Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование автомобиля перед выездом за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Что следует учесть при выезде за границу на автомобиле?
Все больше путешественников выбирают именно этот вид транспорта, потому что хорошо знают о его преимуществах:
- Комфорт. Вы можете ехать с такой скоростью, с какой захотите, громко слушать музыку и чавкать — никто вам и слова не скажет!
- Свобода. Путешествуя на своем авто, вы не привязаны к расписанию поездов, автобусов и самолетов.
- Возможность увидеть больше стран и городов.
- Если брать в расчет семью или компанию, транспортные расходы будут в разы дешевле.
По статистике, все больше россиян пересекают границу именно на своем автомобиле. Они отправляются в путешествие по странам СНГ, Европе и Китаю.
Страховка в странах, где не действует Грин карта
А какие условия страхования в тех странах, где грин карта не действует? В Африке и Азии, например, нужно будет приобретать другие виды полисов, но условия практически не отличаются от Грин карты. Вам нужно будет предъявить тот же пакет документов и стоить это будет плюс-минус столько же. Единственным отличием будет только направление.
ОСАГО за рубежом
Помимо Грин карты, дополнительно вы можете оформить страховой полис КАСКО, чтобы обезопасить свой автомобиль от угона и краж. Также вы можете оплатить договор туристического страхования, который, в случае необходимости, возместит вам ремонт автомобиля. Это не является обязательным, но если вы хотите перестраховаться, то эти документы помогут вам.
Как быть в ДТП за границей.
Что дает страхование автомобиля при выезде за границу
Принципы страхования по системе Green Card отличаются от российской страховки ОСАГО — полис оформляется на автомобиль, а не на водителя. Стаж вождения и безаварийность не влияют на цену полиса. А также стоимость не зависит от объема и мощности двигателя.
Возмещение ущерба и вреда происходит в следующих случаях:
- иностранный автомобиль пострадал от вашего авто;
- пострадали водители или пассажиры любой из сторон-участников происшествия;
- причинен ущерб имуществу третьей стороны.
Застрахованное лицо в результате непредвиденной ситуации защищено от необходимости доказывать отсутствие вины и общаться на незнакомом языке.
Порядок действий при наступлении страхового случая стандартный:
- Выставить знак аварийной остановки, желательно надеть светоотражающий жилет.
- Вызвать полицию (номер 112 в странах Европы) и если есть пострадавшие, — скорую медицинскую помощь.
- Сделать фотоотчет с места происшествия.
- Заполнить бумаги европротокола (Accident statement). Если же это сделать не удалось, непременно запишите номер и марку автомобиля — участника происшествия.
- Уведомить о происшествии страховую компанию по телефонам, записанным на обратной стороне полиса.
- Показать страховку приехавшим на место полицейским.
- Отдать второму участнику инцидента отрывную часть страховки или сказать номер страхового полиса.
- Взять копию составленного полицией документа, подтверждающего факт происшествия.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
В базовый пакет входят:
- услуги скорой помощи;
- вызов врача;
- лечение в амбулатории и стационаре;
- экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
- эвакуация;
- посмертная репатриация.
Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.
Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.
Как оформить страховой полис и где?
Для выезда за рубеж необходимо оформить международную страховку, то есть, так называемую Зеленую карту. Сделать это можно в любой страховой компании, предоставляющей подобные услуги. Не помешает перед принятием окончательного решения ознакомиться не только с ценовой политикой организации (цены на страхование в разных компаниях особо не отличаются), но и со статистикой выплат и репутацией страховщика. В том случае, если в дальнейшем все-таки придется воспользоваться страховкой, получить обещанную компенсацию в добропорядочных компаниях значительно проще. К сожалению, случаи судебного решения вопроса страховых выплат – явление не из редких, поэтому выбору компании-страховщика необходимо уделить больше времени.
Оформить страховку желательно за несколько дней до выезда, поскольку действовать она начинает с момента составления договора. Соотнесите длительность путешествия и срок действия страховки, последний не должен быть меньше того количества дней, которые вы будете находиться за границей.
