Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В Росбанк Дом реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис Росбанк Дом, с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение Росбанк Дом. Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:

• заявление на ипотеку;

• справка с работы о доходе;

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• паспорт;

• выписка из ЕГРН;

• договор купли-продажи;

• выписка из ПФР.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 30 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Требования к заемщику

• Полностью легальное пребывание на территории России. Это может быть виза, разрешение на временное проживание или ВНЖ. Лучше, если у вас будет вид на жительство, – это даст максимум шансов на положительное решение со стороны банка.
• Проживание в России на протяжении последних шести месяцев и больше. В идеале, если до обращения в банк вы провели в стране больше года и только легально.
• Официальное трудоустройство со стабильным заработком, которого будет достаточно для выплаты ипотечного кредита. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем больше доверия вызовете у финансовой организации.
• Отсутствие любых задолженностей перед юридическими лицами и государством. Вы должны исправно выплачивать налоги и делать взносы, особенно если работаете на себя.
• Временная или постоянная регистрация по месту жительства. Очевидным преимуществом будет наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, чтобы в банке могли проверить достоверность предоставленной информации.
• Наличие средств на первый взнос. Чем больше сумма будет у вас, тем лучше.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, теперь рассмотрим порядок проведения сделки. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать ипотечную заявку в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в период действия положительного решения подбирается объект недвижимости и собирается пакет документов на него;
• бумаги на приобретаемую квартиру передаются банк для отдельной проверки;
• после одобрения покупки можно выходить на сделку;
• подписывается договор купли (или инвестирования строительства), кредитная документация, они передаются в регистрирующие органы;
• одновременно перечисляется первый взнос продавцу;
• заемщик получает документы о регистрации права собственности, затем приносит их в банк для получения ипотеки и перечисления оставшейся суммы продавцу.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в России?

Практика работы кредитных отделов финучреждений свидетельствует о том, что добропорядочные и платежеспособные иностранцы могут оформить ипотечный займ в российских банках, поскольку прямого или косвенного запрета на это в действующем законодательстве нет. Сложность заключается в сборе документов и доказательстве состоятельности заявителя, без которых иностранному гражданину не удастся взять ипотечный кредит в России. Большинство потенциальных держателей кредита не соответствует требованиям банка, ключевым из которых является наличие российского гражданства. Оно и является основной проблемой для иностранцев, имеющих только вид на жительство или разрешение на временное пребывание в стране.

К счастью, безнадежных ситуаций не существует, а специалисты компании Royal Finance знают, как справиться с любыми сложностями, связанными с оформлением ипотечного займа. Многолетний опыт позволяет им давать ценные рекомендации по выбору банковской программы, сбору перечня документов и выстраивании тактики поведения.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

• кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
• первоначальный взнос от 20%;
• гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
• обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
• можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

• любое гражданство заемщика;
• ставка от 8,49%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок до 30 лет;
• трудовой стаж заемщика не менее года;
• возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
• любая регистрация по месту жительства;
• можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

• любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
• ставка от 6,69%;
• первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 25 лет;
• можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
• важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

• не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
• вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
• к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
• вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Ипотечные программы Росбанка

Граждане других стран могут воспользоваться ипотечными программами финансового учреждения, рассчитанными на срок до 25 лет, при соблюдении таких требований:

• возраст от 21 года. На момент окончания действия соглашения возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
• обязательное трудоустройство как в качестве наемного работника, так и в качестве руководителя;
• наличие созаемщиков (не более 3-х человек).

Условия программ:

• Ипотека на покупку новой квартиры и апартаментов: первоначальный взнос — от 10%, процент — от 6,39 годовых;
• Готовый дом: собственными средствами должно быть оплачено не менее половины стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка — от 7,89%
• Комната: первоначальный взнос — от 25%, годовой процент — от 6,89%;
• Рефинансирование: максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости залоговой недвижимости, процентная ставка — от 6,19% годовых.

Для иностранцев порядок оформления ипотеки практически ничем не отличается от правил, действующих для граждан страны.

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

1. Выбор финансового учреждения и наиболее подходящего кредитного предложения.
2. Сбор необходимой документации (получение определенных справок может занять продолжительное время, поэтому лучше собрать все бумаги заранее).
3. Составление и подача заявления в заинтересовавшее финучреждение (давать заявку можно как в отделении банка, так и на сайте организации).
4. Ожидание решения кредитного учреждения.
5. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
6. Внесение первичного взноса (аванса) из собственного кармана.
7. Проведение регистрации договора.
8. Передача заёмных средств продавцу недвижимости (безналичным переводом на р/с либо наличным из банковской кассы).

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

---

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.

В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.

Главным образом, закон предусматривает равенство россиян и иностранцев по вопросам выдачи ипотеки. Только вот обязать финансовые учреждение сотрудничать с подданными иностранных государств закон не может, потому и сложилась такая ситуация.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

• уровень официальной зарплаты
• место работы, репутация работодателя
• наличие другого имущества на территории России
• кредитная история
• семейное положение и гражданство супруга

Похожие записи:

• Налоговый вычет при покупке квартиры 2022
• Плата за ожидание: что такое неустойка и как рассчитать ее размер?
• Оформление дарственной на квартиру у нотариуса