Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок возврата денег на карту при возврате товара». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда бывает так, что покупатель при возврате товара хочет получить деньги наличкой, хотя оплачивал его банковской картой. Сотрудники магазина в таком случае отвечают, что возврат тоже должен быть на карту и просто отдать наличку из кассы магазина они не могут.
Порядок расчетов с покупателями при возврате товара
При наличном расчете с покупателем порядок возврата денежных средств зависит от того дня, в котором происходит возврат товара. В отношении расчетов посредством банковских карт порядок возврата денежных средств должен быть прописан в договоре с банком. Выручка, полученная с использованием пластиковой карты, сторнируется, а платежный документ забирается у покупателя. Если у покупателя не сохранился кассовый чек, он все равно вправе получить свои деньги у продавца (при возврате им товара), доказав факт покупки товара в этом магазине другими документами или свидетельскими показаниями.
На практике возможны следующие ситуации, когда возврат товара произошел:
- в день покупки, товар был оплачен наличными денежными средствами;
- в день покупки, товар был оплачен банковской картой;
- позже дня покупки, товар был оплачен наличными денежными средствами;
- позже дня покупки, товар был оплачен банковской картой.
Особенности учета возвратов при совмещении налоговых режимов
Главная особенность возврата денежных средств на банковскую карту покупателя состоит в том, что банк-эквайер не списывает в явном виде с расчетного счета организации сумму возврата, а удерживает ее из последующих зачислений в рамках договора эквайринга.
У налогоплательщика, не ведущего раздельный учет, могут возникнуть проблемы с учетом доходов, если налоговый режим возврата и следующих продаж, оплаченных картами, не совпадают.
Согласно НК РФ при совмещении УСН и ЕНВД налогоплательщик должен организовать раздельный учет доходов и расходов в рамках каждого вида деятельности (п. 8 ст. 346.18, п. 7 ст. 346.26 НК РФ). При этом в целях исчисления и уплаты ЕНВД налоговый учет доходов и расходов вести не требуется. Ведь налоговая база — величина вмененного дохода, — фиксированная.
Следовательно, главная задача при совмещении этих режимов — правильно определить налоговую базу и рассчитать налог при применении УСН. Это правило касается не только «упрощенцев» с объектом «доходы минус расходы», но и тех, кто считает лишь доходы.
Например, осуществляется возврат товаров, реализованных в рамках деятельности на ЕНВД, а следующие оплаты картами — по продажам на УСН. Значит, при зачислении эквайером денежных средств надо признавать доход по УСН в полной сумме, без вычета удержанного возврата. А на сумму удержанного возврата — сторнировать доход по ЕНВД.
Порядок отражения возвратов денежных средств на платежные карты покупателей у «упрощенцев» при совмещении с ЕНВД рассмотрим на следующем примере.
Что требуется от покупателя при возврате товара
- если покупатель желает вернуть товар, то нужно сделать это в течение 2 недель после приобретения и учитывать другие требования закона;
- если покупка оплачивалась банковской картой, то нужно предоставить карту с которой производилась оплата;
- документ, удостоверяющий личность (не нужен если оплата производилась через интернет);
- чек предоставлять не обязательно т.к. его можно восстановить из базы ФНС куда продавец обязан отправлять информацию о покупке.
Чем отличается возмещение средств по операциям эквайринга от возврата по другим операциям?
Вернуть деньги можно и через отмену покупки, но от возврата по эквайрингу эта операция отличается следующими параметрами:
- нельзя перечислить часть суммы – вернуть можно денежные средства в полном объёме;
- нельзя осуществить позднее дня оплаты.
Отмену разрешено сделать в тот день, когда человек купил что-то в магазине, а возврат по эквайрингу – в течение 14 дней после покупки, в том числе неполной суммой.
День оплаты – это не только время работы магазина, но ещё и продолжительность операционного дня в банке:
- Рабочим днём торговой точки считается время до закрытия смены и сверки итогов. До этого момента любую операцию можно отменить, а после – только делать возврат по эквайрингу.
