Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Валютные операции и валютный мониторинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).
Продажа и покупка валюты физическим лицом: зачем это делать
По статистике, 27% россиян считают валюту одним из наиболее надежных способов вложения денег. Даже если хранить доллары и евро под матрасом, их не «съест» инфляция: курс постоянно растет. Одни делают финансовую подушку безопасности, другие копят на покупку за границей — цели у всех разные.
Самый простой способ обменять валюту — пойти в отделение банка. Однако не стоит ориентироваться на официальный курс, установленный ЦБ РФ. У каждой финансовой организации действуют свои котировки. Рекомендуем заблаговременно обзвонить несколько отделений и узнать, где предлагают наиболее выгодные условия.
Нужна крупная сумма? Озвучьте это заранее. Для вас закажут необходимое количество валюты: не всегда доллары и евро в есть в наличии в больших объемах.
Операции с недвижимостью
Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.
Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.
Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
А что, если никому ничего не говорить?
Даже если никому ничего не говорить, стоит помнить о том, что обмен валюты в банках ведётся по паспорту. А обо всех банковских операциях известно налоговой службе. И поскольку все системы нынче максимально автоматизированы, налоговая быстро выводит на чистую воду всех предприимчивых граждан, кто заработал на курсах. Она может действовать по-разному. Либо вежливо попросит задекларировать доход и оплатить налоги, либо обложит штрафами:
- за непредоставление декларации — 5% от не уплаченной по этой декларации суммы налога, минимум 1000 рублей;
- за неуплату налога — 20% от неуплаченной суммы.
Для чего может потребоваться покупка валюты
Российский регулятор в правилах, касающихся ограничения хождения наличной валюты внутри страны, дает разъяснения по разным вопросам, связанным с использованием долларов внутри станы. ЦБ не рекомендует держать долларовую наличность у себя дома, так как высок риск обесценивания такой суммы. Ее можно положить на банковский счет или обменять на рубли, которые можно использовать в разных целях. Сколько можно обменять валюты за один раз без налоговой проверки, можно уточнить у работников банка. В новых правилах ЦБ по хождению иностранной валюты внутри страны, не указывается верхней границы при обмене долларовой наличности на рубли в банках, а также не говорится о том, что требуется пройти налоговую проверку.
Гражданину, желающему поменять доллары на рубли, потребуется прийти в банк с паспортом для оформления финансовой операции. Все личные данные гражданина в этом случае будут надежно защищены.
Тем, кто собирается на отдых за рубеж, Ростуризм и ЦБ рекомендуют выбирать в качестве направлений внешнего туризма те страны, где действует карта «Мир»:
- Турцию;
- Вьетнам;
- Абхазию;
- Армению;
- Узбекистан;
- Кыргызстан;
- Таджикистан.
Какие валюты меняет сбербанк
- Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
- Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
- Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
- Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.
Когда следует уплатить налог за продажу валюты – примеры
Чтобы точно понять, надо ли платить налог с продажи валюты, в каком размере он исчисляется, попробуем разобраться на примере.
Итак, законодательство (НК РФ и ГК РФ) четко указывают, что уплата НДФЛ предусмотрена только в том случае, если сделка принесла человеку прибыль в размере более 250 тыс. руб., а покупка совершена менее 3 лет назад.
Например:
- Гражданин А. в январе 2018 года купил 100 000 долларов по 62,7 руб. за 1 у. е.;
- В феврале 2019 года он продал их по 77,2 руб. за 1 у.е.;
- Прибыль составила – 1 450 000 руб.;
- В бюджет нужно уплатить 13% от этой суммы или 188 500 руб.
С другой стороны, если бы гражданин А. держал доллары более 3 лет, налог на обмен валюты в России платить не пришлось бы. Аналогично и в ситуации, когда фигурируют меньшие суммы:
- Гражданка В. планировала поехать в отпуск в Европу в апреле 2019 года и приобрела 22 марта 10 000 евро по курсу 72,59 руб.;
- 6 апреля ее планы изменились, иностранные денежные знаки срочно пришлось продать по курсу 73,44 руб.;
- Прибыль со сделки составила 8 500 руб.
