Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить автомобиль на торгах по банкротству?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране не только крупные холдинги, но и общества с ограниченной ответственностью (ООО) акционерные общества (АО), небольшие компании и даже частные лица не имеют возможности рассчитаться с банками и другими кредиторами по своим долговым обязательствам. Таким должникам государство разрешает обращаться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
Автомобильные торги по банкротству
В процессе рассмотрения дела потенциального банкрота все его имущество, в том числе недвижимость, земельные участки, автомобили и прочая собственность, будет выставлено на торги для дальнейшей реализации.
Сегодня на торгах в России можно купить квартиры и жилые дома, гаражи, легковой транспорт, автобусы, здания, промышленную спецтехнику и оборудование, производственные сооружения и комплексы, домашний скот, ценные бумаги, мебель, бытовую технику и другие товарно-материальные ценности. Но чаще всего на аукционах спросом пользуются легковые автомобили.
Поправки в закон о банкротстве
Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.
Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».
Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта.
Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.
Шаг 1. «Вгрызание» в тему: изучение алгоритма участия в торгах и формулировка собственных целей и задач.
Чаще всего первым делом тем, кто желает освоить торги по банкротству, рекомендуют идти за электронной подписью. Без нее, действительно, к торгам путь закрыт. Однако такой подход подойдет для тех, кто любит действует по принципу – «ввяжемся в драку, а там разберемся». Торги – процедура многоэтапная, и если к ней подходить «с умом», то она может дать большие выгоды. Поэтому логичнее все же сначала изучить суть торгов по банкротству, алгоритм торга, торговые площадки и т.п., а потом уже приступать к активным действиям.
Можно ли это сделать самостоятельно? Можно. Изучить законодательную базу, где в том числе описан алгоритм проведения торгов, изучить статистику и аналитику по торгам, изучить площадки, почитать отзывы и лайфхаки участников и организаторов торгов.
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» посвящен процедуре банкротства, деталям ее проведения, продаже имущества должников. До 2015 года на торгах по банкротству могло распродаваться только имущество юридических лиц, но после вступления в силу Федерального закона «О банкротстве физических лиц» стало возможным распродавать и их имущество.
ТОП-причин участия в торгах по банкротству:
- Для перепродажи имущества за более выгодную цену. На торгах по банкротству имущество продается в среднем в 3-5 раз ниже его рыночной стоимости. Теоретически цена лота может упасть на 99%.
- Для личного пользования. Чаще всего для таких целей приобретают жилье, автомобили, компьютерную технику, мебель и т.п.
- Для получения «комиссионных» при покупке имущества для третьих лиц.
Источники информации о продаваемом имуществе:
- Торговые электронные площадки, на которых проходят аукционы.
- Официальные порталы, на которых публикуются данные о торгах, согласно российского законодательства. Например, таким ресурсом является деловое издание «Коммерсантъ».
- Сайты-агрегаторы данных о торгах по банкротству. Это площадки в интернете, которые аккумулируют информацию о торгах.
Важно:
- В торгах по банкротству могут участвовать как юридические лица, так и физические лица.
- Торги по банкротству проходят в электронном виде на специализированных аккредитованных электронных торговых площадках (ЭТП).
Шаг 5. Подача заявки на участие, внесение задатка.
Размещение заявки не нужно откладывать на последний момент. Как правило рекомендуют делать это за 3-5 дней до начала торгов. Временной люфт нужен на случай, если будет обнаружена нехватка документов, ошибка при регистрации и т.п.
Заявка на участие должна сопровождаться платежным документом, подтверждающем внесение задатка. Без внесения задатка участие в торгах невозможно. Размер задатка определяет организатор торгов и указывает его в документации к лоту. Как правило, размер задатка составляет 5% от стоимости лота. Задаток вносят все участники торгов, что является гарантом их намерений приобрести выставленное на торги имущество.
Реквизиты для перевода задатка указываются в документации. В случае проигрыша, задаток возвращается участнику. Срок возврата также должен быть прописан в документации к лоту.
Не забывайте, что все отправляемые документы должны быть заверены электронной подписью.
Подноготная тренингов по участию в торгах по банкротству
Почему же так много людей ведутся на сладкоголосые речи про «миллионные быстрые заработки без усилий» на торгах по банкротству?..
