Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Персональные и трудовые пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С ноября 2018 года возраст пенсионного выхода в Великобритании у мужчин и женщин стал одинаковым. Все выходят на пенсию в 65 лет. До этого периода мужчины шли на пенсию в 65, а женщины отправлялись на заслуженный отдых от работы в 60 лет.
Пенсионный возраст в Англии
Через несколько лет правительство Англии планирует поднять планку пенсионного выхода до 67 лет. Минимальный возраст получения выплат по старости может составить и 55 лет, но он доступен для определенных категорий граждан, например, для инвалидов или людей особых профессий.
Увеличение пенсионного возрастного ценза связано с возрастанием продолжительности жизни людей. Так мужчины в Великобритании в среднем доживают до 79 лет, а женщины – до 83 лет. По сравнению с другими странами такой показатель считается довольно высоким, что позволяет оправданно отодвигать время выхода англичан на пенсию.
Англия – развитая, прогрессивная и правовая страна. Скорее всего, именно приведенные плюсы данного государства позволяют английскому правительству обеспечивать неплохой пенсией все социальные слои населения. По размерам пенсионных выплат можно судить об общем уровне развития государства. С пенсиями в Англии все в порядке, значит, и экономика страны находится в стабильном состоянии.
Персональные и трудовые пенсии
Когда вы сможете брать деньги из своей пенсионной корзины, зависит от правил вашей пенсионной схемы, но обычно это происходит после того, как вам исполнится 55 лет.
Вы можете снять деньги до достижения этого возраста, если:
- вы рано уходите на пенсию из-за плохого состояния здоровья
- в соответствии с программой, к которой вы присоединились до 6 апреля 2006 г., вы имели право получать пенсию до достижения вами 55-летнего возраста – если вы не уверены, обратитесь к своему пенсионному фонду.
Виды пенсий в Соединенном Королевстве
Пенсионная система Великобритании предусматривает три основных вида пенсий.
- State pension – государственная пенсия. Размер максимальной базовой государственной пенсии на сегодняшний день составляет:
- для одного человека – £125,95 в неделю;
- для мужа или жены на основе NI-взносов Национального страхования (National insurance contributions) другого супруга – £73,30 в неделю. Получать такую сумму могут также лица, прекратившие семейные отношения и до выхода на пенсию не вступившие в новый брак, даже в гражданский.
Каждый год в соответствии с динамикой потребительского индекса цен базовая пенсия индексируется. Государственная пенсия не назначается лицам, проработавшим в Великобритании менее 10 лет.
- Occupational pension – трудовая пенсия. Формируется она из средств:
- перечисленной работником части полученного дохода в пенсионный фонд (далее – ПФ);
- суммы, внесенной работодателем на счет сотрудника в ПФ.
Трудовая пенсия не оформляется резидентам/гражданам Великобритании, работавшим неполный рабочий день либо мало зарабатывавшим.
- Private pension – частная пенсия. Работник сам выбирает фонд, на счете в котором аккумулируются перечисленные им из зарплаты денежные средства для пенсии. Выйдя на заслуженный отдых, человек будет получать образовавшуюся от инвестиций сумму. В Великобритании функционируют очень много фондов с разными условиями накопления средств.
Пенсии в Англии по старости состоят из двух компонентов: основная (базовая) пенсия и дополнительная часть.
Необходимый трудовой стаж
Чтобы получить возможность оформить пенсию, необходимо подтвердить свой трудовой стаж. Эксперты рекомендуют внимательно ознакомиться со схемой расчета данного показателя, выяснив все ключевые параметры, оказывающие на него влияние.
В трудовой стаж (qualifying years) входят:
- все годы, в течение которых сотрудник имел статус employed;
- все годы ведения трудовой деятельности в статусе self-employed, если выплачивались страховые взносы National Insurance Contributions;
- срок, на который предоставлялось пособие на ребенка (сhild benefit), даже если на то время работа отсутствовала;
- период, на протяжении которого человек зарабатывал в неделю не менее £155.
Проверка пенсионного статуса человека осуществляется путем отправки запроса в Департамент правительства Соединенного Королевства по налогам и таможенным пошлинам (HMRC). Если стажа для минимальной пенсии окажется мало, можно выплатить недостающие страховые взносы, купив таким образом необходимые годы.