- Уплата налога при продаже валюты не предусмотрена, так как сумма меньше 250 тыс.
Таким образом, НДФЛ с валютных операций физических лиц действительно взимается, но только для крупных сделок, по которым человек смог получить высокую прибыль.
Сколько валюты можно купить в банке за один раз
Валютные денежные знаки давно и прочно вошли в жизнь россиян. Не каждую вещь или услугу можно оплатить рублевым эквивалентом. При выездах за границу российские деньги вообще бесполезны. Поэтому покупка или обмен рублей на доллары и евро вещь в наше время совершенно обыденная. Самый выгодный курс всегда был (и, наверное, будет) в банковских учреждениях. Однако не каждый обыватель знает, что есть некоторые нюансы при покупке иностранных денег.
В 2017 году вступил в силу новый закон о продаже иностранных денег населению. Нет, ограничений в приобретении долларов или евро не установили. Даже наоборот, лимит покупки без идентификации клиента увеличили. Итак, информация для тех, кто не знает, сколько можно купить долларов за один раз в России сегодня.
Сколько валюты можно купить в банке за один раз
В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.
Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка. В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.
У этого закона уже есть несколько негативных последствий. Он не был до конца продуман, поэтому постепенно все его положения проходят через доработку.
В области валютных операций ситуация сложилась следующая:
- Представители ЦБ РФ считали, что введение новых положений скажется только на времени проведения операций, но на деле оказалось иначе. Большая загруженность менеджеров, кассиров и иного персонала привела к возросшему количество ошибок. Физическим лицам стало очень трудно приобретать крупные суммы валюты перед отпуском.
- Части кредитных организаций оказалось не под силу удовлетворять этим требованиям, поэтому они отказались от обмена валюты в своих филиалах, а некоторые вовсе исключили эту услугу.
- На работе ИП и юридических лиц нововведение никак не отразилось.
- В крупных городах появились частные лица, предлагающие обмен валюты. Не стоит пользоваться их услугами, так как процент будет велик. Подобное посредничество незаконно и часто сопряжено с обманом.
Обмен иностранных монет на купюры
Мы уже упомянули о том, что обмену подлежат и иностранные монеты. Практически все банки предоставляют своим клиентам возможность произвести обмен монет. Но условия при этом могут значительно отличаться. Например, клиенты Сбербанка могут произвести обмен, заплатив при этом комиссию в пределах 1-3%. Но в других банках эта сумма может быть иной.
Если вам необходимо произвести такой обмен, то следует обратиться в отделение банка и предъявить паспорт гражданина РФ. После этого вам будет предложено написать заявление по установленному образцу. И сразу после написания заявления сотрудник выдаст вам необходимую сумму, пересчитав предоставленную мелочь. Таким образом, отвечая на вопрос, где можно разменять или обменять монеты, мы вновь рекомендуем обратиться в банк.
Где разменять деньги на мелкие
Самое первое, что приходит в голову, — обратиться на какую-либо торговую точку, попросить продавца сделать размен. Но не все так просто, в 99% в просьбе будет отказано.
За разменом люди идут в крупные магазины, обычно в продуктовых наблюдается большой оборот наличности. Это Пятерочка, Магнит, любые другие магазины у дома. Но если обратиться туда, особенно к федеральной торговой сети, вы услышите отказ, потому что:
- Монет Монеты 2 евро 2021 года
- размен крупных купюр на мелкие запрещен регламентом компании. Есть риски мошеннических действий, поэтому продавцам настрого запрещено делать обмен;
- касса продавца банально закрыта и откроется автоматически только при расчете с покупателем;
- размен обычно не проводится, так как магазину и самому нужны мелкие купюры, очень часто наблюдается их дефицит.
