Эксперты рассказали, когда суды не списывают долги физлиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперты рассказали, когда суды не списывают долги физлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

Обман кредиторов — 4 повода для отказа в банкротстве

В каких случаях суд не освободит банкрота от финансовых обязательств?

1. Обман при получении кредита. Например, указали в анкете зарплату 150 тысяч рублей, а в реальности получали не больше 60 тыс. Иногда должники скрывают при оформлении кредита другие долговые обязательства. Банки обязаны сами смотреть кредитную историю, другие кредиты они увидят, а вот долг по расписке — нет. При банкротстве банк может использовать эти факты, чтобы обвинить вас в недобросовестности.
2. Сокрытие имущества, обман финуправляющего и суда. Вы утаили сведения об имуществе, либо само имущество: например, вывезли авто из страны или не передали документы фин. управляющему.
3. Преднамеренное банкротство. То есть вы взяли долг, заранее рассчитывая списать его через банкротство. Такие случае редко, но встречаются в судебной практике: человек оформил 5 кредитов в 1 день (кредитная история обновляется не сразу, и банки не видели информацию о других кредитах, полученных полчаса назад). Но заемщик ничего не платил и через месяц подал на банкротство, наивно думая, что ему все спишут. Суд отказал в списании, признав действия недобросовестными.
4. Фиктивное банкротство. За банкротством обращается человек, который способен рассчитаться с кредиторами, но предпочитает списать кредиты через 127-ФЗ. Для этого должник выводит деньги на офшорные счета, подписывает фиктивный договор займа с доверенным лицом, и подает заявление, рассчитывая списать кредиты без затрат.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Списание долгов в соответствии со ст. 213.28 не допускается в случае:

• Отказ в предоставлении арбитражному управляющему, или суду документов, которые требуются в процессе.
• Неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство.
• Сокрытие, умышленное уничтожение имущества, неправомерные действия при возникновении или исполнении денежного обязательства.
• Возмещение вреда, причиненного гражданином умышленно, или по грубой неосторожности.
• Реституция по сделкам, признанным недействительными на основании ст. 61.2, 61.3 ФЗ О несостоятельности.
• Привлечения гражданина к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве юридического лица, а также убытков, причиненных юридическому лицу.

То есть, надо понимать, что если в отношении должника судом будут установлены обстоятельства из приведенного списка, — вероятность списания долгов резко снижается.

Первые два пункта списка — относятся к нарушениям, допущенным должником после возбуждения дела о несостоятельности и назначении финансового управляющего. На данном этапе это нам не интересно.

На третьем пункте я бы хотел остановиться подробнее и разобрать все элементы этой правовой конструкции.

Когда долги списывают

Должник освобождается от обязательств далеко не всегда. Банкротство может закончиться:

1. Реструктуризацией долга. В этом случае задолженность не исчезает, а делится на более мелкие части, посильные для должника. Чтобы достичь смягчения условий, кредиторам часто приходится идти на уступки: отказываться от части требований или начисления процентов, поэтому такое решение и график выплат арбитражный управляющий (далее — АУ) согласовывает с заинтересованными лицами на собрании. Максимальный срок погашения долга составляет 3 года. Таким образом, реструктуризация изменяет условия исполнения обязательств, но сохраняет их в полном объеме. После внесения последнего платежа должник не приобретает статус банкрота, а долг считается выплаченным.

2. Мировым соглашением, когда в процессе судебных разбирательств стороны добровольно приходят к согласию и завершают дело о списании долгов. На практике так случается редко, поскольку сам факт банкротства говорит о серьезных финансовых проблемах у должника и об отсутствии возможности платить по долгам. Кредиторам выгоднее дождаться реализации имущества и получить хотя бы частичную компенсацию.

3. Реализацией имущества — это процедура, к которой прибегают, когда должнику нечем рассчитываться с кредиторами даже по частям, или он систематически нарушает график выплат, согласованный при реструктуризации задолженности. Тогда АУ направляет в суд рекомендацию о переходе к завершающей стадии, когда у неплатежеспособного гражданина изымают доход (кроме прожиточного минимума на него и иждивенцев) и собственность для продажи на торгах в пользу кредиторов. Только реализация имущества ведет к списанию долгов. После окончания процедуры суд определяет, какие из оставшихся обязательств списать, а какие — оставить для погашения.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Документы для списания долгов по кредиту

Для списания долгов по кредиту необходимы следующие документы:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение.
• Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер.
• Документы, в которых указаны доходы должника или их отсутствие.
• Документы на имущество, которое принадлежит должнику.
• Документы, подтверждающие непреднамеренность долга.
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Документ, который подтверждает, что на судебный депозит внесена 25 000 рублей, которые будут перечислены как вознаграждение управляющему.

