Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как считается стаж вождения для страховки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.
Сколько стоит ОСАГО – от чего зависит стоимость
Для легковых автомобилей стоимость страховки по договору ОСАГО рассчитывается следующим образом:
ОСАГО = ТБ * КН * КВС * КТ * КС * КО * КМБ * КМ.
Что означают символы в формуле:
- ТБ — базовый тариф. Граница тарифного коридора по ОСАГО устанавливает Центробанк.
- КН — коэффициент нарушений. К нарушениям относятся вождение в нетрезвом виде, сокрытие с места аварии, причинение вреда здоровью и т. д.
- КВС — коэффициент возраста и стажа. Если стаж вождения менее 3 лет или водитель моложе 22 лет, применяется ставка 1,8. Для опытных водителей коэффициент равен единице.
- КТ — коэффициент территории. Он зависит от места регистрации собственника транспортного средства. Так, для Москвы коэффициент равен 1,8, для Московской области — 1,56. В других регионах ставки также различаются. Можно сэкономить, если прописаться в регионе, где действует невысокий коэффициент, или зарегистрировать автомобиль на родственника, который там проживает.
- КС — коэффициент сезонности (срок использования автомобиля). Зависит от того, на какой срок оформляется страховка. При сроке использования транспортного средства от 9 месяцев и более берётся значение 1, если полис оформляется на 3 месяца — 0,5, от 3 до 4 месяцев — 0,6, и т. д.
- КО — коэффициент ограничений. Если оформляется ОСАГО без ограничений, применяется ставка 1,8. При продаже полиса с ограниченным количеством лиц, вписываемых в полис, коэффициент равен 1.
- КМБ — коэффициент бонус-малус. На официальном сайте РСА каждый водитель может проверить КБМ. Он зависит от стажа безаварийного использования ТС. Максимальная скидка за безаварийное вождение — 50%.
- КМ — коэффициент мощности. Чем выше мощность двигателя, указанная в ПТС, тем выше ставка.
Для иностранных граждан вместо КС может применяться коэффициент КП, но только если машина зарегистрирована за пределами России. Чтобы самостоятельно рассчитать цену покупки полиса, нужно узнать базовый тариф, значения всех коэффициентов и подставить в формулу. Для расчётов удобно использовать онлайн-калькулятор ОСАГО.
Как считается стаж при расчете страховки?
Никаких специальных математических знаний и навыков не нужно, чтобы самостоятельно узнать коэффициент, который применяется по стажу. Следует учитывать, что не все водители могут рассчитывать на скидку от базового тарифа (то есть, КВС менее единицы), а только водители в возрасте от 30 лет, имеющие водительский стаж от 10 лет. Чем больше возраст водителя, нем ниже требования к стажу для получения скидки.
В таблице можно увидеть, как учитывается стаж и возраст для определения скидки:
| № | Стаж/Возраст | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 1,87 | 1,66 | ||||||
| 2 | 22-24 | 1,77 | 1,04 | ||||||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,01 | |||
| 4 | 30-34 | 1,63 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 | |||
| 5 | 35-39 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | |||||
| 6 | 40-49 | 1,63 | 0,96 | ||||||
| 7 | 50-59 | 1,63 | 0,96 | ||||||
| 8 | Старше 59 | 1,60 | 1,60 | 0,93 |
Изучив таблицу, можно заметить, что для водителей в возрасте от 16 до 29 лет применяется повышающий коэффициент. Максимальная скидка по возрасту предусмотрена для водителей в возрасте от 59 лет, со стажем от 3 лет.
Ответы на актуальные вопросы
В завершение предлагаем изучить ответы на часто задаваемые вопросы.
Вопрос-ответ:
- Что делать, если в водительском удостоверении указан срок выдачи новых прав?
Водительские права выдаются на 10 лет. Бывает, что после замены указывается начало стажа новых прав. При этом отметка о ранее действующем в/у не ставится. В этом случае можно предъявить справку с автошколы или из ГИБДД, для определения реального стажа.
- Сохраняется ли стаж после замены фамилии?
Да, в этом случае следует заменить права и проконтролировать, чтобы указали правильный год выдачи прав.
- Предоставляет ли страховщик данные по стажу в единую базу РСА?
Важно учитывать, что база РСА позволяет проверить наличие или отсутствие страховых случаев. Проверить водительский стаж через базу не получится.
- Как считается стаж при открытии новой категории?
Для каждой категории срой срок. Как правило, он указывается на оборотной стороне прав.
- Как рассчитывается стаж для иностранных водителей?
Стаж рассчитывается аналогичным образом, исходя из возраста и стажа каждого водителя.
Как посчитать общий водительский стаж для КВС?
Стаж вождения определяют с той даты, когда вы впервые получили права. Считается количество только полных лет. Так, если удостоверение от 14 августа 2019 г., то год в страховке будет засчитан с 14 августа 2020 г. и ни днем раньше, а до этого стаж будет нулевым.