Условия выхода на пенсию в Великобритании
В Великобритании действует очень развитая и прогрессивная система пенсионных выплат, которая регулярно модернизируется, что в итоге идет на пользу самим получателям. Для выхода на пенсию женщинам как и мужчинам необходимо достичь 65,6 лет.
Но стоит отметить, что пенсия в Великобритании может быть как государственной, так и частной. Для того, чтобы иметь возможность получать государственную пенсию в полном объеме, необходимо иметь
- Рабочий стаж составляющий 44 года;
Но при достижении необходимого для выхода на пенсию возраста и отсутствия нужного стажа, человек может все равно подавать на получение пенсии.
Для этого необходимо, чтобы
- Рабочий стаж составлял 10 лет. Это называется государственной пенсией;
Если и его нет, тогда государственный пенсионный фонд назначает социальное пособие для людей.
Помимо государственного пенсионного фонда существует и частный, который существенно облегчает получение пенсий для всех, кто заключает с ним договор. Размер отчислений в частный пенсионный фонд может определять сам работник, он как правило составляет от 5 до 8 процентов, но по желанию самого работника может быть больше, что соответственно благоприятно повлияет на размер пенсии в будущем.
Пенсии в Великобритании
Департамент труда и пенсий (Department for Work and Pensions) – это государственный сервис, оказывающий несколько видов услуг:
- пенсионные услуги (государственная пенсия, пенсионный кредит, пособия пенсионерам);
- услуги для людей с ограниченными возможностями (пособия и помощь в поиске работы);
- услуги для людей, ищущих работу (пособия по безработице и помощь по поиску работы) – Jobcentre Plus
- детские пособия.
Услугами этого департамента пользуются в Великобритании более 20 млн человек.
В Соединенном Королевстве выплачиваются пенсии трех видов:
- Государственная пенсия – State Pension.
- Трудовая пенсия – Occupational Pension.
- Личная/частная пенсия (Individual/Personal Pension): Stakeholder Pension, Group Personal Pension, Self-Invested Personal Pension).
Пенсионный возраст в Великобритании для мужчин в настоящее время составляет 65 лет, женщин – 60-65 лет, в зависимости от года рождения. К 2018 году он постепенно будет уравнен, с тем чтобы увеличить его к 2022 году до 66 лет, а потом до 68 лет.
Максимальная Базовая государственная пенсия составляет на сегодняшний день £125.95 в неделю для одинокого человека или £73.30 в неделю на основе NI взносов супруга. 73.30 фунтов в неделю имеют право получить также разведенные супруги, если до достижения пенсионного возраста они не вступили в новый брак, в том числе гражданский (2018-2022 tax year).
Что делать тридцатилетним, чтобы не сильно обеднеть на пенсии?
Вероника Хамбл дает несколько важных советов тем, кому сейчас 30.
- Не нужно игнорировать пенсионные фонды. «Вкладывать деньги в пенсионную систему, потому что это выгодно с точки зрения налогов. Потому что работодатель дает определенный взнос с его стороны».
- Обращать внимание на то, какие сборы есть у пенсионных фондов. Допустим, есть два пенсионных фонда, у которых похожая стратегия, и она приносит одинаковый доход. Но у них разная комиссия — у одного полпроцента, а у другого полтора. Если вы вложите в них одинаковую сумму, то фонд с меньшей комиссией за 10 лет принесет вам дополнительные 10%.
- Сейчас многие британцы вкладывают свои пенсионные накопления в покупку квартиры или дома. Потом они могут сдать ее, передать детям или перепродать. Однако выгодность подобной схемы сильно зависит от места от региона и ситуации на рынке недвижимости.
- Самый важный совет — начать думать о своих пенсионных накоплениях самому как можно раньше и искать разные варианты инвестиций. «Когда наступит 50 или 60 лет, окажется, что на пенсионном счете больше денег, чем казалось изначально», — поясняет эксперт, при условии, что работник копил на пенсию смолоду.
