Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы рефинансирования военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Условия перекредитования ипотеки в банках России
Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.
Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.
Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.
Российские военнослужащие могут участвовать в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС), начиная с 2005 года. На 2022 год ее величина достигает 311 044,5 рублей. Открыть кредит можно при условии участия в программе не менее 3-х лет. Для этого необходимо обратиться в Росвоенипотеку, чтобы получить сертификат, дающий право на ипотеку по специальной программе.
Недвижимость будет являться собственностью Росвоенипотеки до тех пор, пока служащий не выплатит кредит в полном объеме. Государством оплачивается 12-я часть ежегодного размера долга, который составляет 24 923 рубля. Кредит оформляется таким образом, чтобы последний платеж по нему был переведен до того, как военному исполнится 50 лет, то есть до выхода на заслуженный отдых. Если же до этого времени долг не будет погашен, то остаток по нему служащий должен выплачивать самостоятельно.
Несмотря на то, что банковские организации весьма неохотно идут на снижение ставки, есть один большой плюс проведения процедуры в той организации, где кредит был открыт первоначально. Если процесс осуществляется там, это избавит от необходимости оценивания квартиры. Когда избежать процедуры не удастся, то прежде чем решаться на проведение реструктуризации или, непосредственно, рефинансирования, следует посчитать все сопутствующие расходы, чтобы понять, оправдаются ли они в итоге или нет.
Оценку квартиры должен выполнять специалист, и только трудящийся в компании, которая числится в списке аккредитованных банком, где заемщик собирается открывать кредит. Отчет об оценке может быть разным. Он зависит от требований конкретной банковской организации. Документ имеет срок давности, который составляет полгода.
Действия при перекредитовании
Процедура перекредитования предполагает выполнение определенного алгоритма действий. Он приведен ниже:
- Изучение кредитного соглашения на предмет возможности рефинансирования.
- Мониторинг рынка и анализ предложений конкурентных банков.
- Обращение в банк. Сначала заемщик пишет заявление первоначальному кредитору с просьбой снизить процентную ставку по текущему ипотечному договору. В заявке следует указать веские причины для удовлетворения просьбы (например, в связи с тяжелой финансовой ситуацией), а также приложить к ней подтверждающие документы. Если в прошении будет отказано, гражданин может обратиться в другую финансовую организацию, которая согласна заключить договор с новым клиентом.
Основными положениями, по которым возможно рефинансировать военную ипотеку под меньший процент, является либо тот факт, что заем оформлен до того, как были переведены денежные средства, либо если контрактник часть суммы вносит самостоятельно. Так, причиной будет являться еще и увольнение со службы.
Самый просто вариант – это обращение в тот же банк, где ипотека оформлена. Нужно будет написать заявление с просьбой перевести кредит на условия, которые являются более выгодными в связи с текущими предложениями банка. Перекредитование ипотеки под меньший процент будет оформлено в дополнительном договоре, который изменит текущие условия, в остальном все останется как прежде.
Если возникло желание сменить банк, то следует уточнить, является ли он участником программы сотрудничества с Росвоенипотекой, иначе весь процесс может быть прерван лишь по этой причине.
Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?
Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.
Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.
Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.
Документы, необходимые для оформления военной ипотеки в Газпромбанке
Заемщик обязан передать в банк на рассмотрение следующие документы:
Рекомендуемая статья: Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет
- ;
- общегражданский паспорт;
- свидетельство участника НИС;
- проект ДДУ, если квартира покупается в возводимом доме, аккредитованном банком.
Если квартира приобретается на вторичном рынке:
- договор купли-продажи, если объект уже выбран;
- отчет оценщика ();
- документы, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость;
- выписка из ЕГРН. В ней не должно быть записей о наличии обременений, арестов, иных действий, препятствующих продаже.
В соответствии с условиями военной ипотеки в Газпромбанке справки о доходах не требуются. Не запрашивает кредитор и документы, удостоверяющие личность супруга/супруги. Не проверяется семейное положение, наличие детей. Исключение — участие в программе Семейная ипотека.