Попробовать, конечно, можно, но вряд дело увенчается успехом. Пробуйте обращаться не к крупным сетевым магазинам, а к местным торговцам (у сетевиков действует регламент, запрещающий размен).
Чем отличаются способы
Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный.
В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.
- Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
- Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.
Существуют ли какие-либо ограничения на покупку долларов в банке
Какую сумму долларов можно приобрести в банке за один раз? До 27 декабря 2015 года ответ на этот вопрос мало кого интересовал, так как никаких ограничений просто не существовало. Но с указанной даты ситуация несколько изменилась, причем не в лучшую сторону.
Нет, ограничений по-прежнему не существует, и сумма приобретаемой валюты может быть любой. Но теперь введено такое понятие, как «полная идентификация клиента», которое задействуется при покупке долларов на сумму более 15 тысяч рублей и включает в себя несколько перечисленных ниже операций:
- проверка документа, подтверждающего личность покупателя валюты. Это может быть паспорт или другое удостоверение личности. Помимо этого, требуются и другие бумаги, о которых мы обязательно напишем ниже;
- заведение анкеты (или, на банковском языке, финансового досье) – наиболее интересный пункт программы. Все данные, полученные в результате изучения представленных документов, заносятся в это самое досье. Причем делать это обязательно должны работники самого кредитного учреждения;
- оценка риска сотрудничества с клиентом. Довольно сложная процедура, смысла которой, скорее всего, не понимают и сами банкиры;
- при наличии уже оформленной анкеты осуществляется обновление количества посещений банковского отделения с целью покупки валюты.
Сколько американских президентов можно купить за одно обращение, чтобы избежать столь длительной процедуры? Согласно курсу, на момент написания статьи – около 220. Но он постоянно изменяется, поэтому лучше уточнять данные непосредственно перед походом в банк.
Чем платить в Турции: наличные или банковская карта
При наличии банковской карты совсем не обязательно везти с собой в Турцию большое количество наличной валюты или снимать лиры на месте. Карты принимаются повсеместно, никакой дополнительной комиссии при этом не берется. Конвертация происходит автоматически, при этом размер комиссии примерно соотвествует потерям при обмене национальной валюты (рубль, гривна, тенге и др.) на евро/доллар и далее на турецкие лиры.
Тем не менее наличные в Турции вам могут понадобиться:
- при оплате такси и другого общественного транспорта,
- на базарах и иногда на рынках,
- при посещении некоторых достопримечательностей,
- у уличных торговцев и в мелких кафе,
- в небольших магазинах, особенно в регионах и небольших городах,
- для чаевых.
В любом случае в поездку в Турцию рекомендуется с собой брать небольшой запас наличности, которая может понадобиться в непредвиденных ситуациях. Если планируете активно платить пластиковыми картами, то лучше иметь 2 и более разных банков, поскольку возможна блокировка (например, из-за сомнительных операций), утеря или «сжирание» банкоматом карты. Крайне не рекомендуем платить зарплатной картой, заведите для поездок и вообще расчетов, в том числе по месту жительства, отдельную карту.
Личная рекомендация от автора статьи — общая сумма, предполагаемая к тратам, должна быть разделена на 3 примерно равных части, две из которых лучше разложить на 2 карты разных банков + 1 часть взять в виде наличной валюты. Желательно, чтобы средства между картами можно было переводить без комиссии (например, для россиян так позволяет делать связка карт Тинькофф банк + Альфа-банк). Расходы осуществляем с одной карты (второй не пользуемся во избежание ее «засветки» и кражи данных), наличность меняем или снимаем понемногу, чтобы было на 1-2 дня расходов. Как закончились деньги на первой карте, переводим туда со второй.
В поездках также удобно пользоваться кредитными картами и их грейс-периодом, при этом умело управляя лимитами во избежание списания бОльших сумм.