Зеленая карта в Ингосстрах
Через «Ингосстрах» страхование в системе действующих международных экономических отношений является выгодным для гражданина РФ и всех участников системы. Если вы перемещаетесь за пределы России, то вам подойдёт полис, действительный только в Азербайджане, Беларуси, Украине и Молдове. При потребности поехать в другие страны используется другой тип сертификата – он работает во всех государствах, присоединившихся к соглашению. Преимущества «ЗК», оформленной через «Ингосстрах»:
- возможность получить консультацию через соцсети, по телефону или электронной почте;
- переоформление документов в случае изменения ФИО и других данных клиента;
- работой с документами займётся сотрудник компании сразу после поступления от вас сигнала о произошедшем ДТП.
Страховка Зеленая Карта в Европу — стоимость 2022 и где купить
Чтобы поехать в Европу на своей машине, необходимо оформить страховой полис Грин Карта (GreenCard) или по нашему Зеленая карта, который будет работать за границей. Страховой полис Грин карта, по сути, это аналог нашего ОСАГО (не путать с КАСКО). То есть, она спасает виновника аварии от оплаты ремонта тех машин, которые пострадали по его вине. Виновнику аварии в этой схеме никто ничего не оплачивает.
Собрал, как можно больше информации по гринкартам в одном месте, начиная от покупки, заканчивая аварией.
- Стоимость Грин Карты в Европу в 2022
- Где купить
- Купить гринкарту онлайн в Москве и СПБ
- Покупка в офисе в регионах
- Купить страховку на границе
- Зачем нужна страховка Зеленая Карта
- Что надо знать при покупке Грин карты
- Документы и сроки действия
- Какие страны входят в Зеленую карту
- Как не попасться на мошенничество
- Что проверять во время покупки
- Часто задаваемые вопросы
- Как оформить Зеленую карту раньше, чем за 30 дней
- Можно ли купить Зеленую карту уже за границей
- Что такое пограничная страховка
- Можно ли продлить Зеленую карту
- Что делать при ДТП
Полис ОСАГО: обязательно ли нужна страховка за границей, где и как ее можно оформить, как действовать в случае ДТП за рубежом?
В п. 1 ст. 31 Закона РФ «Об ОСАГО» написано, что владельцы транспортных средств, поставленных на регистрационный учет в РФ и временно эксплуатируемых в другом государстве (в котором действует система международного страхования), обязаны застраховать свою автогражданскую ответственность на весь период пребывания в чужой стране. При этом срок страхования должен быть не менее 15 дней.
В настоящее время международное страхование производится в рамках Зеленой карты, которая является аналогом полиса ОСАГО, но действует и за рубежом.
Так, если российский водитель станет виновником ДТП за границей, то возмещение потерпевшей стороне будет производить российский страховщик. Если же в РФ произойдет авария по вине иностранца, то компенсация будет выплачиваться страховой компанией соответствующей страны.
Сколько стоит автостраховка для выезда за рубеж?
Обязательное страхование автогражданской ответственности не является уникальной особенностью отечественного законодательства.
Европейские страны также готовы гарантировать своим гражданам и гостям финансовую защиту в случае непредвиденных ситуаций на дороге.
И для беспрепятственного передвижения за границей по странам-членам международного бюро «Зеленая карта» на своем автомобиле любому водителю потребуется оформить, так называемый, «полис ОСАГО для выезжающих за рубеж», или «Зеленую карту».
GREEN CARD («Зеленая карта») покрывает территорию 45 стран: всей Европы (включая РФ), а также действует в Израиле, Тунисе, Иране, Турции и Марокко. И в случае ДТП по вашей вине в этих государствах оплачивать ущерб, как в случае с ОСАГО , будет страховая компания, заключившая с вами договор страхования.
На май 2012 года членами бюро РСА «Зеленая карта» являются 10 страховых компаний:
- «Альфа Страхование»;
- «ВСК»;
- СК «Двадцать первый век»;
- ОАО «ЖАСО»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Росгосстрах»;
- СК «Альянс»;
- «Страховая компания «Согласие»;
- «ЭРГО Русь»;
- «Страховая группа МСК».
