных взысканий, хищений, растрат или несоблюдении должностных обязанностей. Если за вами нет нарушений трудовой дисциплины, то и опасаться вам нечего. Доказать, что вы не выполняли должностные обязанности, сложно. Они могут быть прописаны либо в трудовом договоре, либо в специальной должностной инструкции. Однако, согласно Трудовому кодексу, работодатель имеет право по собственному желанию вносить обязанности работника в договор или утверждать должностные инструкции — и многие наниматели пренебрегают этой возможностью.
2. Вам не выплачивают выходное пособие
Вы решили уволиться и в середине месяца подали заявление. Работодатель его подписал, с вами рассчитались за предыдущий месяц, но за текущий платить не хотят. В отделе кадров вам говорят, это потому, что вы ушли по собственному желанию, а не по соглашению сторон или сокращению.
Однако это нарушение. Оснований для выплаты выходных пособий много, и их размер может варьироваться. Однако любой работник независимо от причины увольнения имеет право получить остаток зарплаты за отработанные дни и компенсацию за неиспользованный отпуск. Эти выплаты положены вам при уходе по собственному желанию.
Дополнительные деньги компания обязана выплатить вам:
при сокращении штата;
при ликвидации предприятия;
когда необходимо сменить должность, но ваше состояние здоровья не позволяет это сделать;
когда организация переезжает, а вы не можете последовать за ней;
если вас призвали в армию;
если восстановили человека, которого вы замещали на должности;
если вас признали нетрудоспособным по состоянию здоровья;
если организация изменила условия трудового договора и вы с ними не согласны.
Размер выплат составляет сумму среднего заработка за период от двух недель до месяца. При сокращении штата или ликвидации компании помимо месячного выходного пособия вы также имеете право получать компенсацию на время поиска работы. Она тоже равняется среднему заработку и выплачивается до двух месяцев после увольнения.
3. Вас хотят уволить незаконно
Вы уехали в отпуск, а по возвращении получили уведомление об увольнении по инициативе работодателя. Это нарушение Трудового кодекса.
Есть несколько ситуаций, при которых увольнение незаконно. Нельзя лишить должности человека, находящегося в отпуске, на выходном или больничном. Также закон запрещает увольнять:
беременных женщин и матерей с детьми до трёх лет;
родителей, в одиночку воспитывающих ребёнка до 14 лет (инвалида — до 18 лет);
единственных кормильцев семьи, в которой есть ребёнок‑инвалид или трое детей, одному из которых меньше трёх лет.
Исключения — увольнение за нарушение трудовой дисциплины, сокращение или ликвидация организации. Беременную женщину могут только сократить или уволить из‑за закрытия предприятия.
Когда в бизнесе могут быть предъявлены обвинения в мошенничестве?
Бизнес – это сфера с достаточно высокими рисками, в том числе это касается и мошенничества: с одной стороны, можно столкнуться с мошенниками, которыми обманным путем будут выманивать деньги компании, с другой – можно самому получить обвинения в мошенничестве, хотя никаких противозаконных действий компания не совершала. Вот несколько примеров, когда бизнес могут обвинить в мошеннических действиях:
- неисполнение условий по договору – пожалуй, больше всего обвинений в мошенничество происходит из случаев, когда одна из сторон сделки не выполняет свои условия хотя вторая сделала то, что предписывалось условиями договора. При этом часто не имеют значения объективные условия невыполнения условий сделки: например, покупатель может остаться недоволен качеством партии товара и отказаться его оплачивать, при этом продавец может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о том, что стал жертвой мошенников. И наоборот: если покупатель оплатил товар, но не получил его, он будет считать, что стал жертвой мошенников, хотя вполне может быть, что причина в другом: продавец не успел отправить товар, денег пришло меньше, чем было запланировано или произошел какой-либо форс-мажор;
- фиктивная помощь в ведении деятельности – иногда предпринимателям может понадобиться помощь со стороны органов власти, государственных или частных структур, но официальный канал для оказания такой помощи по каким-либо причинам не подходит (слишком долго ждать, дорого и т.д.). Мошенники пользуются такой ситуацией и предлагают свои услуги в качестве посредника между бизнесом и нужной организацией, обещая быстро и недорого уладить все имеющиеся вопросы. стоит ли говорить, что на самом деле никакие услуги не оказываются, и мошенник исчезает с деньгами. Но такая схема может быть использована и для ложного обвинения в мошенничестве: если лицо действительно хотело помочь бизнесу, но сделка сорвалась, пострадавший может расценивать это как мошеннические действия против него со всеми вытекающими последствиями;
- махинации со страховками – в бизнесе страхование от тех или иных обстоятельств широко распространено. И это понятно: если что-то пойдет не так, например, выйдет из строя техника, пострадает помещение и т.д., можно получить выплату, которая полностью или частично компенсирует потери. Однако страховыми выплатами нередко злоупотребляют: пытаются получить выплаты дважды, умышленно завышают размер убытков, уничтожают имущество самостоятельно ради страховки и т.д. Конечно, подобные действия могут рассматриваться как мошеннические, однако нередко и страховые компании обвиняют бизнес в мошенничестве, хотя ничего такого со стороны застрахованных лиц на самом деле не совершалось;
