Все о программах доступного жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о программах доступного жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Максимальная сумма и какой нужен доход

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (612 600 тнг на 2022 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (30 630 тнг на 2022 год) в общем семейном доходе.

Как получить жилье по государственной программе «Нұрлы жер»?

Программа «Нұрлы жер» нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны. Программа включает строительство арендного жилья без выкупа, строительство кредитного жилья, развитие индивидуального жилищного строительства, стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Для приобретения кредитного жилья, построенного местными исполнительными органами, необходимо:

• быть вкладчиком ЖССБК;
• иметь накопления либо внести единовременно первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• иметь наличие гражданства РК или статус оралмана;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства в городах Нур-Султан и Алматы, не менее двух последних лет на дату подачи заявления для заявителей, претендующих на приобретение жилья в данных городах;
• подтверждение отсутствия жилья;
• подтверждение платежеспособности.

Как получить жилье по ипотечной программе «7-20-25»?

Программа «7-20-25» на данный момент является самой выгодной ипотечной программой с низкой процентной ставкой вознаграждения по займу — 7%, размер первоначального взноса определен в размере 20% от стоимости жилья (максимальная стоимость жилья — 25 млн тг для Астаны, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и 15 млн тг для других регионов), срок погашения займа увеличен до 25 лет.

По поручению Первого Президента РК — Елбасы в 2018 году Национальный Банк РК разработал ипотечную программу «7-20-25». Программа предназначена для широкого круга населения для приобретения жилья на первичном рынке по годовой ставке 7% с первоначальным взносом 20% от стоимости жилья на 25 лет.

«7-20-25» предоставляет новые возможности улучшения жилищных условий для каждого казахстанца с доступными условиями кредитования. Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. С заемщика не взимается комиссии за предоставление и обслуживание займа. А также страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным, при необходимости страхования, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем. Ни один из существующих ранее ипотечных продуктов не имел подобных условий кредитования.

Что нужно знать о долевом строительстве?

Для частных застройщиков основным вопросом при строительстве жилья является доступное финансирование.

На сегодня одной из ключевых проблем в жилищном строительстве является «дорогое» фондирование для застройщиков и требование по наличию обеспеченной залоговой базы со стороны коммерческих банков.

Если в 2009 году доля строительства в портфеле банков составляла более 20%, то сегодня этот показатель сократился в 3 раза и не превышает 7%.

Холдинг «Байтерек» как финансовый оператор имеет возможность привлекать рыночные ресурсы, микшировать с текущими финансовыми потоками и удешевлять фондирование для частных застройщиков без каких-либо «посредников».

Имеется возможность оказывать поддержку строительным компаниям через механизмы субсидирования и гарантирования кредитных ресурсов.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Программа «Жилищный займ»

Это один из самых выгодных вариантов, действующих в республике Казахстан. Процентная ставка по нему составляет от 3,5%, максимум — 5%. Это является главным преимуществом данного кредита.

На деньги, полученные от банка, клиент может купить квартиру или частный дом, земельный участок, отремонтировать уже имеющееся жилье, оформить рефинансирование ипотеки стороннего банка. Сумма кредитования — до 100 000 000 тенге, срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.

Условия предоставления ипотеки:

• Открыть депозит на срок от 3 лет и накопить не менее 50% от установленной суммы.
• Добиться оценочного показателя не менее 16.
• Предоставить залог для получения ипотеки.
• Предоставить документы, подтверждающие достаточный регулярный доход.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Возраст от 21 года до 63 лет (из расчета на момент полного погашения долга).
• Наличие гражданства республики Казахстан и отметки о регистрации в любом ее регионе.
• Общий трудовой стаж от 6 месяцев.
• Наличие официального или подтвержденного регулярного дохода. Если такие справки предоставить проблематично, то подойдут и ведомости о платежеспособности.
• Ипотека от Жилстройсбербанка не может быть одобрена пенсионерам, не имеющим официального трудоустройства. Сами по себе пенсионные выплаты не могут служить основанием для предоставления ипотеки.
• На протяжении всего срока кредитования допускается присутствие одних и тех же созаемщиков, замена на новых не производится.
• Процентная ставка зависит от срока кредитования и финансовых возможностей клиента. В любом случае, установлению процентной ставки для каждого конкретного клиента предшествует анализ рисков банка.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2021 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Если вы хотите купить индивидуальный дом

В 2017 году впервые по госпрограмме в Казахстане возводятся индивидуальные дома. Это будут объекты в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика. Оператором данного направления выступает Жилстройсбербанк.

