Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С экономической точки зрения товарные деньги обладают так называемой «внутренней стоимостью». Это означает, что он имеет ценность вне его использования в качестве денег. Поэтому все, что имеет альтернативное применение, можно считать товарной формой денег.
Монеты, неполноценные и полноценные деньги
Денежные монеты, представляющие собой слиток металла, имеющий определенную пробу, вес и форму. При этом монеты могут быть полноценными – изготовленными из золота и серебра, а также неполноценными – изготовленными из обычных сплавов.
Вообще полноценными считаются те деньги, которые имеет одинаковую стоимость с товаром, находятся в обращении не только для расчетов, но и для накопления богатства. Так как полноценные монеты характеризуются внутренней стоимостью, они не зависят от изменений условий рынка. Неполноценные деньги – это те денежные средства, у которых покупательная себестоимость намного выше внутренней цены, они выступают исключительно расчетным носителем в финансовых отношениях. Покупательная характеристика таких денег зависима от условий рынка. Неполноценные денежные средства бывают нескольких видов – бумажные, кредитные и пост золотые.
Значимой ступенью в эволюции форм денег стали неполноценные бумажные деньги как символ государственной экономической власти. Первые бумажные деньги, как считается, появились в Китае одну тысячу лет назад, а в других странах – на несколько веков позже, в эпоху перехода от раннего Средневековья к Возрождению. В отличие от действительных денег, сохранявших связь с потребностями хозяйства, бумажные деньги обслуживали потребности государств. Их выпускало государство (обычно казначейство или министерство финансов) в виде казначейских билетов или ассигнаций для финансирования государственных потребностей, но также и для обслуживания налично-денежного обращения.
Первыми бумажными деньгами в России были государственные ассигнации. Они существовали с 1769 по 1849 г. в виде четырех обращающихся выпусков. Казначейский билет (от фр. billet – свидетельство, удостоверение), как правило, является краткосрочным обязательством государства, находящимся в обращении. В СССР, к примеру, казначейские билеты выпускались с 1931 до 1991 г.(с 1947 до 1993 г. – параллельно с банковскими билетами), а в 1993 г. были заменены на билеты Государственного байка. Последние казначейские билеты имели номинал 1,3 и 5 руб.
Термин «деньги» берет свое происхождение от тюркского слова «тенге», которым обозначались местные деньги (а сейчас называют национальную валюту Казахстана). Деньги рассматривают в качестве универсального эквивалента, применяемого для оценки стоимости услуг, работ, товаров. Деньги используются для взаиморасчетов между физическими лицами, субъектами предпринимательской деятельности, государствами.
В древние времена люди вели расчеты между собой товарами, в качестве которых использовались шкуры животных, драгоценные камни, домашний скот и т. д. На смену товарному обмену пришли серебряные и золотые слитки, из которых впоследствии стали изготавливать монеты. Благодаря удобству хранения, небольшому весу и высокой стоимости такие деньги довольно быстро вытеснили из обращения другие товары. Со временем стали появляться бумажные банкноты, а за ними – и другие виды денег.
После того деньги начали обращаться отдельно от товаров, люди получили возможность делать накопления, которые расходовали по мере необходимости (например, покупка товаров, выдача займов, оплата услуг). По мере общественного прогресса деньги, обладающие собственной стоимостью, стали замещаться денежными знаками, благодаря обороту которых появилась возможность их эмиссии без привязки к золотому обеспечению.
Разберем это важное экономическое понятие.
Денежная система – исторически и экономически закрепленное законом устройство финансового обращения в государственной структуре.
В основе структуры лежит денежный знак – внутренняя национальная валюта. Исторически существовало 2 типа финансовых систем – металлического обращения и обращения дензнаков.
Металлические системы – это такие системы, при которых органы государственного управления законодательно присваивают функцию денежного эквивалента одному или двум благородным металлам. Бумажные денежные знаки тоже могут присутствовать в обращении — они свободно конвертируются в золото или серебро.
В конце XX века золотой монометаллизм перестал быть актуальной денежной структурой. Мировыми деньгами стали не золотые слитки, а специальные права заимствования (СПР). Лидирующую позицию в валютных операциях занял доллар США.