- Иногда продолжительность рабочих дней торговой точки и обслуживающего банка не совпадает. Банковским операционным днём считается время, когда проводятся платёжные операции. Чаще всего это период до 17:00–18:00. Иногда банки предлагают клиентам увеличенный операционный день до 22:00–24:00, но в базовых тарифах таких «привилегий» чаще всего нет. Это удобно, если смены у продавца больше 8 часов.
Что делать при отказе продавца вернуть деньги
Если продавец не соглашается отменить платеж или вернуть денежные средства обратно на счет, следует прибегнуть к процедуре оспаривания платежа. Она называется чарджбэк. Применяется в том случае, когда клиент вернул товар, а деньги за него на счет так и не пришли. Для этого надо обратиться в банк, к которому принадлежит платежная карта покупателя, и написать заявление на оспаривание платежа по банковской карте. К документу надо приложить доказательства правоты своих действий. Например:
- Заявление с просьбой вернуть средства, которое клиент подавал продавцу.
- Чек об уплате почтовых услуг при отправке товара продавцу обратно.
- Почтовое уведомление с росписью продавца о получении посылки.
- Выписку со счета банковской карты, где есть информация о списании средств.
Кто будет платить проценты банку
Когда вы оплачиваете товары дебетовой картой, вы используете собственные денежные средства, а вот когда пользуются кредитным лимитом, по сути, ваши покупки оплачивает банк, которому за это нужно будет платить определенный процент. Постольку, поскольку сроки возврата денежных средств на карту при возврате товара довольно длинные, покупатели интересуются, кто обязуется уплатить проценты банку.
Но при этом каждая банковская карта имеет льготный период, это срок, в течение которого процент платить нет необходимости. В разных банках он может быть продолжительностью от 50 дней и более, а по закону возврат денежных средств на счет карты не должен превышать 40 дней, поэтому есть большая вероятность того, что вы успеете получить возврат до начисления процентов.
Но если все же льготный период завершился, банк насчитал вам процент, то вы обязаны выплатить. Причем, чем быстрее вы это сделаете, тем меньше в итоге переплатите. Настаивать на том, чтобы ваши обязательства перед банком выполнил продавец, нет никакой нужды, по крайней мере, в том случае если сроки возврата не были нарушены. А вот если продавец умышленно отказывается от возврата денег и растягивает сроки, то вы имеете право пожаловаться в Роспотребнадзор, опираясь на закон о защите прав потребителей.
Пошаговая процедура возврата денег
Условия возврата денежных средств за товар описывается в письме ЦБ РФ №112-Т. Судебная практика полностью на стороне указанных в письме правил. Пока в судебном производстве не было дел, которые бы не встали на сторону положений законодательства в части возвратов.
Этапы возврата денежных средств на карточный счет покупателя:
- покупатель пишет заявление, в котором описывает причины, по которым желает сдать товар, а также обязательно указывает реквизиты банковской карты, на которую нужно зачислить уплаченные за товар деньги;
- продавец запускает операцию возврата на терминале и выдает покупателю чек, на котором будет указано «возврат»;
- продавец обязан направить в обслуживающий банк информацию об осуществленном возврате посредством электронного журнала или реестра платежей.
Что должен предоставить покупатель для возврата:
- непосредственно сам товар;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
- карту, которой рассчитывался;
- кассовый чек;
- заявление на возврат.
Если все же есть необходимость вернуть денежные средства не на ту карту, которой покупатель рассчитался в момент приобретения товара, реквизиты другой карты нужно указать в заявлении. Но самое главное – собственником счета должен являться сам покупатель, а не третье лицо.
Когда покупатель может вернуть товар по закону
Правила возврата товаров прописаны в законе «О защите прав потребителей». По этому закону покупатель может вернуть продавцу как некачественный, так и качественный товар, но тут есть нюансы.
Качественный и некачественный товар можно вернуть без упаковки.
Возврат качественного товара. Закон «О защите прав потребителей» разрешает покупателю вернуть качественный товар, который не подошел ему по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации. Например, диван, который не вписался в интерьер, или обувь, которая оказалась мала.
Вернуть качественный товар можно только при соблюдении ряда условий:
- С момента покупки прошло не больше 14 дней. Позже вернуть товар нельзя.
- Товарный вид в порядке — видно, что товаром не пользовались: упаковка может быть повреждена, но нет следов эксплуатации, сохранена комплектация.