Для участия в этом направлении необходимо:

1. Стоять в очереди на земельный участок.
2. Получить направление, выданное МИО.
3. Иметь договор о жилищных строительных сбережениях.
4. Иметь на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
5. Подтвердить платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка

ЖССБ разработал уникальную модель накопления денег, придерживаясь которой человек с невысоким уровнем дохода сможет приобрести жилье, не отказываясь от покупки товаров, необходимых для нормальной жизнедеятельности.

Ниже приведены варианты получения ссуды, какой из них не был бы выбран, потенциальный клиент должен открыть или иметь действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Данный вид услуги выдается при условии накопления вкладчиком минимальной суммы – 50% от стоимости покупки, достижении значения оценочного показателя, предоставлении залога или подтверждении платежеспособности.

Условия одобрения ипотеки:

• максимальная сумма – 100 миллионов тенге;
• срок действия договора – от 6 до 25 лет;
• ставка вознаграждения – от 3,5% до 5% годовых.

Подписав договор, клиент берет на себя обязательство по ежемесячной уплате долга или его погашению равными долями от уменьшающегося остатка.

Кредитование рассчитано на клиентов, которые накопили половину суммы покупки менее чем за 3 года, здесь действует принцип 50 на 50: на имеющиеся средства начисляется вознаграждение в размере 2% годовых и плюсуется премия государства – 20% от суммы вклада. Эти деньги выступают обеспечением по договору.

Максимально доступная к оформлению сумма – 90 миллионов тг, условия выдачи зависят от выбранного вида промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем – выдается на срок до 25 лет под фиксированную ставку вознаграждения, равную 7,5% годовых и выше;
• промежуточный займ «Жеңіл» – срок его действия от 4 до 10 лет, процентная ставка – от 8,5%, в рамках действия программы «Нурлы жол» она снижена до 5% годовых;
• «Жеңіл-2» – срок кредитования не превышает 25 лет, ставка вознаграждения фиксирована, в зависимости от выбранных тарифов составляет 8% и выше.

Примечание: обеспечением могут выступать не только депозитные средства заемщика и приобретаемое им жилье, но и имеющаяся в наличии недвижимость или накопления 3-го лица, хранящиеся в Жилстройсбербанке.

Кредит на жилье, включая сбережения клиента, выдается по факту накопления денег согласно действующей тарифной программе, в которой он обслуживался. Накопленные сбережения направляются на погашение промежуточного займа.

В рамках данного проекта первоначальный взнос составляет не менее 20% от договорной суммы. Пока ее размер не увеличится до 50% за счет перечисления клиентом на депозит взносов, он уплачивает лишь установленное кредитором вознаграждение.

Установлены следующие требования:

• максимальный размер кредита – 45 миллионов тг;
• срок возврата долга – от 3 до 8,5 лет;
• проценты: 9,5% – если покупка жилья через Жилстройсбербанк осуществляется в рамках проекта «Свой дом», 5% – при обслуживании по программе «Нурлы жол».

Погашение предварительного жилищного займа осуществляется за счет накопленных сбережений и жилищного кредита, который выплачивается по истечении срока действия договора при условии выполнения заемщиком возложенных на себя обязательств.

Это государственное нововведение, вступившее в силу в июне 2018 года. Ее участниками могут стать не только вкладчики Жилстройсбербанка, но и стоящие в очереди на приобретение недвижимости в местных исполнительных органах граждане, открывшие или имеющие действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Критерии приобретения жилья зависят от выбранного вкладчиком направления в рамках данной программы.