- мошенничество в интернете – с развитием технологий многие мошенники переместились во всемирную сеть. Низкая компьютерная грамотность населения и возможность успешно скрывать личность в интернете стали теми факторами, которые влияют на развитие интернет-мошенничества. Воровство данных кредитных карт, фишинг, обман при заключении сделки через интернет, вирусы-вымогатели – лишь небольшая часть инструментария интернет-мошенников. Однако это повлияло и на законопослушных предпринимателей – их могут обвинить в мошенничестве, если с заказом, сделанным через интернет, что-то пойдет не так, дважды спишутся деньги с карты (а такое случае нередко и обычно является техническим сбоем) или произойдет что-то подобное. Потому, торгуя через интернет, можно столкнуться с обвинениями в мошеннических действиях, которых вы не совершали;
- мошеннические действия одного из сотрудников – даже если бизнес в целом полностью прозрачен и все его действия лежат в законной плоскости, один или несколько сотрудников могут оказаться не настолько честными и использовать свое рабочее положение для мошеннических действий. Поскольку у сотрудников зачастую есть доступ к базе клиентов компании, документации, счетам и т.д., ущерб может быть достаточно серьезным, а мошенники долго могут оставаться в тени, скрывая следы своей деятельности. Когда же схема вскроется, подозрение может быть выдвинуто в том числе и руководству компании, хотя по факту они могут и не знать о том, что происходило в компании. Но поскольку занимают высокую должность, следствие в первую очередь будет интересоваться ими.
Как видно, существует немало ситуаций, когда бизнес может быть обвинен в мошеннических действиях, хотя на самом деле никакого злого умысла не было, а произошедшее стало случайностью. Потому стоит позаботиться как о защите от мошенничества, так и о том, как защититься от необоснованных обвинений в нем.
Способ #1. Размытие долей участников
Незаконные решения общего собрания участников об изменении размера долей — это самый распространенный способ «кинуть». Иногда сопровождается подделкой протокола общего собрания.
Вот пример показательного кейса. В обществе с ограниченной ответственностью было 4 участника: 2 мажоритарных (67% на двоих, контрольный пакет долей) и 2 миноритарных (33%).
Сами мажоритарии в собраниях участников не присутствовали лично, по доверенности от них был представитель. После одной из таких встреч протокол собрания ему дали на подпись не сразу, а выслали позже по почте. Еще позже из выписки ЕГР (Единого государственного регистра) стало известно, что у мажоритариев вдруг стало не 67%, а 4% уставного фонда.
Оказалось, что на одном из собраний (которое изначально проводилось с другой повесткой дня) якобы было принято решение об увеличении уставного фонда путем внесения дополнительных вкладов.
Естественно, мажоритарии о таком решении не знали и не внесли дополнительные вклады, в результате чего их доля была уменьшена до 4%.
У этого кейса относительно благополучный конец. Оригинала протокола на суде бывшие миноритарные участники предоставить не смогли, соответственно, факт проведения собрания не был установлен. Государственную регистрацию изменений в устав, касающихся размера долей, удалось оспорить.
Способ #5. Исключение из состава участников
Участники ООО (ОДО) с совокупной долей не менее 10% могут в судебном порядке исключить другого участника, если он:
- Грубо нарушает свои обязанности (например, необходимо внести изменения в устав и привести его в соответствие с законодательством, но участник уклоняется от принятия решения)
- Препятствует деятельности общества своими действиями (например, блокирует абсолютно любые решения без всяких оснований)
- Препятствует деятельности общества своим бездействием (например, не приходит на собрания, из-за чего другие участники не могут принять ни одного решения)
Невозможность дистанционного расторжения договора
В 2022 году брокерские компании, банки и управляющие компании паевых фондов предлагают удобный сервис, рассчитанный на полностью дистанционное обслуживание.
Вместе с тем, возможность расторгнуть договор, погасить или обменять пай в онлайн-формате может не предусматриваться у недобросовестных фирм. Хотя об этом умалчивается на этапе заключения сделки с клиентом. Человеку приходится тратить лишнее время на процедуры, невыгодные инвестиционной компании. Надо ли говорить, что большинство клиентов предпочитает оставить всё как есть, а не ездить по офисам и представительствам компаний, порой даже в другие города?
Сегодня мы разобрали, как могут обманывать банки и брокерские компании, чтобы создавать дополнительную прибыль себе и проблемы клиенту. Если вы сомневаетесь в предложении банка, брокера или инвестиционной компании, спросите мнение финансового советника компании PrоСоветник. Рассчитаем выгоду инвестиционного продукта или выявим нюансы кредитного договора. Для этого у нас есть услуга «Второе мнение».