Кроме даты выдачи, больше никакие показатели не учитывают. Прерывание стажа вождения при страховании законом не предусмотрено. При этом неважно, водили вы машину или нет, вовремя ли меняли удостоверение, лишали ли вас прав, оформляли ли страховку. У людей разного возраста, получивших права одной категории в один день, стаж вождения всегда будет одинаковым.
Начало срока по каждой категории считается отдельно. Например, вы водите машину пять лет, а сейчас получили право управления мотоциклом. Так вот, при оформлении полиса на мотоцикл вы считаетесь новичком с нулевым стажем вождения, а при перезаключении страховки на автомобиль — водителем с 5-летним опытом.
При замене удостоверения в «Особых отметках» записывают дату выдачи самых первых прав, а при добавлении категории — дату ее открытия. Так что, определить точку отсчета стажа вождения несложно: это дата выдачи удостоверения или получения новой водительской категории.
Количество лет со дня получения водительского удостоверения входит в КВС, который с 1 апреля 2019 года рассчитывают по новой системе: 58 ступеней вместо прежних 4. Для большей индивидуальности при расчете страховки детализированы категории и возраста, и срока вождения.
Для опытных взрослых водителей КВС уменьшился, для неопытных и молодых увеличился. Максимальный коэффициент теперь 1,87 (для людей моложе 21 года со стажем менее 3 лет), минимальный — 0,93 (для людей старше 59 лет со стажем более 3 лет). Полную таблицу КВС вы найдете по ссылке в конце статьи.
Если в страховку вписано несколько человек, то КВС пойдет по самому высокому из их тарифов. В «неограниченном» полисе стаж вождения учитываться не может. В таких страховках риск считается повышенным, поэтому им автоматически присваивается максимальный коэффициент. Сейчас для физических лиц он увеличился до 1,87, а для юридических остался на прежнем уровне — 1,8.
Как на стоимость полиса влияет КВС
Говоря о том, что страховые компании, не учитывают возраст водителя, в виду имелись случаи, когда водитель имеет достаточный стаж вождения. В случаях с молодыми водителями, которые не могут иметь еще достаточного опыта, ситуация иная. Для того чтобы максимально правильно провести расчеты и сократить финансовые риски, страховщики должны правильно рассчитать коэффициент, учитывающий стаж вождения и возраст автовладельца (КВС).
Существует 4 значения этого коэффициента:
- 1,8 – коэффициент, присваиваемый водителю, чей возраст менее 23 лет, при этом стаж вождения не превышает 3 года.
- 1,7 – такой коэффициент используется для расчета стоимости полиса водителям, опыт не превышает 3 года, но при этом возраст автовладельца больше 23 лет.
- 1,6 – коэффициент, который получают водители, достигшие возраста 22 лет и меньше, при этом они имеют стаж, превышающий 3 года.
- 1 – коэффициент, которого заслуживают водители старше 23 лет и имеющие большой опыт вождения, превышающий 3 года.
Стаж и цена страхового документа
Стоимость страхового договора ОСАГО зависит не только от стажа, но также и от возраста страхователя. На основании полученной информации программа формирует итоговый коэффициент, который дополнительно будет применен к базовому тарифу.
|
Возраст человека |
Стаж |
Итоговый тариф |
|
Меньше 22 |
Меньше 3 |
1,8 |
|
Меньше 22 |
Больше 3 |
1,6 |
|
Больше 22 |
Меньше 3 |
1,7 |
Из таблицы видно, что повышающий коэффициент будет использован к водителям, у которых возраст меньше двадцати двух лет. При опыте более трех лет коэффициент немного понижается. Законодательство установило ограничение в стаже до трех лет, так как данный период времени считается свидетельством о наличии навыков вождения автотранспортного средства.
При желании владельца машины включить в список водителей человека возрастом менее 22 лет и со стажем меньше трех лет лучше приобрести страховку без ограничения списка. Данная страховка не будет учитывать данные водителей. За руль может сесть любой человек, обладающий правом управлять автотранспортным средством. Скидки по страховке будут начисляться собственнику машины.
Стаж для коэффициента по стажу
Начало водительского стажа указано в водительском удостоверении человека. На обратной стороне документа содержится вся информация. При замене водительского удостоверения также в графе пишется информация о предыдущих правах. Как рассчитать ОСАГО при замене прав? Коэффициент, отвечающий за стаж, сохраняется в базе данных для каждого водителя отдельно. При этом, если произойдет замена документов, и водитель не уведомит страховую компанию, не сделает изменений в полисе сразу после получения новых прав, то скидки потеряются. Это происходит из-за того, что программа крепит скидки на каждого человека отдельно, если происходят изменения, информация о водителе из базы в программу не поступает. Таким образом, получается, что страховать машину пришел другой человек. Поэтому для того, чтобы скидки сохранялись, необходимо сразу подходить в свою страховую компанию для сохранения новой информации.