Только эти российские страховщики имеют право продавать в своих офисах или через агентскую сеть полисы иностранной автогражданки. И пока исключительно на транспортные средства, которые зарегистрированы на территории РФ. Это ограничение будет действительно в течение переходного периода вхождения России в систему «Зеленая карта» до 01.01.2019 г.
Чтобы получить «Зеленую карту», необходимо предоставить страховщику все те же самые документы (или их копии), как и для заключения договора ОСАГО:
- Гражданский паспорт (или свидетельство о регистрации для юр. лиц);
- ПТС, или свидетельство о регистрации ТС, или техпаспорт.
После оформления «Зеленой карты» страховщик обязан выдать вам (помимо самого документа) квитанцию (при оплате наличными), Извещение о ДТП, Правила страхования и Памятку водителя, выезжающего в страны действия GREEN CARD.
Приобрести GREEN CARD можно не ранее, чем за 30 дней до предполагаемой поездки.
А в случае отказа от полиса до начало срока страхования деньги за неиспользованный полис вернут за минусом 30%, удерживаемых на расходы страховщика.
На этапе выбора компании при оформлении медицинской страховки для выезда за границу на сайте Cherehapa можно выбрать дополнительные опции.
| Опция | Описание |
| Несчастный случай | Если застрахованное лицо во время поездки заболеет или получит травму, то страховая не только возместит расходы на лечение, но и выплатит компенсацию. Размер зависит от компании. Например, в ВТБ это €10 000. |
| Багаж | Если багаж во время перелета потеряется, то страховая выплатит компенсацию, а в случае задержки покроет расходы на покупку вещей первой необходимости до момента возврата чемодана. |
| Перелет | Если рейс будет задержан, страховая компания выплатит компенсацию и покроет расходы, связанные с задержкой. |
| Потеря документов | Если путешественник потеряет паспорт с визой и билет, то страховая компенсирует затраты на их переоформление. |
| Юридическая консультация | При совершении противоправных действий в другой стране за счет страховой будет предоставлен юрист для оказания помощи. Совершение уголовных преступлений и нарушение правил вождения к страховым случаям не относятся. |
| Отмена поездки | Если путешественник вынужден отменить поездку из-за того, что попал в больницу, получил травму или был причинен вред его имуществу, то страховая компенсирует стоимость билетов, проживания и тура. |
| Гражданская ответственность | В случае порчи чужого имущества или нанесения вреда здоровью третьих лиц, страховая компенсирует указанный вред за исключением намеренных действий и ситуаций, возникших при управлении автомобилем или мотоциклом. |
| Беременность | При возникновении осложнений во время беременности страховая покроет расходы на лечение и оказание медицинской помощи. |
| Автомобиль | Если автомобиль, на котором гражданин путешествует, сломается или повредится во время ДТП, то страховая оплатит буксировку, ремонт и доставку путешественников до места проживания за границей. |
| Профессиональная деятельность | Если травма или заболевание будет получено в ходе ведения профессиональной деятельности за границей, то страховая оплатит расходы на медицинское обслуживание и лечение. |
Как эта опция мне поможет?
Грубо говоря, эта опция поможет как минимум не умереть от ужаса, застряв в сломанной машине в незнакомой пустынной местности. Сразу уточним важный момент – речь идет только о личном автомобиле.
Вот и представьте: наш старый знакомый Василий отправился в путешествие через полстраны в гости к тёще, и где-то в Липецкой области железный конь у Василия заглох. Вася достает свой страховой полис, в который предусмотрительно добавил соответствующую опцию, звонит в ассистанс и следует указаниям. Вероятнее всего, ассистанс выяснит, где находится наш турист, и отправит к нему сервисную бригаду, которая отбуксирует машину к станции техобслуживания, а Василию помогут добраться до ближайшей гостиницы.
