Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документация, нужная для выплаты накопительной части пенсии, подается в тот пенсионный фонд РФ, в который непосредственно отчислялись на протяжении всего времени деньги. Вы можете самостоятельно обратиться в Пенсионный фонд РФ или отослать всю нужную документацию по почте.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
В чем разница между накопительной пенсией и страховой
Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:
- Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
- Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
- Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.
Каким образом рассчитать
Как рассчитать? Если верить статистике по данному вопросу, то ориентировочно в Российской Федерации пенсионеры, подающие заявление на данные денежные средства, смогут воспользоваться денежными средствами, полагающимися по их льготе, в размере от 5 до 15 тысяч рублей. Есть, конечно же, возможность получить и 20 тысяч рублей, но только в частных ПФ.
Единовременная выплата пенсионерам поддается самостоятельному расчету. Нужна простая формула: накопительная доля – это накопленная пенсия, деленная на ожидаемый период уплаты пенсии. Для того чтобы узнать сроки, нужно адресоваться в свой ПФ с помощью своего ранее поданного заявления либо же просто зайти в свой личный кабинет на их сайте.
Для продвинутых пенсионеров на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации есть онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы с легкостью сможете узнать, какую сумму вам ожидать.
Для того чтобы рассчитать свою сумму при помощи калькулятора, пенсионеру необходимо провести регистрацию в своем кабинете на сайте. Для этого нужно ввести серию, номер паспорта и серийные цифры индивидуального лицевого счета. Здесь еще необходимо оформить подтверждение своей личности, для этого нужно заблаговременно заказать и получить письмо с личным кодом, который вам вышлют по почте, либо вы можете найти его на сайте многофункционального центра в интернете.
Для расчета необходимо знать несколько величин: размер стажа официальной трудовой деятельности, возраст пенсионера, пол, размер среднего жалованья, размер средних поступлений денежных средств на счет ПФ Российской Федерации.
Если вы когда-нибудь задумаетесь о получение дополнительной пенсии и подадите заявление, стоит знать, что это очень долгий и трудоемкий процесс. Нужно обязательно изучить процедуру получения и удостовериться, не относитесь ли вы к отдельным категориям гражданам по этому вопросу, чтобы не получить в самый неподходящий момент отказ от органов Российской Федерации. Оформление такого вида пенсии требует сбора большого количества бумаг, однако полученная сумма с лихвой компенсирует затраченное время. Единовременное пособие служит хорошим подспорьем человеку, вышедшему на пенсию, и дает возможность воспользоваться накопленными средствами здесь и сейчас, а не в неизвестной перспективе. У вас также есть возможность рассчитать собственную пенсию такого формата с помощью онлайн-ресурса.
Единовременная выплата за умершего: возможно ли это
Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.
К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.
Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.
Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.
Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.
Получение накопительной пенсии правопреемниками
Законодательство предоставляет возможность получить накопительную пенсию правопреемникам. Данный случай наступает после смерти пенсионера и наследуется родственниками, как имущество умершего. При этом сам пенсионер может указать, кому достанется накопительная часть в собственном завещании.
Если это не будет прописано, то правопреемниками назначаются наследники первой очереди. Им стоит также обратиться в пенсионный фонд умершего с тем же пакетом документов и составить заявку на получение средств.
Подать документы в фонд необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, после этого срока средства можно будет вернуть только в судебном порядке.
Получить выплаты из накопительной части пенсии можно при наступлении соответствующих условий. Гражданин вправе рассчитывать на сумму не более 5% от накоплений раз в пять лет. Также он может завещать или оставить накопленные средства своим родственникам.
Какие виды накопительной пенсии существуют
Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России.
Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.
Важно! Если гражданин имеет в установленном законом порядке статус индивидуального предпринимателя, то необходимость внесения взносов в ПФР возлагается на него непосредственно.
Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.
Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности.
Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.
При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.
Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.
Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.
По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.
К ним следует отнести:
- граждан, родившихся ранее 1967 года;
- участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
- женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.
Кому положена накопительная часть пенсии
Перечень лиц, обладающих правом на получение страховой части пенсии, установлен в Федеральном законе «О накопительной пенсии».
Внимание! Ими являются:
- граждане, застрахованные в соответствии с Федеральным Законом «Об обязательном пенсионном страховании»,
- обладающие денежными средствами на специальном накопительном счете в пенсионном фонде,
- граждане РФ.
Если иностранные граждане либо лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ, соответствуют первым двум критериям, указанным выше, то они аналогично вправе получить выплату из накопительных средств.