Все очень просто. Во-первых, люди всегда желали и будут желать легкого заработка, ничего не делая. И сколько бы их не убеждали в обратном, упорно продолжают верить в это сладкое заблуждение.
И, во-вторых, именно это неиссякаемое человеческое желание и культивируется небезызвестными тренерами (внимание!) — с помощью НЛП техник на своих бесплатных вебинарах, где они продают свой «полный тренинг» по участию в торгах по банкротству за 100.000 рублей.
Если вы хоть раз были на таком бесплатном вебинаре из серии «Как купить квартиру за 5% рыночной стоимости на торгах по банкротству?», наверняка вы слышали в ходе вебинара многократное повторение таких «магических» слов и фраз, как:
- это легко и просто…
- каждый сможет…
- можно без денег, без вложений, без затрат…
- меньше делать — больше получать…
- сейчас — самое время…
- только сейчас…
- успейте, торопитесь, быстрее, скорее…
- скоро лавочка закроется…
- остался всего год, потом тема умрет…
- отзывы счастливых участников…
- тренинг окупиться с первой же сделки…
И иже с ними. Создается такая ситуация, что к концу вебинара уже просто невозможно не купить последующий трехмесячный тренинг! И уже начинает крутиться мысль, что вот здесь можно временно взять из НЗ, занять, взять кредит… Главное успеть сейчас. А то потом будет поздно. Ведь окупится же! Сразу, с первой сделки!
Все эти «ключевые фразы» – это и есть НЛП техники на вебинарах по торгам по банкротству. Теперь вы сможете их распознать и принять трезвое и осознанное решение – надо вам этот тренинг за сто тысяч или можно найти всю ту же информацию по участию в аукционах по продаже имущества должников в открытом доступе (как сделала я, например).
Возможно и окупится, конечно. Но не у всех. Еще точнее – у единиц. И именно от этих единиц вам предоставят отзывы. Так, что у вас создастся впечатление, что успешных сделок – каждая первая и у каждого первого.
Где получить информацию о торговых площадках электронных торгов по банкротству?
Как правило, торги по банкротству проводятся дистанционно. В Интернете функционируют различные электронные торговые площадки по банкротству, возможности которых позволяют принять цифровые заявки от потенциальных участников, обработать их и провести торги в установленное время с соблюдением всех существующих требований законодательства.
Электронные сервисы, предоставляющие информацию о предстоящих торгах, условно могут быть разделены на три категории:
- Непосредственно торговые площадки — порталы, на которых проводятся торги.
- Официальные сайты — ресурсы, на которых в соответствии с действующим законодательством размещается информация о предстоящих торгах: интернет-портал газеты «КоммерсантЪ», Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс).
- Агрегаторы торгов по банкротству — сервисы, аккумулирующие информацию о предстоящих аукционах, полученную из открытых источников в сети Интернет.
Какое имущество выставляется на аукционы и торги по банкротству
Привлекательность и доступность банковского кредитования и денежных займов для некоторых предприятий стала ловушкой. Денежные кредиты выдаются банками под залоговое имущество, которое находится на балансе организации. Объектами имущества выступают здания офисов, гаражей, складов. Земельные паи и участки, акции и облигации, автотранспорт, компьютерная и спец. техника, и многое другое.
> Что такое торги по банкротству?
Торги по банкротству это процедура продажи имущества обанкротившихся предприятий и физических лиц. На торгах вы можете купить имущество: квартиры, машины, оборудование и другие ценности гораздо дешевле рынка (иногда даже до 2-3х раз).
> Как происходит продажа имущества банкрота?
После признания должника банкротом конкурсный управляющий производит инвентаризацию всего имущества принадлежащего банкроту (попросту составляет список всего имущества). Затем он обращается к лицензированному оценщику который проводит оценку рыночной стоимости имущества и составляет отчет в котором указывается стоимость каждой позиции имущества. Теперь все готово к продаже.
Продажа происходит в несколько этапов:
- Аукцион. Имущество выставляется на торги по цене указанной в отчете оценщика. Кто предложит большую цену тот и выиграл. Чаще всего желающие принять участие в аукционе не находится.