- Есть доказательства покупки именно в этом магазине: сохранен чек оплаты товара. Если чека нет, установить дату и место покупки можно, например, по транзакции с банковской карты.
- Товар не входит в перечень товаров, которые нельзя вернуть или обменять.
- Товар не входит в список технически сложных товаров.
Возврат некачественного товара. Если покупатель купил бракованный товар, есть несколько вариантов:
- вернуть такой товар;
- потребовать его замены на качественный;
- потребовать возврат уплаченных за него денег.
Например, платье, которое разошлось по шву, или обувь, где отклеилась подошва.
Некачественный товар можно вернуть, если не закончился гарантийный период или срок годности. Если срок службы на товар не установлен, по закону считается, что он два года со дня покупки.
После того как гарантийный срок или срок службы истек, вернуть бракованный товар нельзя.
В течение какого времени продавец обязан осуществить возврат списанной за покупку товара суммы с банковской карты
Возврат денежных средств по закону осуществляется в течение 10 дней со дня подачи претензии. Но если покупка была оплачена картой, данное правило будет действовать не в каждом случае.
Схема действий выглядит следующим образом:
- Сперва бухгалтерский отдел магазина направляет копию претензий не возврат денежных средств в банк, с которым у магазина подписано соглашение об обслуживании пластиковых карт клиентов. Регламентированного срока для подачи нет – скорость действий зависит исключительно от расторопности работника отдела бухгалтерии;
- После передачи заявления работник банка регистрирует его в системе, изучает на предмет ошибок и, если не находит их, направляет на исполнение;
- После того, как заявление было переведено на исполнение, работник банка начисляет деньги на общий счет того банка, который выдал карту покупателю, оформляющему возврат;
- Далее уже этот банк переводит средства на карту покупателя. Скорость манипуляций напрямую зависит от скорости работы сотрудников банка и самой политики учреждения. Частные банки действуют весьма оперативно, а вот в случае с государственными банками нужно быть готовыми к задержкам до 30 рабочих дней.
В законе прописаны требования, согласно которым банки обязаны производить начисление средств на карту в течение 30 рабочих дней после появления в банковской системе соответствующего заявления. Соответственно, общий срок на возврат колеблется в пределах 3-40 рабочих дней.
Уточнить срок возврата можно, обратившись в бухгалтерский отдел магазина. Там следует попросить разъяснить, в какой именно день заявление о возврате денег за товар был отправлено в банковское учреждение, после чего самостоятельно рассчитать срок поступления средств обратно на вашу карту.
Как вернуть деньги на карту?
Бытует мнение, что возврат денег за товар, оплаченный банковской картой, невозможен. Это мнение не имеет обоснования, если процедура покупки и возврата будет верной и, выполненной согласно законодательства. Соответственно, если вы приобрели товар, то вы можете его обменять или вернуть по установленным правилам.
Покупка посредством терминала или других видов безналичного расчета может быть возвращена продавцу с условием выплаты компенсации одним из вариантов:
- наличный расчет – если потребитель не против такого метода возврата;
- безналичный расчет – возврат денежных средств на ту же карту, с которой была совершена оплата.
Процесс возврата денежных средств на карту
Наверное, каждому из нас в разных жизненных ситуациях приходилось обращаться к продавцу для того, чтобы вернуть товар. Причин на это может быть несколько: возможно, вы купили одежду, которая не подошла вам по размеру или дома обнаружили брак, либо продукты ненадлежащего качества. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» вы имеете полное право вернуть товар при выполнении ряда условий. Если вы оплатили покупку наличными средствами, то можете получить денежные средства в день обращения, а вот если товар был оплачен карточкой, то деньги получить будет сложнее, потому что вы получите именно безналичный перевод на счет своей банковской карты, с которой был осуществлен платеж.
Итак, по закону о защите прав потребителей, если вы приобрели непродовольственный товар, то имеет право вернуть его в течение 14 дней без объяснения причин. В этом случае продавец обязан вернуть денежные средства сразу. Если вы вернули бракованный товар, то, возможно, вам придется подождать определенное время, пока продавец проведет экспертизу и выяснит, по какой причине тот или иной товар пришел в негодность раньше гарантийного срока. В соответствии с законом «О защите прав потребителя» денежные средства должны быть возвращены покупателю наличными средствами или путем перевода на банковскую карту в зависимости от способа его оплаты.