Персональный план пенсии в Англии
Работник может открыть личный пенсионный план, воспользовавшись услугами частного провайдера. Такой способ заработать на пенсию подходит частным предпринимателям, потому что они, не имея работодателя, вынуждены заботиться о себе сами. Работник осуществляет самостоятельные выплаты, пользуясь исключительно собственными сбережениями. В этом случае существует положительный момент. При таком раскладе, пенсионер может вернуть себе часть денег в виде подоходного налога, уплаченного им ранее.
Раньше, возможностей распоряжаться накоплениями пенсионного фонда — было немного. В настоящее время список расширили. Любой человек, достигший 55-ти летнего возраста может потратить четверть сбережений пенсионного фонда. При этом эти деньги не подлежат налогообложению. Оставшуюся часть, подлежащую налогообложению, можно потратить на:
- Приобретение новой пенсии в компании, занимающейся выплатой ежегодного дохода. Это решит проблему выплат на оставшуюся жизнь.
- Не приобретая пенсию можно пользоваться деньгами напрямую из фонда.
С апреля 2016 года, после нововведений, добавили новый вид выплат, независимых от размера заработной платы. Таким образом, средний размер пенсии Англии составляет порядка 11850 рублей в неделю. Получать ее могут лишь те работники, чей стаж оставался непрерывным на протяжении 35 лет. Но возможность таких выплат появится лишь у будущих пенсионеров. С введением нового пенсионного режима люди начали вносить средства с 6 апреля 2016 года. Если же стаж работника не дотягивает до отметки 35 лет его социальная выплат пропорционально уменьшится. Минимальный сбор отработанных лет должен составить 10 лет.
Получение необходимого стажа
Чтобы иметь возможность получить пенсию, кандидату потребуется подтвердить свой стаж. Для этого целесообразно изучить схему расчета стажа, выяснив ключевые показатели, влияющие на него. Трудовой стаж называется по-английски Qualifying Years и в него входят: Все годы работы сотрудника в качестве employed. Заработная плата кандидата не менее 155 фунтов/неделю.
Все годы работы в качестве self-employed, при условии выплат National Insurance Contributions. Срок, на которой предоставлялся Child Benefit. Даже при условии отсутствия работы на данный период. Прочие факторы. Для того чтобы проверить пенсионный статус гражданина, потребуется составить запрос в HMRC, который будет содержать сведения о будущей пенсии.
Если стажа недостаточно даже для минимальных её значений, целесообразно воспользоваться VNIC, доплатив необходимую сумму в фонд. Подобным образом можно погасить страховые взносы не более чем за 6 лет, что позволяет получить пенсию даже при недостаточном трудовом стаже.
Необходимый трудовой стаж
Чтобы получить возможность оформить пенсию, необходимо подтвердить свой трудовой стаж. Эксперты рекомендуют внимательно ознакомиться со схемой расчета данного показателя, выяснив все ключевые параметры, оказывающие на него влияние.
В трудовой стаж (qualifying years) входят:
- все годы, в течение которых сотрудник имел статус employed;
- все годы ведения трудовой деятельности в статусе self-employed, если выплачивались страховые взносы National Insurance Contributions;
- срок, на который предоставлялось пособие на ребенка (сhild benefit), даже если на то время работа отсутствовала;
- период, на протяжении которого человек зарабатывал в неделю не менее £155.
Проверка пенсионного статуса человека осуществляется путем отправки запроса в Департамент правительства Соединенного Королевства по налогам и таможенным пошлинам (HMRC). Если стажа для минимальной пенсии окажется мало, можно выплатить недостающие страховые взносы, купив таким образом необходимые годы.
Особенности пенсионных систем некоторых стран
США
В США, стране с некогда самой стабильной экономикой в мире, есть два основных типа пенсии: государственная (для всех) и от компаний, где гражданин наработал большой стаж. На обе пенсии можно выйти в любой момент, если того требует состояние здоровья, однако ранний выход на пенсию предполагает очень маленькие выплаты по меркам страны. В целом американцы становятся пенсионерами после достижения 59 лет и шести месяцев. Но выгоднее всего отправляться на заслуженный отдых в 67 лет – это полный возраст выхода на пенсию.