Доступно три варианта:

1. приобретение недвижимости через областные акиматы – ее площадь не должна превышать 80 м2, а цена – 180 тысяч тг. за 1 м2 для Астаны, Алматы, Атырау и Актау, для прочих регионов – не более 140 тысяч тенге за 1 м2. Обязательное условие – чистовая отделка помещения. Проценты по кредиту составляет 5%;
2. приобретение квартиры через частных застройщиков – цена за квадратный метр приобретаемого жилья увеличена, для Атырау, Астаны, Алматы, Актау и Шымкента она составляет 260 тысяч тенге, для прочих регионов – 220 тысяч тенге;
3. индивидуальное жилищное строительство для вкладчиков, являющихся очередниками акимата на получение земельного участка. Размер кредита ограничен 20 миллионами тенге, процентная ставка составляет 5% годовых.

Примечание: программа рассчитана на покупку нового жилья, она предусматривает как выкуп недвижимости за счет накопленных сбережений, так и оформление кредита в ЖССБ в случае нехватки средств.

В Казахстане запущена госпрограмма «Нұрлы жер» на 2020- 2025 годы

«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.

Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.

Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.

Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.

Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».

Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).

Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).

Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:

• до 240 тысяч тенге (562 доллара) за квадратный метр — в Алматы;
• до 220 тысяч тенге (514 долларов)— в столице и пригороде;
• до 200 тысяч тенге (468 долларов) — в Шымкенте и пригороде Алматы;
• до 180 тысяч тенге (421 доллар)— в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Караганде и Карагандинской области;
• до 160 тысяч тенге (374 доллара) — в других регионах.

Когда лучше всего купить квартиру в Алматы

«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.

Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.

Условия:

• максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге;
• процентная ставка – 5% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• возможность приобретения первичного и вторичного жилья.

Требования:

• возраст до 35 лет включительно (на момент подачи заявления);
• отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи за последние пять лет (на момент подачи заявления);
• участие в программе только одного из супругов.

На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:

• врачи и медсестры;
• педагоги и воспитатели;
• артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
• тренеры и спортсмены;
• преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
• сотрудники социальной сферы;
• журналисты.

Жилье в новостройках может подорожать на 30% в Казахстане – проведено экстренное совещание

Казахстанская жилищная компания (ранее КИК, казахстанская ипотечная компания) реализует программу ипотечного кредитования «Орда» через банки-партнеры.

Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках.

Условия программы:

• Сумма займа:

минимальная сумма – 1 000 000 тенге (2,3 тысячи доллара).

максимальная сумма – 65 000 000 тенге (152 тысячи долларов).

• Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет).

Первоначальный взнос:

• от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов);
• от 50% от стоимости квартиры (при частичном подтверждении доходов).

Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества.

Ставка вознаграждения – фиксированная:

• при полном подтверждении доходов – 12% годовых;
• при частичном подтверждении доходов – 14% годовых.

Семь шагов для получения ипотеки:

1. Выбрать квартиру (на первичном или вторичном рынках).
2. Предоставить в банк-партнер документы на получение ипотечного жилищного займа;
3. Банк проводит первичный отбор.
4. Банк формирует заявку в казахстанскую жилищную компанию.
5. Казахстанская жилищная компания проводит оценку кредитоспособности заявления и принимает решение о выдаче либо отказе в выделении займа.
6. Банк заключает договоры от имени КЖК.
7. После регистрации залога КЖК выдает займ.

Все о программах доступного жилья

В Жилстройсбербанке можно получить ипотеку на абсолютно любое жилье — как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Особых условий к новостройкам не выдвигается, а вот квартиры со вторичного рынка проходят более тщательный отбор. К примеру, дом из монолита или кирпича не должен быть старше 60 лет, панельные дома — до 50 лет. Допускается также приобретение земельного участка, строительство на нем готового частного дома.

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

Если клиент обладает не слишком хорошей кредитной историей, все равно можно получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: совокупная задолженность в сторонних банках не должна превышать 100 000 тенге, а период просрочки не может превышать 90 дней. Тогда клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность и без проблем заняться оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если же долг превышает указанную сумму, как и период просрочки, то только спустя 3 месяца после погашения долгов можно обратиться за ипотекой в Жилстройсбербанк.

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

Похожие записи:

• Призыв граждан на военную службу
• Налог на наследство в 2023 году
• Алименты на двоих детей в 2022 году: размер, примеры расчета, разбор ситуаций