Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Выбираем лучшие условия
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Рассрочка по КАСКО возможна при пролонгации договора, на новый бизнес она недоступна.
Доступно 3 вида рассрочки.
- 50 % при заключении договора и 50 % через 3 месяца.
- 30 % при заключении договора и 70 % через 3 месяца.
- Помесячная рассрочка на 12 платежей через рекуррентные платежи.
Франшиза — это сумма, в рамках которой страховая компания не компенсирует ущерб. Автовладелец самостоятельно направляет автомобиль на ремонт. Стоимость КАСКО с франшизой до 55 % ниже, чем цена стандартной страховки. Выбирайте вариант, наиболее выгодный для себя.
Пример: полная стоимость КАСКО 50 000 рублей. Вы покупаете полис за 30 000 руб с франшизой на 15 000 руб. Если в течение страхового периода не было ни одного страхового случая, чистая экономия составит 20 000 руб. Если ваш автомобиль однократно получит незначительные повреждения и стоимость ремонта не превысит суммы франшизы, то страхование все равно останется выгодным.
Соотнесите размер экономии с возможными рисками. Что для вас лучше: купить полис дороже или самостоятельно устранять мелкие повреждения авто. Узнать больше о франшизе можно по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование».
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Рассчитать КАСКО на свой автомобиль (список всех марок автомобилей и ссылки на страницы)
Чтобы рассчитать стоимость страховки КАСКО с помощью калькулятора, необходимо указать следующую информацию:
- 1. Номер автомобиля.
- 2. Характеристики автомобиля (марка, модель, мощность) автоматически загрузятся из официальных источников. Если этого не произошло либо данные неверны, введи их самостоятельно.
- 3. Проверьте введённые данные на отсутствие ошибок. Аккуратно переносите каждый показатель в калькулятор КАСКО на автомобиль. Если допустили ошибку, вернитесь к предыдущему действию и измените информацию.
- 4. Выберите оптимальную программу с набором рисков и опций. Каждая компания предлагает как минимум несколько программ страхования.
- 5. С помощью калькулятора КАСКО на автомобиль сервис страхования Insapp рассчитает цену онлайн. После введения всей информации и нажатия на соответствующую кнопку это произойдёт автоматическим образом. Если стоимость в калькуляторе КАСКО онлайн вас устраивает, в таком случае полис можно получить удобным для вас способом
Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?
Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.
ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.
КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.
В какой страховой лучше оформить КАСКО?
Если условия ОСАГО устанавливаются только в пределах установленных законом рамок, то для КАСКО каждая страховая компания определяет их сама. Из-за этого условия страхования для одной и той же машины могут заметно различаться у разных страховщиков. Кроме того, многие страховщики вводят различные программы КАСКО для разных категорий водителей и транспорта — они позволят сэкономить или, напротив, приведут к переплатам.
Не всегда наиболее выгодной для оформления КАСКО будет крупная страховая компания. Такие страховщики более надежны и присутствуют во многих регионах страны, но чаще завышают цены или навязывают дополнительные услуги.
Согласно исследованиям экспертов, в 2019 году рейтинг выгодных страховых
- ВСК
- СОГАЗ
- Альфа-Страхование
- Ренессанс
- Согласие
- Либерти Страхование
- Росгосстрах
- Югория
- Зетта
- ЭРГО
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
При ожидании звонка от менеджеров расчетов учтите график их работы:
— с понедельника по четверг — с 10.00 до 19.00 (по Московскому времени),
— в пятницу — с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени),
— в субботу, воскресенье и праздничные дни — работают только дежурные менеджеры с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени).
Поэтому заявки, поступившие за два часа до окончания рабочего дня, — будут обработаны на следующее утро. Расчеты по ним будут предоставлены только следующим рабочим днем. То есть по заявке, поступившей в пятницу после 16.00 менеджер позвонит в субботу с 10.00, уточнит детали и запросит документы, но расчеты сможет предоставить только в понедельник с 10.00. Исключение составляют заявки, по которым действие полиса заканчивается не позднее чем через 3 дня или сегодня-завтра ожидается сделка по покупке авто.