КАКИЕ ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НЕ ПОДЛЕЖАТ СПИСАНИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

• те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
• обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
• обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
• долги по возмещению морального вреда;
• алименты;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
• по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
• по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
• о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
• по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе.

Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств.

Обязательства, которые не списываются при банкротстве

• текущие платежи;
• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
• требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
• возмещение морального вреда;
• взыскание алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
• требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
• требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином — арбитражным управляющим;
• возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».

Причины отказа в признании банкротства

Случаи неосвобождения от взыскания могут быть связаны с ошибками подачи информации при обращении в суд добросовестных должников. Но чаще такие ситуации возникают при преднамеренном нарушении закона, которые должны быть доказаны.

Причинами отказа в списании долгов могут стать:

• Нарушение условий подачи заявления и несоответствие критериям банкротства.
• Неправильное оформление доказательной базы.
• Преднамеренное и фиктивное банкротство. Первое – когда человек получает средства от кредиторов и намеренно избавляет себя от нормального финансового состояния с надеждой, что его освободят от уплаты долга. Второе – когда гражданин скрывает свое истинное финансовое положение (то есть, фактически, деньги на выплаты у него есть).
• Фальсификация документов.
• Подача заведомо ложных сведений или их непредставление (суду и финуправляющему).
• Сокрытие и умышленное уничтожение имущества.
• Мошеннические действия, уклонение от погашения задолженности или уплаты налогов при имеющейся возможности, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита. Предусмотрено разграничение недобросовестного и неразумного поведения. В первом случае человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долг. Во втором – не осознает последствия своих действий, тогда суд освобождает от ответственности.

Налоги при банкротстве физического лица, а также что еще не списывается при банкротстве?

Главная страница » Банкротство » Налоги при банкротстве физического лица, а также что еще не списывается при банкротстве?

В своих статьях по банкротству физического лица я не упоминала про налоги, точнее налоговой задолженности, от которой физическое лицо не освобождается при процедуре банкротства, а также иной задолженности, не подлежащей списанию. О них следует знать, так как НЕ все долги будут считаться погашенными. НО! В законе есть лазейка и у должника все же есть шанс освободиться от налоговой задолженности.

Закон содержит перечень случаев (долгов), при наличии которых

• алиментная задолженность;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по заработной плате;
• требования, неразрывно связанные с личностью должника;
• ответственность, связанная с неправомерными действиями при банкротстве (фиктивное или преднамеренное банкротство);
• должник не предоставил ФУ или суду необходимую информацию, либо предоставил недостоверную;
• требование кредитора возникло на основании противозаконных действий должника (кража) и это подтверждено судебным актом;
• должник злостно уклонился от уплаты кредиторской задолженности;
• должник уклонился от уплаты налогов (долги по налогам);
• при взятии кредита должник сообщил банку заведомо ложные сведения;
• должник скрыл или уничтожил свое имущество.

Как видно, в списке есть довольно распространенные случаи, под которые может попасть каждый пятый заемщик (ну или десятый) — это предоставление в банк ложной информации и злостное уклонение от уплаты кредита.

Что это значит? Если заемщик (будущий банкрот) с целью получения кредита и введения банк в заблуждение написал в анкете или представил кредитному инспектору справку о заработной плате с окладом, скажем, за 2012 год в размере 50 тыс рублей в месяц, а потом, при подаче заявления на банкротство в Арбитраж честно указал, что в 2012 году его заработная плата составляла всего 6 тыс в месяц — это и будет расцениваться как предоставление ложной информации при взятии кредита.

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

• преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону;
• ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве;
• пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно;
• не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Похожие записи:

• ​Ежемесячное пособие на ребенка в 2023 году
• Как исполняется закон о комендантском часе?
• Корпоративная пенсия для бывших сотрудников: как её получить после увольнения