Однако на все эти расходы у страховой достаточно ограниченный лимит, и он у каждой компании разный. Если Василий со своим ремонтом в него уложится, то отлично, а если нет — всё, что сверху, будет оплачивать сам. Точнее, он и так всё сначала оплатит сам, а уже потом определенную сумму страховая ему вернет. Страховая будет готова вернуть за его ремонт в среднем около 300 у.е., что, конечно, не так уж и много, но однозначно лучше, чем платить за всё самому, согласитесь?
Эта опция достаточно сложная и оттого, видимо, не слишком популярная – на Cherehapa только две из немаленького списка компаний страхуют передвижение на личном автомобиле и условия у них разные. Все тонкости, как обычно, прописаны в правилах страхования, но если попытаться обобщить, то в случае внезапной беды с автомобилем страховка поможет:
- решить вопросы с ремонтом
- организовать охраняемую парковку в случае экстренной госпитализации путешественника
- отправить путешественника домой, если автомобиль так и не починили
- отправит водителя и всех пассажиров в гостиницу, пока решается вопрос с ремонтом
- и может даже вернуть авто на родину, если его вдруг угнали, а потом нашли
И не забываем о лимитах по выплатам – больше установленной суммы ни одна компания выплачивать не станет. Если вдруг вам покажется, что сумма смешная и особого смысла в опции нет, просто представьте, что вы застряли ночью по дороге из Дюссельдорфа в Кёльн (или из Липецка в Тамбов, что куда страшнее), колесо пробито, запаски нет, до ближайшего сервиса семь дней на собаках, да и то неизвестно, в какую сторону. Вариант просто позвонить по номеру в полисе представляется довольно приятным, правда?
Существенное дополнение для любителей внутреннего туризма – страховка действует и по РФ, как ясно из нашего примера с Василием, однако начинает действовать она на определённом расстоянии, а если точнее — через 90 км от места прописки, так что смысл в ней есть, даже если проехать нужно через пару соседних областей.
Важно, кстати, и то, как себя чувствует автомобиль — если очень уж он потрепан жизнью и лет ему больше, чем вам, то страховая компания может и отказать, так что лучше заранее изучите, какие ограничения компания имеет на этот счет. Помимо возраста будет важно, чтобы это был обязательно легковой автомобиль весом до 3,5 тонн, так что тем, кто колесит по стране в доме на колесах, это опция, увы, не подходит.
Нередко проблемы при оформлении возникают только по вине недобросовестных представителей страховых компаний. Не упуская возможность получения незаконной прибыли, в СК могут намеренно завысить стоимость полиса. В этом случае зарубежным гражданам придется обратиться в другую организацию или согласиться на предложенную сумму, чтобы избавить себя от сопутствующих трудностей.
- Владельцем автомобиля является иностранец, который собирается проживать на территории РФ длительное время. При наличии полиса ТС можно провезти через границу и не платить налоги. Главное условие: иностранное авто может находиться в пределах России не более года. Кроме того, его запрещается передавать в пользование другому лицу или использовать для зарабатывания денег.
- Нерезидент пересекает российскую границу на личном транспорте.
- Если транспортное средство гражданин России покупает за пределами РФ и не хочет менять своего рода «прописку» авто.
Полис необходим для покрытия расходов водителя, если он признан виноватым в произошедшем ДТП. В этой ситуации компания-страховщик производит выплату средств, направленную на компенсацию нанесенного пострадавшим ущерба.
Как рассчитать стоимость страховки
Чтобы рассчитать ОСАГО для иностранного авто, необходимо учитывать все основные влияющие на стоимость коэффициенты. Они умножаются на базовый тариф, после чего стоимость полиса увеличивается или уменьшается. Для легкового авто любой страны основной тариф составляет 1980 рублей.
Среди основных коэффициентов, влияющих на стоимость автомобиля, можно выделить:
- Срок действия полиса
- Число водителей, вписанных в страховку
- Возраст и стаж водителя
- Показатель безаварийной езды (коэффициент бонус-малус)
- Территорию оформления полиса
- Мощность автомобиля