Законодательством РФ предусмотрено право получения накопительной части пенсии ежемесячно, но и единовременная выплата этих средств.
Претендовать на единовременную выплату накопительной части пенсии могут:
- инвалиды первой, второй и третьей групп, лица, получающие пенсию по утрате кормильца. Обратиться за выплатой данные граждане могут после назначения пенсии, если они достигли пенсионного возраста, а страхового стажа или индивидуального коэффициента не хватает для назначения пенсии по старости,
- пенсионеры по государственному обеспечению, если страхового стажа или индивидуального коэффициента недостаточно для назначения пенсии по старости,
- лица, чья сумма накопительной части пенсии составляет менее 5% от общей суммы пенсии. Такими гражданами могут быть мужчины, рожденные в период 1953-1966 гг., и женщины, рожденные в период 1957-1966 гг., поскольку страховые взносы их работодатель уплачивал только два года с 2002 г. по 2004г.
Пенсионеры, которым накопительная часть пенсии уже была установлена, получающие ее на постоянной основе, не вправе обращаться за получением единовременной выплаты из пенсионных накоплений.
Наследуются ли пенсионные накопления?
Кто может получить накопительную часть пенсию единовременно?
Получить денежные средства пенсионных накоплений могут все граждане, которые формировали накопительную пенсию. Согласно правилам системы обязательного пенсионного страхования эти средства имеются у:
- застрахованных лиц, родившихся в 1967 году и позже (если они сделали свой выбор в пользу формирования двух обеспечений — страхового и накопительного);
- мужчин и женщин (1953 — 1966 и 1957 — 1966 годов рождения соответственно), если они работали в период с 2002 по 2004 год включительно;
- граждан, которые самостоятельно совершали добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования;
- женщин, направивших денежные средства материнского капитала на формирование своей будущей пенсии.
В отличие от лиц, которые родились после 1966 года и самостоятельно выбирали способ формирования своего будущего обеспечения, граждане 1953 — 1966 года рождения права выбора были лишены. В 2002 — 2005 годах их работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в обязательном порядке. Как правило, именно эти лица могут рассчитывать на единовременную выплату средств, так как соответствуют определенным условиям назначения.
Как и в какие сроки происходит выплата накоплений?
Если документы представлены в полном объеме и соответствуют действительности, органы пенсионного фонда выносят положительное решение и устанавливают заявителю единовременную выплату со дня обращения за ней (однако не раньше, чем у пенсионера возникнет на нее право).
При этом выплата сразу всех средств пенсионных накоплений осуществляется только один раз в течение двух месяцев после того, как фондом было принято положительное решение. Пенсионер вправе получить денежные средства указанным в заявлении способом:
- через Почту России (лично в отделении или на дому);
- в кассе доставочной организации (или на дом);
- в банке (в кассе или на банковский счет).
Получить единоразово все пенсионные накопления, имеющиеся на счете можно повторно, однако не ранее чем через пять лет. Это возможно только в том случае, если застрахованное лицо продолжает формировать накопительную пенсию, перечисляя в фонд денежные средства, путем добровольных взносов или через работодателя (при осуществлении трудовой деятельности).
Кому положена единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии
Данная процедура может осуществляться исключительно из ПН после выхода на пенсию. Теперь разберем, какие пенсионеры имеют возможность получить единовременную выплату:
-
Лица 1967 г. рождения и младше.
-
Лица, чья накопительная пенсия не превышает 5 % от пенсии по старости. При этом учитываются фиксированная выплата, накопительная часть, рассчитанные по состоянию на день назначения последней.
-
Люди, имеющие пенсию по инвалидности и в связи с потерей кормильца, и лица, имеющие пенсию по государственному обеспечению, если они не имеют права на обеспечение по старости по причине недостаточного стажа или количества баллов на момент достижения соответствующего возраста.
-
Члены программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. В программу можно было вступить до 31 декабря 2014 г. В том случае, если с первого октября 2008 по 31 декабря 2014 г. вы успели подать заявление и до 31 января 2015 года произвели хотя бы один взнос, вы считаетесь участником.
-
Люди, которым в 2002-2004 годах уплачивались страховые взносы в накопительную часть. Отметим, что с 2005 г. подобные действия перестали осуществляться по причине изменения законодательства. Это мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957-1966 в случае, когда у них сохранились пенсионные средства.