Если заемщик желает приобрести квартиру в доме, не аккредитованном Газпромбанком, ему необходимо предоставить кредитному менеджеру:
- копии проектной декларации, свидетельства о праве собственности на землю (договора аренды) и заключения государственной или независимой экспертизы в отношении объекта строительства;
- заверенную копию распоряжения муниципалитета, касающегося благоустройства территории, на которой ведется строительство;
- копию инвестиционного договора со всеми приложениями к нему;
- оригиналы справок о фактическом положении дел на объекте (степени готовности) и планируемом (фактическом) начале работ по прокладке инженерных сетей. Документы выдает застройщик.
Банк самостоятельно проверяет наличие обременений, наложенных на участок под возводимым домом.
Тонкости и нюансы кредитования в других банках
Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.
Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.
Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент — 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.
Читать также:
Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков
На каких условиях можно рефинансировать военную ипотеку
Перекредитование в каждом банке проходит на разных условиях. Отличаться могут годовой процент, срок ипотеки, комиссия и другие характеристики.
В таблице приведены основные критерии банков, предлагающих рефинансировать военную ипотеку под меньший процент:
| Банк | Максимальная сумма кредита в рублях | Процентная ставка | Прочие условия |
| Сбербанк | 2 398 000 | 9,5% | Срок — до 20 лет. Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилого помещения. |
| Газпромбанк | 2 486 000 | от 9% | Срок — до 20 лет. |
| Россельхозбанк | 2 485 825 | от 9% | Возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений. |
| ВТБ | 2 435 000 | 9,3% | Можно стать участником бонусной программы банка. |
| Открытие | 2 514 000 | 8,8% | Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. |
| Уралсиб | 2 600 000 | 10,9% | Необходима регистрация в регионе присутствия банка. |
| Зенит | 2 400 000 | 10,7% | Переоформляет ипотеку только сторонних банков. |
Пакет документов для оформления кредитного соглашения
Перед тем, как подавать заявку на перекредитование, заявителям рекомендуется уточнить в Сбербанке, какие для этого понадобятся документы и начать их собирать. В случае положительного решения по заявке заемщик должен представить кредитору все необходимые документы в течение 30 календарных дней. Перечень документов, установленный Сбербанком для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке:
- Заполненная анкета-заявка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет, удостоверение офицера;
- Идентификационный номер налогоплательщика;
- Трудовая книжка;
- Кредитный договор, подлежащий рефинансированию;
- Документы на залоговое имущество (приобретенную квартиру или дом по ипотеке);
- График выплаты по действующей жилищной ссуде;
- Реквизиты финансового учреждения, выдавшего ипотеку;
- Выписка из банка-кредитора по остатку задолженности;
- Договор по оформлению недвижимости в залог;
- Квитанции по оплате действующей ипотеки.
Преимущества рефинансирования
Перекредитование в Сбербанке действующих жилищных займов, оформленных в сторонних финансово-кредитных организациях, имеет свои преимущества:
- Заемщику не требуется согласие на рефинансирование ипотеки от предыдущей кредитной организации;
- Сбербанк допускает объединение нескольких действующих займов, например, ипотечного и потребительского;
- Как правило, рефинансирование предыдущего кредита осуществляется под более низкий годовой процент, что позволяет заемщику значительно снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет;
- Погашение оставшейся задолженности по рефинансируемому кредитному договору Сбербанк осуществляет одним платежом;
- Сбербанк принимает в качестве залога не только приобретенные квартиры в ипотеку, но и частные дома с земельным участком;
- Финансовое учреждение в рамках программы рефинансирования предоставляет возможность своим клиентам получить дополнительные денежные средства на любые нужды до 1 млн. руб. по ипотечной процентной ставке, что намного выгоднее стандартных потребительских займов;
- Валютные кредиты переводятся в рублевые, что значительно снижает финансовые риски заемщика в случае роста стоимости валюты.