Обратите внимание, что на законодательном уровне установлен максимальный срок возврата денег на карту при возврате товара, он не должен превышать 40 календарных дней.
Сроки возврата денежных средств
Если товар возвращается в день покупки, просто осуществляется отмена операции с платежной карты. Иная ситуация складывается, когда возникла необходимость вернуть товар в последующие дни. Процедура возврата денежных средств более длительная.
После получения и оформления всех необходимых документов бухгалтер продавца передает в банк, заключивший договор на обслуживание пластиковых карт, копии заявлений. Данная процедура может занимать несколько дней и зависит от расторопности работы сотрудников магазина.
Законодательством установлен 10-днев ный срок возвращения денежных средств покупателя при безналичном расчете со дня подачи заявления. Если возврат осуществляется за некачественный товар, данный срок увеличивается до 14 дней.
Сотруднику кредитного учреждения дается 3 рабочих дня на осуществление регистрации заявления, проверку его достоверности и отправку документа на исполнение. В последующем сроки возврата денежных средств покупателю на карту зависят от оперативности работы конкретного банка. В любом случае этот срок не может превышать установленные законом 30 дней.
При этом у покупателей, осуществляющих возврат денег, есть возможность позвонить продавцу для установления примерной даты поступления средств.
Можно ли сделать возврат денег за покупку на другую карту
Важно Потребитель требовал возврата уплаченных за товар по банковской карте денег. Внимание Евросеть проигнорировала требование.
В суде они предложили мировое соглашение, по которому согласились сами вернуть деньги и сделали это наличными. 3. Потребитель требовал возврата уплаченных по денег за мебель. Мы выиграли суд. На основании решения суда потребителю вернули деньги на указанный им текущий счет в банке, а не на карту, которая к тому времени уже была недействительна в силу окончания ее срока действия.
На это может уйти не больше трех дней после обработки заявления происходит перечисление средств на общий счет банка, в котором оформлена карта покупателя на финальном этапе возврата денег происходит перечисление на карточный счет клиента. Инфо Сроки зависят от оперативности работы банка, в котором оформлена карта. Часто задержки возврата средств не связаны с оперативностью работы сотрудников торговой точки.
Возврат товара оплаченного банковской картой
Дело в том, что получить деньги за возврат товара можно только в том виде, в котором они были уплачены. Магазин принял товар и провел операцию возврата денежных средств на банковскую карту. Но деньги на счет в течение 8 дней не поступили.
Но бывают ситуации, когда вы, приобретя вещь в магазине и оплатив ее с помощью карты, уже дома понимаете, что она вам не подходит или бракованная, т.е. подлежит возврату.
Лучший вариант – обращение с претензией о возврате денег за товар при оплате банковской картой непосредственно в день покупки.
Требования закона к возврату средств за покупку наличными или с помощью карты ничем не отличаются.
Можно ли затребовать возврат наличных, если вы покупали по карте? Какие сроки к возврату денег на карты и банковские счета установлены законом? Разобраться в этих и других вопросах – цель нашей статьи.
Как гласит Закон РФ «О защите прав потребителей», покупатель вправе вернуть бракованный товар и обменять его на аналогичный, но исправный.
Когда вы приобретаете товар за наличные, процедура возврата предельно ясна. Вы приходите в магазин, отдаете чек и, если ваши требования магазин сочтет обоснованными, получаете обратно свои деньги. Но на практике, если вы расплачивались картой, то вернуть деньги в форме наличных скорее всего не получится.
Если магазин решится вернуть деньги из кассовой выручки за безналичный платеж, налоговая служба вправе выписать ему штраф за нецелевое расходование средств в размере 50 тысяч рублей.
Если дело о возврате денег за товар дойдет до суда, то будьте уверены, что в случае отказа магазина в выдаче наличных за безналичную оплату суд будет на стороне налоговых органов и магазина-продавца.
Другая причина – это условия договора между продавцом и банком, в котором четко описан порядок возврата денежных средств.