В будние дни менеджер свяжется с вами по заявке в течение часа. В выходные — двух часов. В утреннее время прозвон заявок может осуществляться с небольшой задержкой из-за разбора ночных заявок. Если по какой-то причине с вами не связались вовремя или вы пропустили звонок, напишите в чат поддержки. Так вашу заявку приоритезируют в очереди и менеджер свяжется с вами в ближайшее время.
При устном общении с менеджером сообщите ему пожелания клиента к страховке и предпочтительный способ отправки документов: по электронной почте или через мессенджер WhatsApp. Потребуются фото или сканы следующих документов:
— действующий полис КАСКО при наличии (все страницы);
— паспорт собственника и страхователя (первая страница и страница с пропиской);
— водительское удостоверение каждого допущенного до управления лица (обе стороны);
— паспорт транспортного средства (обе стороны в развороте), если электронный ПТС — выписка на трех листах;
— свидетельство о регистрации транспортного средства (обе стороны).
Обязательно уточните: КАСКО требуется на кредитное или некредитное авто. Это важно, так как в случае с кредитным авто банк должен быть указан в полисе в качестве выгодоприобретателя.
Расчеты менеджер начнет производить только после уточнения всех деталей по заявке и получения необходимых документов. При желании проконсультирует вас по условиям страхования интересующих компаний и расскажет про особенности ценообразования, андеррайтинга и осмотра.
Расчеты по заявкам производятся в следующем порядке приоритетов:
— высокий — заявки, по которым менеджеру оперативно переданы все необходимые документы и озвучена весомая причина для повышения приоритета,
— стандартный — все новые заявки,
— низкий — заявки от пользователей, которые получили расчеты по 3 заявкам, но без веских причин отказались от сделок или не дали обратную связь.
Расчеты по одной заявке занимают около часа, так как менеджер заполняет котировки в кабинетах 10 СК. Поэтому при наличии трех одновременных заявок менеджер сможет предоставить расчеты по заявке с низким приоритетом в течение трех часов.
Если полученные расчеты по какой-то причине вас не устраивают, обязательно сообщите менеджеру об этом. Он продолжит искать более выгодные варианты. Если клиент отказывается от оформления полиса — сообщите менеджеру причину отказа. Не забывайте про обратную связь. Командная работа — залог успешной продажи.
Если полученные расчеты устраивают вашего клиента, менеджер запустит процесс согласований условий со страховой компанией. Время зависит от выбранной страховой компании и может занимать от 20 минут до 24 часов.
При получении расчетов также не забывайте уточнить у менеджера необходимость осмотра по каждому варианту. Некоторые компании даже безубыточный переход согласовывают только с осмотром, а другие согласны принять на страхование без осмотра, если не меняются какие-либо критические условия.
Далее согласуйте с клиентом предпочтительный расчет. Уточните пожелания к срокам и месту осмотра, контакты того, кто будет присутствовать на осмотре. Сообщите менеджеру результаты договоренностей с клиентом и обсудите сроки оплаты. Менеджер обязательно сообщит, в каком случае можно оплачивать полис до осмотра, а в каком лучше дождаться проведения или даже результатов осмотра. Если осмотр не требуется, то сразу пришлет ссылку на оплату вам или по согласованию напрямую клиенту.
Важно помнить:
! Есть компании, у которых затянут процесс согласования расчетов или полученная в их результате стоимость полиса корректируется после осмотра (например, у Ингосстраха). Поэтому, если для клиента важна оперативность и четкость, лучше запросить расчеты у других страховщиков.
Что нужно, чтобы оформить КАСКО
Для начала посчитайте стоимость полиса. Как мы писали, она может отличаться в разных страховых компаниях. Даже при одинаковых условиях.