Что необходимо сделать, чтобы единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии была выплачена
Шаг 1. Подготовить необходимые документы. Сюда входят следующие бумаги:
-
Ксерокопии главных страниц документа, удостоверяющего личность заявителя;
-
СНИЛС;
-
Бумага, подтверждающая, что вы получаете пенсию (выдается отделом пенсионного фонда);
-
Доверенность, если обращается доверитель;
-
Ксерокопия паспорта доверителя.
Список может увеличиться по требованию специалиста ПФР.
Шаг 2. Отнести документы в ПФР
Когда вы не имеете возможности лично подойти, направьте бумаги по почте. Тогда необходимо распечатать бланк заявления и прикрепить к нему ксерокопии документов. Их придется предварительно заверить у нотариуса или представителя посольства РФ, если вы находитесь за пределами страны.
Кроме того, подать документы на единовременную выплату пенсионерам имеет право ваш законный представитель, если у него есть нотариальная доверенность на подобные операции.
После смерти владельца пенсионных накоплений они переходят к одному из преемников. Основное условие: у последнего должна быть заверенная нотариусом доверенность на накопления, подписанная при жизни самим пенсионером.
Шаг 3. Написать заявление
Заявление на единовременную выплату пенсионерам подается исключительно в установленной форме. Бланк необходимо взять у специалиста отделения фонда в вашем городе или районе.
Шаг 4. Ждать ответа
На письменный ответ отводится один месяц. Бывает, что сотрудники ПФ возвращают пенсионеру его заявление на начисление данной выплаты. Это происходит по нескольким причинам:
-
Гражданин не приложил к заявлению хотя бы один из вышеназванных документов;
-
Заявление написано неразборчиво либо в нем много грамматических ошибок.
Список документов для выдачи одномоментного пособия
Поскольку получение одномоментной выплаты пенсионерам носит заявительный характер, то это означает, что для ее оформления вам требуется лично обратиться в свой Пенсионный фонд. Для подачи заявки вам нужно предоставить, такие документы, как:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС.
- Справку, полученную у специалиста ПФРФ или НПФ о трудовом стаже и размере стандартной пенсии.
- Реквизиты из банка, куда вам смогут перечислить одномоментное пособие с накопительного счета.
Единовременная выплата пенсионеру накопительной пенсии: кому положена
Для того, чтобы претендовать на единовременное получение накоплений с пенсионного счета, необходимо соответствовать ряду требований.
- Накопительная пенсия начинает выплачиваться одновременно с государственной (социальной) или страховой. Обращаться за единовременной выплатой можно только после достижения пенсионного возраста.
Важно! Воспользоваться пенсионными накоплениями можно и до назначения пенсии по старости. Досрочно получить накопления могут граждане трудоспособного возраста в случае потери кормильца или присвоении им группы инвалидности. Это условие действует, если трудового стажа у гражданина недостаточно.
- За единовременной выплатой накопительной пенсии можно обратиться, если сумма на счету пенсионера невелика. Если ежемесячно гражданину будет доплачиваться менее 5% от размера страховой пенсии, то пенсионные накопления выплатят единоразово.
- Правом на получение накопительной пенсии обладают те пенсионеры, которые имеют накопительный пенсионный счет. Граждане, которые самостоятельно финансировали свое будущее пенсионное обеспечение, обладают полной информацией о пенсионных накоплениях. Хорошо осведомлены о состоянии пенсионного счета и те, кто участвовал в программе государственного софинансирования пенсии.
На накопительный счет имеют и те граждане, кто даже не подозревает об этом:
- граждане, включенные в государственную накопительную программу, действовавшую с 2002 по 2004 годы. Сюда входят женщины 1957-1966 годов рождения и мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах. Все, трудоустроенные официально в 2002-2004 годах, имели накопительный счет и могут претендовать на накопительную пенсию по достижении пенсионного возраста;
- вторая накопительная программа действовала в 2013-2015 годах. Под ее действие попали наемные работники 1966 года рождения и моложе, за которых работодатели платили взносы в размере 6% от заработной платы.
Важно! Правом на единовременное получение накопительной пенсии могут воспользоваться и другие категории граждан:
- женщины, получившие материнский капитал и пополнившие им личный пенсионный счет;
- граждане, вступившие в программу софинансирования добровольных накопительных отчислений в в 2013-2015 годах
Другими словами, важно не только иметь личный пенсионный счет, но и обладать полной информацией о нем. Это прежде всего данные финансовой организации, которая распоряжается накоплениями, и размер суммы, собранной гражданином.