Китай
В Китае самая особенная система из всех: пенсию здесь долгое время получали исключительно жители городов. Селян, согласно законодательству и устоявшимся порядкам, должны обеспечивать их дети.
С 2021 по 2025 год в КНР действует программа по постепенному повышению пенсионного возраста. До нее действовал закон от 1978 года, согласно которому мужчины в республике выходят на пенсию в 60 лет, а женщины — в 55.
Нормативный пенсионный возраст в Китае будет повышаться поэтапно с покрытием основного пенсионного страхования по старости до 95 процентов населения, подчеркивают власти. Продолжительность жизни в КНР достигла 77 лет.
Уровень пенсий в Великобритании
Вопрос, какая пенсия в Великобритании в 2019 году, интересует многих – не только потенциальных мигрантов, но и местных жителей, достигших зрелого возраста. Большинству из них известно, что в 2016 году в стране была проведена реформа системы пенсионного обеспечения и реальные цифры пенсии со стороны государства претерпели изменения.
Прежде всего необходимо сказать, что минимальная пенсия возросла, причем заметно – на 33,7 %. В частности, у британца, вышедшего на заслуженный отдых до 01.04.2016, она составляет £113,10 в неделю.
Но средняя пенсия в Англии превышает базовую. Дело в том, что размер финансовой помощи пожилым людям со стороны государства зависит от множества факторов. Так, например, чем больше пенсионный стаж, тем больше объем выплат. Каждый год пребывания на заслуженном отдыхе увеличивает доход англичанина на £ 4,44 в неделю.
Что же касается максимальной пенсии в Великобритании, то ее размер ничем не ограничен. Для того чтобы вы получили представление о порядке цифр, приведем всего лишь два примера.
- Экс-премьер Британии Тони Блэр получает в год на заслуженном отдыхе £520,14 тыс. в год (40 083 341 рублей). Это самая большая пенсия в мире среди бывших лидеров государств.
- Приблизительно такая же пенсия полагалась премьер-министру правительства Великобритании Гордону Брауну. Но в январе 2008 года, пребывая на этой должности, он отказался претендовать на пенсию в таком размере после того, как уйдет в отставку. Этим поступком он призвал парламентариев ограничить повышение своих зарплат.
Особенности пенсионной системы
К 2016 году в Англии была реформа пенсионной системы, в ходе которой увеличился пенсионный возраст. Также появился новый тип отчислений «Новая государственная пенсия».
Для получения «Новой государственной пенсии» необходим:
- 10 летний стаж работы на территории Великобритании;
- 10 летний опыт получения социальных страховых выплат по безработице;
- добровольно оплаченные пенсионные взносы.
Если гражданин Англии трудился на протяжении 35 лет, он может рассчитывать на самую высокую пенсию.
Существует ряд льгот:
- Покупка лекарств и проезд на общественном транспорте предоставляется бесплатно.
- Скидка на оплату коммунальных услуг.
- Банки предоставляют выгодные условия с большим процентом для ведения сберегательных счетов.
Внимание! Лица, родившиеся до 6 апреля 1945 года, обязаны получить трудовой стаж 44 года. Для остальных возраст трудового стажа составляет 30 лет.
Пенсионная реформа в Великобритании
В 2021 году было проведено очередное реформирование пенсионной системы Великобритании. Корректировке подверглись множество ключевых положений. О том, как изменились возраст выхода на пенсию и ее размер, более подробно будет рассказано ниже, а сейчас остановимся на одном интересном моменте.
Согласно нововведениям, лица, достигшие 55 лет, получили право полностью забрать находящиеся на счете пенсионные накопления путем проведения всего лишь одной банковской операции. Причем:
- налог за первые 25 % снятых сбережений не платится;
- остальная сумма облагается налогом на доход.
До реформы большинство пенсионеров могли иметь постоянный источник денежных средств до конца своих дней. Однако некоторые из них приняли решение не растягивать удовольствие.
В частности, имел место случай, когда человек, выйдя на заслуженный отдых, сразу потратил 120 тыс. долларов на машины, алкоголь и казино. Эта история выступала в качестве одного из аргументов в полемике между депутатами парламента Великобритании об актуальности внесения изменений в пенсионную систему страны.