Просчёт можно сделать на сайте страховщиков. У большинства компаний есть удобные онлайн-калькуляторы, куда нужно ввести данные о себе и своей машине. Если калькулятора нет, то узнать стоимость полиса можно через колл-центр компании.
Когда выберите компанию, обязательно изучите условия страхования. Это юридический документ, который определяет правила, по которым работает страховка: риски, порядок выплаты компенсации, сроки, в которые нужно написать заявление о страховой выплате и многое другое.
Нужно, чтобы вы понимали, как вести себя в той или иной ситуации. Например, если произойдет страховой случай, то какие документы нужно собрать и в течение скольких дней нужно написать заявление.
Последний этап — оформление страховки. У большинства казахстанских компаний программы лимитированного КАСКО можно купить онлайн. Чтобы купить программу с полным набором рисков, нужно пройти осмотр. Это когда к вам приедут специалисты страховой компании, чтобы сфотографировать авто. Это нужно, чтобы лучше оценить стоимость авто (и возможные риски).
Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.
Отказ в выплате ущерба
В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.
Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:
- вред причинен умышленно;
- виновник аварии был в состоянии опьянения;
- виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
- страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
- при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
- машину не предоставили на осмотр;
- истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
- при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.
Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.
Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.
Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.
Плюсы и минусы КАСКО с телематикой
Прежде всего установка специального датчика для умного полиса комплексного страхования достанется водителю абсолютно бесплатно. Также само устройство не требует покупки: оно выдается страховщиком также на безвозмездной основе.
К прочим преимуществам приобретения КАСКО с телематикой относятся:
- возможность приобретение существенной скидки на страховой продукт;
- при наличии аккуратного стиля езды автомобилист имеет право продления срока действия страхового договора с дополнительной скидкой;
- наличие в автомобиле специального устройства вынуждает добросовестного автомобилиста управлять ТС более аккуратно, что снижает вероятность аварийной ситуации;
- фиксация дорожно-транспортных происшествий;
- возможность получения независимой оценки качества езды автомобилиста с последующим устранением выявленных недостатков;
- отсутствие у злоумышленников возможности угона транспортного средства, так как автомобиль круглосуточно находится под контролем систем определения местоположения.
Плюсов у умной страховки довольно много, но нельзя соглашаться на заключение подобной сделки без ознакомления с отрицательными сторонами соглашения.
Так, к явным минусам оформления КАСКО с телематикой относятся:
- наличие повышенных взносов по страховке в начальный период пользования системой;
- высокие критерии для начисления бонусных баллов для получения скидки, что препятствует получению существенной скидки для водителей со средними навыками вождения;
- непрерывный мониторинг местоположения транспортного средства, что может смущать собственника авто.
В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.
Правила:
| Возраст транспорта | Не все транспортные средства можно застраховать по КАСКО. Принимается:
Порог по возрасту в каждой компании свой. Сверх указанного порога принимается транспорт по согласованию с сотрудником аналитического отдела, который является залоговым обеспечением. Такие страховки – это исключения из правил. |
| Выплата | В последнее время компании предоставляют клиенту направление на станцию. В денежной форме предусмотрена выплата только по риску «угон». |
| Место хранения | Оговаривается хранение транспорта в ночное время суток, с 12 ночи до 6 утра. Доступно несколько вариантов:
|
| Оплата договора | Допустима оплата наличными или по безналу. При этом следует знать, что полис начинает действовать только после оплаты. Если по КАСКО предусмотрена рассрочка, оплата должна быть внесена в срок. В противном случае договор автоматически расторгается без возврата денег. |
| Изменения | Можно внести изменения в течение срока. Ряд дополнений вносятся на платной основе, согласно тарифам компании. Все изменения вносятся через дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью полиса КАСКО. |
| Расторжение | Можно прекратить срок действия полиса при продаже, погашение кредита и т.д. Для этого подается пакет документов в офис. По итогам его рассмотрения клиенту выплачивают деньги, за неиспользованный срок. |
Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.