Помощь адвоката по делам о мошенничестве
Каждый из этапов работы над делом, касающимся мошенничества, требует обязательного присутствия адвоката, который обязан защищать интересы клиента. Необходим ряд определенных мероприятий, который направлен на сбор улик и доказательства виновности или невиновности. Все это делается, чтобы доказать или опровергнуть сам факт мошеннических действий. Среди таких мероприятий: обыск, допрос, иногда экспертиза, очная ставка. Все эти следственные мероприятия необходимо оформить должным образом и проводить исключительно в соответствии с нормами уголовного кодекса. Если следователь допустит какие-либо нарушения, адвокат по мошенничеству в СПб имеет полное право применить эти ошибки в интересах защиты своего клиента. Таким образом можно будет добиться отмены некоторых доказательств.
Вмешательство адвоката по делам о мошенничестве в нужное время предполагает больше шансов на положительный исход дела.
Так как добиться справедливости с моргом?
Добиться справедливости будет достаточно сложно. Как мы уже и сказали выше, ритуальщики пытаются действовать наперёд. И стараются перехватить тело. Чтобы как раз взимать плату за транспортировку. И раскручивать клиента на другие услуги.
Бороться с ними трудно. Начать следует с того, как все начинается. Если речь о вашем родственнике в больнице, то его не должны передавать без вашего ведома.
Если это сделано, то пишем жалобы. На имя главного врача, региональный МинЗдрав и в прокуратуру.
Для составления жалобы лучше привлечь юриста. Который подскажет, как правильно все сделать. Отбить тело у ритуальщиков или сотрудников морга будет проще. Если вы не будете ничего подписывать.
Порядок действия ритуальных бригад, определяется местными властями. Но никто не даёт им право воровать тела умерших и навязывать свои услуги.
Поэтому, если в морге труп был подвергнут каким-либо реконструкциям, а вы об этом не просили. И даже ничего об этом не знали. То можете и деньги не отдавать.
Разумеется, они попытаются удержать у себя тело. Но права на это, у них скорее всего нет. Поэтому, дальнейший регламент действий очень простой.
Мошеннические схемы с документами
Мошенничество при продаже недвижимости может быть связано со следующими махинациями документов:
| Дубликаты | Фальсифицированная документация | Действующие свидетельства |
| При правильном оформлении имеют юридическую силу, идентичную настоящим документам. Злоумышленники, делая несколько дубликатов, одного документа, заключают по каждому их них сделку по продаже недвижимости | Полностью незаконного происхождения документы, по факту не имеют никакой юридической силы. Их получают, вступив в сговор с нотариусом и человеком, выдающим подобную документацию. По фальсифицированным документам злоумышленники заключают несколько договоров купли-продажи недвижимости | По одному действующему документы происходит оформление двух или трех сделок |
Как обезопасить себя от черных риэлторов: меры предостороности
Как обезопасить себя от черных риэлторов, не становиться жертвой опасных схем мошенников, которые работают с престарелыми одинокими людьми, пенсионерами, имеющими в собственности квартиры, рассмотрим эффективные способы.
Кто находится в зоне риска интереса черных риэлторов:
- одинокие люди;
- пенсионеры и пожилые;
- инвалиды различных групп, особенно 2-й и 1-й;
- малоимущие;
- алкоголики и наркоманы;
- люди с психическими расстройствами;
- если проживают одни без родственников;
- имеющие большие долги по коммунальным платежам.
Основной фактор, который объединяет всех перечисленных выше людей — наличие в собственности жилья! Это и есть цель черных риэлторов.
Какие способы обмана используют черные маклеры:
- обещают переселить в более маленькую квартиру, такую же благоустроенную, но на окраине города или в соседней деревне;
- угрожают физической расправой в случае отказа подписания дарственной или завещания или договора ренты;
- подселяют в соседние комнаты коммуналки бичей, алкоголиков и дебоширова, чтобы снизить стоимость продаваемого жилья;
- спаивание спиртными напитками, наркотиками, чтобы добиться подписания договора купли-продажи или дарственной;
- подделывают документы, чтобы оформить квартиры одиноких собственников, не имеющих родственников;
- подделывают документы и продают квартиру хозяина без его согласия;
становятся опекунами за инвалидами или психически нездоровыми людьми и т.д.
Что используют:
- «свои» специалисты: юристы, нотариусы, риэлторские конторы;
- информаторы из ЖЭКа, управляющих организаций, соседи, дворники и т.д
Виды черных риэлторов:
- те, которые вынуждают продать долю в коммуналке любыми способами;
- те, которые занимают деньги под залог жилья;
- те, которые заключают договор ипотеки с невыгодными для заемщика условиями в случае просрочки, а факт просрочки провоцируют сами.
При этом черные риэлторы действуют часто в рамках уголовного и гражданско-правового законодательства, поэтому редко попадают за решетку и часто продолжают свою деятельность даже, если им предъявляют обвинения.