Коэффициент, который невозможно уменьшить
Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:
- КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Как сделать страховку ОСАГО онлайн в Волгограде?
- Заполнить информацию по водителям, допущенных к управлению ТС;
- После этого выйдет весь перечень страховых компаний с указанием премий;
- Следует выбрать свой вариант, нажав на кнопку «оформить договор» напротив нужной фирмы;
- Система предложит занести данные ТС, личные персональные данные и адрес;
- Когда вся информация будет внесена полностью, программа выдаст список СК, в которой возможно выпустить документ;
- Останется выбрать и нажать на виртуальную кнопку «оплатить»;
- На экране появится окно для покупки страховки — ввод данных карты;
- После проведения оплаты, договор страхования будет отправлен на электронную почту покупателю.
Как узнать стаж без аварий в страховой?
Довольно часто водители сталкиваются с ситуацией, когда коэффициент бонус малус, используемый страховой компанией, не соответствует действительности. В этом случае автоматически возникает желание проследить за проводимыми изменениями, в противном случае выявить нарушения будет невозможно.
В некоторых полисах класс водителя указывается на бланке полиса в специальном разделе об особых отметках или возле указанных лиц, что были вписаны в полис страхования.
Что предпринять тем, у кого нет в страховке КБМ? Здесь все достаточно просто. Все, что требуется – это выход в интернет и доступ к специальной автоматизированной системе АИС ОСАГО, к которой допущен каждый человек.
Это единая база информационных данных, единая для всех без исключения страховщиков. В данной базе присутствуют вся информация по заключенным страховым договорам автомобильного страхования, начиная с 2011 года.
Как влияет на стаж и безаварийное вождение страховка без ограничений?
В тех случаях, когда ТС может пользоваться большое количество водителей, чаще всего оформляется страховка без ограничений. В такой ситуации существуют определёные особенности, касающиеся стажа и безаварийного вождения. Именно поэтому в них нужно разобраться, прежде чем оформлять сделку с компанией.
Стаж для коэффициента зачисляется только лишь для собственника машины. Безаварийный период владельца ТС при этом распространяется только на один автомобиль. То есть при приобретении новой машины КБМ вновь становится равным 1.
Если последующий договор автомобильной гражданки будет заключаться с определёнными условиями (ограничениями), но при этом его владелец тоже будет определён одним из водителей, то его стаж, засчитанный в предыдущий период, будет также учитываться. Таким образом, коэффициент владельца постепенно станет коэффициентом автомобилиста.
Коэффициент не переносится в случае перехода с ограниченного полиса на безграничный. Это значит, что при оформлении новой сделки со страховой компанией показатель опускается до 1. Такое несоответствие является правилом, нежели исключением из него. Почти все страховщики работают в соответствии с ним. Это обусловлено тем, что на самом деле безаварийный стаж сложно интерпретировать к условиям одного и второго полиса одинаковым способом.
Безаварийный стаж вождения – это понятие, которое не отражает настоящего положения дел относительно стоимости страхового полиса.
Он используется в качестве одного из основных факторов, которые служат для расчета скидки, положенной за управление авто без аварий.
Если на протяжении примерно 10 лет водитель не был проведен по делам ГИБДД, как виновник аварий, если у него минимальный показатель КБМ, в этом случае можно рассчитывать на получение значительной скидки при расчете стоимости полиса.
Стоит отметить, что описываемый коэффициент может быть равным у людей, которое проездили без аварий разное количество времени.
Например, если один водитель пять лет назад был участником двух аварий, а иной при этом попал в одну за два года, скидка за езду без аварий будет совершенно равной.
То есть скидка будет равной и у водителя, который проездил без аварии 5 лет и 2 года.
Влияние КБМ на стоимость ОСАГО
Даже опытные водители с опытом вождения попадают в дорожные происшествия. Но если постараться и соблюдать все правила дорожного движения, то можно получать значительный бонус за безаварийную езду.
Так, например, если в течение года не произошло ни одного ДТП, то при оформлении следующей автогражданки можно получить скидку в размере 5%. К сожалению, показатель работает и в обратную сторону. Если происходят аварии, по которым впоследствии СК приходится производить возмещение компенсации вреда пострадавшей стороне, то можно лишиться всех накопленных баллов, а коэффициент достигнет максимального предела.
Обратимся к таблице ниже, чтобы было понятно, как учитывается КБМ. Зная простые правила, водители не допустят, чтобы менеджеры компании применили повышенный тариф.
| Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (кбм) | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат | ||||
| 0
Страховых выплат |
1
Страховых выплат |
2
Страховых выплат |
3
Страховых выплат |
4+
Страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |