Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение УТС по ОСАГО в 2023 году — судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:
У = К / 100 х (ЦР+СО), где:
- У – исковая величина;
- К – поправка, принимаемая по таблице;
- ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
- СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.
Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:
- А = (СО/ЦР) х 100%;
- В = (СР/СМ) х 100%.
Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:
- Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
- Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2022 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
В каких случаях УТС не выплачивают
Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:
- заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
- транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
- владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
- ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
- в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
- пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).
Взыскание УТС по КАСКО через суд
После того, как сотрудниками судебной инстанции рассмотрено исковое заявление, проходит слушанье по делу.
В большинстве случаев судебный орган признает правоту клиента, действия страховой компании рассматривает как необоснованные и неправомерные, обязует страховщика уплатить клиенту УТС транспорта. Решение суда относительно страховой компании имеет правовую силу.
Когда судом вынесено решение в пользу пострадавшей стороны, на страховщика накладываются следующие обязательства:
- выплата клиенту УТС авто в полном объеме, установленном судебным постановлением;
- выплата неустойки, размер которой составляет 50% суммы предмета спора;
- компенсация затрат клиента на судебные издержки.
Спустя 10 дней после выпуска постановления, оно вступает в силу. Как следствие – взыскание денежных средств с компании-страховщика в пользу клиента.
Ситуации, которые могут возникнуть при оформлении выплаты по УТС
Зачастую, даже если страховые компании дают свое согласие на выплату УТС по КАСКО, они стараются как можно больше оттянуть срок выплаты или вовсе всеми силами от нее уклоняются.
Стоит отметить, что соглашаются страховщики на компенсацию УТС только в том случае, если образец заявления на УТС по КАСКО составлен грамотно (возможно, с помощью юриста) и к нему приложен полный пакет документов, содержащих все сведения о причине и сумме утраты товарной стоимости.
В конечном итоге, страховая компания выплатит лишь часть суммы денежных средств, а разбирательство отнимет гораздо меньше времени.
Однако, можно добиться и полной выплаты УТС. Для этого нужно обратиться к толковому юристу за консультацией и помощью в составлении заявления.
Также очень важно прикрепить все имеющиеся документы относительно начальной цены авто, суммы ущерба, характера повреждений, обстоятельств, при которых был нанесен урон транспортному средству и т.д.
Что с утратой товарной стоимости
После аварии даже отремонтированный автомобиль становится дешевле. Участие машины в ДТП — это хороший повод для торга с продавцом. Утрата товарной стоимости, сокращенно УТС, — это и есть разница в цене автомобиля до и после ДТП.
В проекте новой методики была целая глава, посвященная порядку расчета утраты товарной стоимости. Проект учитывал требования пункта 37 постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 № 58. Предполагалось, что страховые компании будут обязаны возмещать утрату товарной стоимости в рамках договора ОСАГО и этот вопрос будет решаться даже без заявления потерпевшего. Но из окончательного варианта положения эта глава исчезла.
В утвержденном варианте новой методики понятие «утрата товарной стоимости» не встречается, формулы ее расчета не приводятся. Нет и упоминания о том, что для ее возмещения больше не требуется заявление.
Но это не значит, что пострадавшие в ДТП больше не могут претендовать на возмещение утраты товарной стоимости. Позиция судов по этому вопросу однозначна: потерпевший имеет право на такую компенсацию. Просто для ее расчета, как и прежде, придется пользоваться сторонними методиками определения размера такого ущерба, ни одна из которых не является общепризнанной. А еще, возможно, придется обращаться в суды, терять время, тратиться на адвокатов.
Необходимые документы
Важно помнить, что гражданин не может просто заявиться в компанию, в которой он оформлял страховой полис, и потребовать возмещения ущерба по УТС. Необходимо иметь при себе определенный пакет документов:
- страховой полис – это первый документ, который будет интересовать представителей фирмы, поскольку он докажет, что гражданин действительно является их клиентом. Обратите внимание, что предоставить необходимо оригинал документа;
- паспорт и водительское удостоверение – это необходимо для того, чтобы данные обратившегося клиента можно было занести в базу и проверить;
- справки, подтверждающие право собственности – обязательным является техпаспорт, но лучше предоставить и доверенность;
- заключение экспертов – при обращении в КАСКО обойтись без экспертной оценки не получится, поскольку именно на основании этих данных и будет в дальнейшем производиться расчет выплат;
- чеки – следует предоставить оригиналы документов, которые подтвердят тот факт, что человек действительно потратил на ремонт деньги;
- документы ГИБДД – это нужно, чтобы подтвердить тот факт, что виновником ДТП является не владелец авто.
Как упоминалось в статье выше, иногда возникают проблемы при попытках получить возмещение. В таком случае гражданину необходимо написать претензию к страховой компании. Если подобное не возымеет действие, то рекомендуется обратиться в суд.
Когда осуществляется возмещение УТС авто по ОСАГО
Даже после хорошо произведённого ремонта, когда внешних признаков нанесённых машине повреждений нет, её рыночная цена всё равно снижается на 15-30%. Особенно это актуально для новых автомобилей – падение цены на 1/4 в итоге выливается в значительные финансовые убытки.
Но рассчитывать на компенсационные выплаты могут не все водители, опавшие в ДТП. Согласно методическому руководству ФБУ при Минюсте, потеря товарной стоимости компенсируется, если:
- Общий срок эксплуатации ТС меньше 5 лет.
- Автомобиль до этого не попадал в дорожные аварии с получением повреждений.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
Более 18 лет назад появился закон по автострахованию (№ 40-ФЗ от 25.04.2002 г.). Миссия правовой нормы — обеспечить потерпевшего автовладельца страховой выплатой по ОСАГО при ДТП. Вместе с этим, в стране росло количество аккредитованных станций техобслуживания автомобилей (СТОА). Чтобы перевести обслуживание в более цивилизованное русло, страховщики стали предлагать клиентам 2 варианта компенсации: выплата или ремонт.
Ситуация изменилась в 2022 г. Годом ранее депутаты Госдумы поддержали предложение Банка России о приоритете ремонта. С тех пор автовладельцам выбирать нельзя. Страховщики получили предписание направлять поврежденные ТС на восстановление в сервис (п. 15.1 ст. 1 Федерального закона № 49-ФЗ от 28 марта 2022 г.). Однако если лицензированной мастерской нет в районе, то потерпевшему будет осуществлена натуральная выплата (на банковскую карту). Кроме этого, гражданам выплачиваются деньги, если:
- в ДТП погиб человек;
- авария полностью уничтожила ТС;
- стоимость восстановительного ремонта превышает установленный законом лимит выплат по ОСАГО и другое.
Определение размера компенсации
На сегодняшний день существует несколько способов рассчитать размер выплат по УТС при ремонте по КАСКО.
В 2014 г. Центробанком была разработана собственная методика оценки ущерба для экспертов, которая полностью соответствует положениям Закона об ОСАГО.
До 2014 г. чаще всего применялись методики Минюста и Хальбгевакса. Стоит отметить, что последний способ применим исключительно к иномаркам, остальные 2 позволяют рассчитать размер ущерба по УТС как для иномарок, так и для автомобилей отечественного производства.
Методика Минюста изначально была разработана как инструмент, позволяющий определить стоимость ремонта и оценку автомобилей. Она была создана в 2013 г. специально для судебных экспертов.
Методика Хальбгевакса наиболее популярна для оценки УТС иномарок. Она имеет определенные ограничения – автомобилю на момент расчета должно быть не более 5 лет.
Отказ на выплату по УТС
В случае отказа страховой компании выплачивать сумму утраченной товарной стоимости автомобиля, клиент имеет право обратиться в судебные инстанции для взыскания УТС по КАСКО.
При этом необходимо учесть, что такое обращение влечет за собой ряд неудобств, как-то: временные затраты (заявление может быть рассмотрено в течение 30 суток со дня его подачи,) расходы на оплату работы представителя в суде, оплата госпошлин, запросы различных справок и актов.
Гражданским кодексом РФ предусмотрено решение подобных ситуаций путем письменного обращения в страховую компанию.
Нередко автовладельцы получают отказы и на запросы в письменной форме, а иногда страховые и вовсе игнорируют такие запросы.
В случае, если и письменный запрос не дал положительного результата, тогда выход только один – подача искового заявления в суд. Чтобы грамотно составить иск и увеличить шансы на положительный для клиента исход событий, рекомендуется обратиться за помощью к компетентным юристам.
Заявление на утс образец по осаго
Если во время судебного разбирательства страховую компанию обяжут выплачивать компенсацию по УТС, но страховщик будет затягивать выплаты, то за каждый день просрочки на него будет накладываться штраф в размере 1% от стоимости ремонта. На возмещение УТС по ОСАГО у СК есть 20 календарных дней. При ремонте на СТО Получить возмещение по утере товарной стоимости транспортного средства можно как по ОСАГО, так и по КАСКО. Однако прежде чем начать разбирательство, необходимо внимательно прочитать страховой договор. В нем должно говориться о том, несет ли страховая компания ответственность при УТС и совершает ли выплату компенсаций. При этом важно понимать, что ни один страховщик добровольно не пойдет на возмещение ущерба, поэтому данную проблему придется решать через суд по стандартной схеме, которая была описана ранее.
- Подача заявления страховщику с просьбой о выплате денежной компенсации.
- Ожидание официального ответа страховой компании об удовлетворении вашей просьбы, который должен прийти на почту заказным письмом.
- Самостоятельная оценка вероятности компенсации по УТС.
- Обращение к независимым экспертам для оценки реальной стоимости ремонта транспортного средства.
- Подача заявления в страховую компанию с требованием выплатить компенсацию потерянной стоимости авто в полном объеме.
- В случае получения отказа по выплате компенсации составляется претензия на имя генерального директора страховой компании.
- Если и претензия будет отклонена, то подается иск в суд.
Образец заявления на получение утс по осаго
Поэтому если вы не удовлетворяете хотя бы одному из перечисленных пунктов, то на выплату денежной компенсации можно не рассчитывать. Как рассчитывается УТС? Как уже упоминалось ранее, выплата УТС по ОСАГО возможна только в случае соответствия определенным требованиям. Чем новее будет транспортное средство, тем меньше его пробег и физический износ, тем большего размера может быть денежная компенсация.
- Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
- Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
- Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.
- Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда. Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС Как получить УТС по ОСАГО Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
В каких случаях выплата УТС по ОСАГО не осуществляется
По автогражданке не всегда можно возместить утрату стоимости. У вас не получится это сделать, если:
- ДТП произошло в результате действий заявителя.
- пострадавшая сторона самостоятельно произвела восстановительные действия, в результате которых нельзя определить величину УТС, либо УТС появилась из-за подобного ремонта.
- транспортное средство не отвечает установленным параметрам (большой уровень износа либо срок использования).
- в полисе обозначено, что он не распространяется на потерю стоимости.
- пострадавший не обратился за возмещением.
- потерпевший прежде обращался за компенсацией и получил по ней максимально установленную сумму в 400 тысяч рублей.
Чтобы избежать денежных потерь, следует внимательно прочитать договор страхования и чётко следовать всем правилам, которые установлены для получения компенсации полученного вреда.