Помимо этого, была проведена демонетизация золота: этот драгоценный металл утратил свойство денег, но по-прежнему остался государственным резервом для приобретения валют и ликвидных товаров у других стран.
Сегодня ни в одной стране мира нет металлической системы как таковой. Главные виды дензнаков в большинстве государств – банкноты, казначейские билеты и разменные монеты из цветных металлов и сплавов.
В РФ официальный денежный знак – рубль. Его курс относительно других валют определяет Центробанк: данные ежедневно публикуются в СМИ и на официальных сетевых ресурсах. На территории нашей страны наряду с «наличкой» находятся в обращении безналичные финансы – электронные эквиваленты, средства на счетах в кредитных фирмах и банках.
Инфляция – это процесс обесценивания денег. В результате этого, товары, даже сохранившие свою стоимость на прежнем уровне, становятся недоступными населению.
Повышение цен на товары и инфляция совершенно разные понятия. В первом случае происходит резкий скачок стоимость конкретной продукции, а во втором – цены повышаются на все за счет того, что деньги теряют свою покупательскую способность.
За всю историю человечества было всего два уникальных случая, когда резко повышались цены и наступала инфляция:
- после открытия Американских континентов, в Европу значительно увеличился поток золота и серебра. В результате этого произошел резкий скачок цен, которые увеличились сразу в 4 раза;
- в 1840 году в несколько раз увеличилась добыча золота в Австралии и Калифорнии, это привело к увеличению цен на 50%.
Все заключается в том, что чем больше будет появляться в экономике денег, тем выше будут становиться цены. Большое количество денежных запасов обесценивает товары и услуги. Небольшой рост инфляции в мире можно считать нормой.
Функции денег и их роль в обществе
С развитием общества усложнялась и роль денег в нем. В современном мире это часть экономических отношений, без которой мы не сможем существовать в привычном нам виде. Если изъять деньги из нашей жизни, то человечество вернется в своем развитии на несколько веков назад. Без денег исчезнут многие профессии, так как люди будут вынуждены заниматься только той деятельностью, которая поможет им прокормиться и не погибнуть с голоду.
Сейчас деньги выполняют много функций:
1Средство платежей. С помощью денег можно оплатить товар как сиюминутно, так и позже, взяв его в долг. Сумма долга выражается в денежных единицах.
2Оценка труда людей. Выше всего ценятся редкие специалисты. Работу, которую могут выполнить многие, оценивают ниже.
3Эквивалент стоимости товаров и услуг. Товары имеют разный габарит, вес, объем, фактуру. А деньги – универсальная мера стоимости, которая позволяет справедливо обменять один товар на другой.
Исторически выделяют 4 основных вида денежных средств:
- товарные;
- кредитные;
- фиатные;
- обеспеченные.
Также существует понятие «действительные деньги», то есть средства, обеспеченные золотом или иными материальными ценностями. Их номинал полностью соответствует стоимости обеспечения, например, цене металла, из которого изготовлена монета. В современном мире финансовые системы построены на фиатных деньгах, так как «золотой стандарт» отменен.
В экономической теории есть еще три вида денег:
- короткие;
- длинные;
- свободные.
Функции и сущность денег
Денежные средства выполняют несколько функций, одной из ключевых является мера стоимости. Каждый товар или услуга оцениваются с учетом произведенных затрат на производство или оказание и измеряются в рублях. Таким образом, есть возможность составления правильной оценки стоимости разнородных предметов, работ, услуг.
Вторая основная функция финансов – средство обращения. Деньги высоколиквидны и мгновенно обмениваются на любые товары и услуги, необходимые человеку. Обмен товара на товар выгоден лишь в ситуации острого дефицита, когда любое количество средств не позволит приобрести желаемый предмет.
Также к главным функциям относят:
- Средство платежа. Самостоятельное значение эта функция получила из-за нестабильности цен при фиксировании долга с его последующим погашением. Так, задолженность по кредиту закрепляют договором, при изменении ставок сумма, которую необходимо вернуть, не изменяется.
- Средство накопления. Финансовые сбережения, которые временно не участвуют в обороте и хранятся в наличной или безналичной форме позволяют перенести их покупательскую способность на будущие периоды. При этом необходимо учитывать и воздействие инфляции. В современном мире стабильное обесценивание денег полностью исключает данную функцию, так как покупательская способность снижается с каждый днем.