- Повторный аукцион. Все как и в первый раз, но начальная цена имущества уже на 10% ниже чем на Первоначальном аукционе. В повторном аукционе принимать участи обычно так же никто не спешит. Разве что лот совсем вкусен.
- Публичное предложение. И вот лот доживает до публички. На публичном предложении конкурсный управляющий совместно с комитетом кредиторов устанавливает длительность интервала и величину снижения. Например интервал длиться 7 дней, а величина снижения цены составляет 20 000 рублей. Это означает, что каждую неделю лот будет дешеветь на 20 000 рублей. И так будет происходить пока не закончится срок проведения публичного предложения (устанавливается на комитете кредиторов). Публичное предложение может длиться от нескольких месяцев до года.
Если на первой публички лот никто не купит, то проводится повторное публичное предложение на котором цена продолжает падать еще ниже. И так может происходить бесконечно, пока имущество кто-нибудь не купит. Иногда серии из публичных предложений длятся годами, пока имущество не начнет стоить “ниже плинтуса”.
Именно на публичных предложениях возможна покупка имущества в 2-3 раза дешевле рынка.
> Что нужно, что бы принять участие в торгах?
Вопросы по площадкам для торгов по банкротству
> Если я не зарегистрирован на площадке, можно ли увидеть сколько человек подали заявку на участие?
Зависит от площадки. Вы видите строчку, что-то типа кол-во активных заявок: X? Если видите, то заявок Х. На большинстве площадок эта строчка видна только аккредитованным участникам. А остальные ее не видят.
> Как можно научиться работе на конкретной площадке? Через две недели нужно участвовать в публичке и я волнуюсь, что не получится.
Выберите любую другую публичку на площадке у другого должника и подайте заявку ради тренировки — ее все равно отклонят так как вы не перечислили задаток. Это позволит вам набить руку и понять что делать, так скажем приобрести опыт без волнений.
> При подаче заявки на участие на ТП Lot-Online, подаваемая заявка моментально отображается в разделе “количество обращений”? Там где пишется сколько обращений в данный момент.
Планирую, что если на последних минутах интервала кто-то из конкурентов подаст заявку, то я увидев это тоже подам. А если никто не подаст, то приму участие на следующем интервале.
Точно не знаю. Может иметься задержка в несколько минут или даже десятков минут из-за особенностей технической реализации конкретной площадки. Спросите лучше в технической поддержке площадки, что бы быть уверенным на все 100%.
> Конкурсный всегда обязан выкладывать информацию о торгах на Федресурс или по желанию?
Всегда обязан.
> На следующей неделе начинаются торги. В субботнем коммерсанте обязательно должны появиться данные по торгам и должнику? Если обязательно то через какой промежуток времени информация должна появиться?
Извещение о проведении торгов должно быть опубликовано организатором не позднее чем за тридцать дней до их проведения (ГК РФ Статья 448. в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ).
Как проводятся аукционы по банкротству?
В соответствии с Гражданским кодексом РФ, аукцион представляет собой форму торгов, победителем в которых признается лицо, предложившее наиболее высокую цену за лот. Аукционы по банкротству организуются в соответствии с положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Эта процедура проводится в электронном виде на электронной площадке. По сути, торги являются завершающим этапом в процедуре банкротства, в рамках которого осуществляется реализация имущества, входящего в конкурсную массу должника.
Если мы говорим про банкротство, то здесь аукцион обычно проходит в три этапа: первоначальные торги, повторные торги и торги, которые проводятся в форме публичного предложения.
На первоначальных торгах цена устанавливается в соответствии с рыночной стоимостью этого имущества. Например, если это жилое помещение, то цена будет равна его кадастровой стоимости либо цене, установленной привлеченным арбитражным управляющим специалистом — оценщиком. Если предмет торгов — дебиторская задолженность, то цена имущества на первоначальных торгах будет равна размеру данной задолженности, — пояснила эксперт юридической фирмы GRATA International Жанна Жигалова.
В случаях, когда имущество не заинтересовало покупателей в ходе первого этапа торгов, цену на него снижают на 10%. Если же имущество опять никто не купил, на этапе публичного предложения цена имущества снижается каждый определенный промежуток времени (как правило, это неделя). Однако всегда есть цена отсечения, ниже которой имущество не может быть продано. На данном этапе стоимость лота может снизиться на 90% от начальной цены лота.