Понятие и этимология слова «деньги»
Не исключено, что эволюция денег начинается тогда, когда представители человеческой расы не выходили из пещеры без дубины, еще не умели толком говорить, а уж тем более пользоваться письменностью, но именно с термина и возникновения слова «деньги» хочется начать повествование.
Существует множество значений термина деньги, поясняющихся разными определениями. Например, денежный суррогат, квазиденьги, фиатные, товарные, виртуальные, электронные, кредитные, наличные деньги и т.д. Многие из таких значений будут рассмотрены в дальнейшем или упомянуты, в качестве тематического контекста материала.
В экономике существует довольно краткое, но четко выражающее суть, определение термину:
Деньги – это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг.
То есть деньги являются таким элементом, при помощи которого можно выразить стоимость товара или услуги и делать их легкосопоставимыми. Это позволяет свободно обменивать деньги на необходимые блага.
Карл Маркс в рассмотрении термина пошел еще дальше и вывел целую трудовую теорию стоимости, где, если кратко и в общих чертах, свел все к тому, что товары соизмеряются по количеству понесенного труда, с учетом квалификации рабочего и затраченного времени.
Сколько денег в мире
Наверное, каждый хоть раз задумывался над этим вопросом. Действительно интересно, сколько же денег отчеканено и напечатано? А если добавить к этому электронные деньги, сильно ли изменится общая сумма?
?? Начнем с того, что количество электронных средств практически в 100 раз превышает оборот бумажных денег, что в современном компьютеризированном мире уже можно считать вариантом нормы.
Если говорить о национальных валютах, то их на сегодняшний день свыше 150 видов, но наиболее популярными и распространенными являются евро (EUR), доллар (USD), китайский юань (CNY) и японская йена (JPY). Доля этих валют составляет 70% от общего оборота.
?? На данный момент, общая сумма напечатанных по всему миру денег составляет свыше $360 трлн. Сюда входят как финансовые, так и нефинансовые активы. Если разделить это число на все население планеты, то получится, что на каждого человека приходится в среднем по $10 000.
Но реальная статистика утверждает, что 80% земного капитала находится в руках лишь 20% людей, остальным жителям планеты достается лишь малая доля от общего пирога – порядка $2 500 на человека.
К сведению, если вы хотите быть богаче половины населения планеты, достаточно располагать суммой в $7 000, но чтобы войти в ТОП-1% – уровень вашего достатка должен быть не менее $940 000.
Для чего нужны деньги? Наверное, каждый примерно понимает ответ на этот вопрос. Выделим основные их функции:
- Мера стоимости. Удобный эквивалент стоимости товаров и услуг, поскольку всему можно установить цену. Ведь тогда можно выбирать разные товары и услуги между собой, а также сравнивать их ценность между совершенно разными секторами производства. Например, стоимость машины и стоимость чашки кофе.
- Покупательная/средство платежа. Собственно сам процесс товарообмена: продавец получает деньги, а покупатель товар.
- Средство сбережения. Можно накапливать отложенную возможность в дальнейшем купить какие-то товары.
- Международный обмен. Повышает процессы глобализации, поскольку можно что-то продавать и покупать между странами имеющими совершенно разные деньги и товары.
- Оценка труда. Помимо товаров и услуг, можно также оценить и труд в деньгах.
Многие люди не в состоянии рассматривать все знаки, которые есть на купюрах. Чтобы быстро и достоверно определить, настоящая или фальшивая банкнота в руках, нужно воспользоваться специальной программой для определения денег. Это обычное приложение, которое можно скачать на смартфон.
Программа определяет подлинность новых купюр номиналом 200 и 2000 руб. Это приложение стало доступно для граждан России с января 2018 года. Программа подойдет для операционных систем iOS, Android. Специалисты утверждают, что грубую подделку это приложение сможет определить. Но вот копию, которая была сделана профессионально, оно не определяет.
Сегодня еще не было выявлено случаев подделок новых купюр. Однако это может быть временно. Фальшивомонетчики пока еще не освоили новые технологии, которые применялись при создании банкнот. Поэтому пока копий купюр в обращении нет. Однако для подстраховки на будущее можно скачать программу для определения денег. Она позволит не допустить случаи появления грубых подделок в обороте.