Суть публичного предложения состоит в том, что через определенные промежутки времени организатор торгов снижает начальную цену лота (которая изначально устанавливается не ниже той, что была на втором этапе) на определенную величину. И победителем будет тот, кто первым подал заявку за предложенную цену. Если никто не купил лот в определенный интервал времени — организатор снижает цену. Если два участника подали заявку в один и тот же временной интервал, но предложили разную цену, победителем считается тот, кто предложил наиболее высокую цену. А если цену предложили одинаковую — выигрывает тот, кто предложил первым, — уточнил юрист юридической службы «Единый центр защиты» Илья Артемьев.
С какими рисками может столкнуться участник торгов?
Специалисты по банкротству в числе главных рисков, с которыми может столкнуться участник торгов, называют мошенничество. Чтобы не стать жертвой аферы, стоит тщательно проверить лот (изучить документацию, ознакомиться с имуществом и оценить его состояние, сопоставить его параметры с документами). Проверить нужно и самого организатора торгов: если он всячески препятствует ознакомлению с лотом, оттягивая этот момент, то это должно явиться поводом для сомнений.
К числу рисков можно также отнести присутствие на торгах участников и организаторов, действующих в интересах третьих лиц и мешающих купить лот. Примером ограничения конкуренции является укрупнение лотов, то есть объединение нескольких вещей в один лот, из-за чего их нельзя приобрести отдельно. Подобные действия организаторов «отсекают» от конкурса участников с небольшими финансовыми возможностями.
Стоит отметить, что даже если аукцион прошел удачно, новоявленный владелец имущества может столкнуться с проблемами его использования. К их числу можно отнести:
- выявленную неликвидность имущества;
- признание торгов незаконными по решению ФАС или суда, из-за чего вы можете потерять приобретенную вещь;
- судебные разбирательства с третьими лицами.
Как оформляются результаты торгов
Конец – делу венец. Организатор в течение получаса оформляет онлайн-реестр действий участников в виде протокола. Окончательные результаты на все лоты публикуются через три рабочих дня, после чего официально называется победитель.
Участники, оставшиеся без покупок, получают внесенные ими залоги.
Как и во всех иных случаях, покупать имущество на торгах по банкротству положено по договору. Он заключается с организатором сначала в электронном виде, посредством цифровой подписи, а затем и в бумажной форме, отправляемой через курьерскую службу или по почте в двух экземплярах.
Окончательный выкуп производится путем перечисления разницы цены и внесенного задатка по безналичному расчету на счет организатора торгов. Реквизиты для оплаты следует вносить внимательно: они могут отличаться от предоставленных для задатка.
Отказ от выкупа влечет признание торгов недействительными без возврата авансового платежа участнику.
Договор с организатором является правоустанавливающим документом на собственность. Дальнейшие возможности по признанию его недействительности обусловлены обстоятельствами, предусмотренными действующим законодательством РФ.
Лоты, которые нежелательно выбирать новичкам
Чтобы первые сделки не принесли вместо ожидаемого дохода убытков, в первую очередь нужно обращать внимание на аспекты налогообложения и расходов на оформление. В особенности это касается недвижимости.
Техника (в том числе автомобили) может требовать существенных расходов на ремонт, так как владелец, переживающий банкротство, не всегда тщательно следит за своим имуществом, а экспертная оценка вещей, товаров и прочих активов бывает завышенной.
Сколь бы ни была на вид прибыльной распродажа, минимизировать риски можно только владея полной информацией о лоте и его прежнем хозяине. Это требует времени, но спешить не нужно.
Конкретных типов активов, от покупки которых сразу же следует отказаться оператору аукционного рынка, делающему первые шаги, вероятно, не существует. Чем выше ценность предмета, и чем дешевле его можно купить, тем вероятнее обман, выраженный в постановке заведомо невыполнимых условий или иных злоупотреблений.
Главное правило осторожности в том, чтобы избегать чрезмерно заманчивых предложений – в них обычно кроется какой-то подвох. Нормальная аукционная цена колеблется в диапазоне от 50 до 90% среднего рыночного уровня.