Ипотека с материнским капиталом в Чите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с материнским капиталом в Чите». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

• Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
• Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.

При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.

По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:

• Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
• Чтобы получить такой заем, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
• Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
• Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
• Получить нецелевой заем под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

• Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
• У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
• В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
• Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Условия использования маткапитала для кредита

В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.

• При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
• При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
• В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
• При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
• При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
• При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.

Можно ли погасить займ за счет маткапитала

Вплоть до 2015 года за счет маткапитала можно было погасить займ, выданный МФО. Для этого достаточно было прописать в договоре, что деньги выделяются на покупку жилой недвижимости. Такие схемы чаще всего использовались для обналичивания мат капитала через микрофинансовую организацию. Семья получала только часть средств, выделенных по государственной программе. До 50% маткапитала забирала себе МФО.

В 2015 году в закон № 256-ФЗ и Постановление № 862 были внесены поправки, запрещающие микрофинансовым организациям выдавать займы под материнский капитал. Это существенно сократило количество мошеннических схем. Право на выдачу целевых займов сохранилось только у отдельных видов организаций, работающих под контролем государства.

Что стоит учесть при оформлении кредитов под материнский капитал

ПФР переводит деньги по сертификату в течение двух месяцев. По факту эта процедура занимает 14-20 дней. Рекомендуется получить сертификат заранее, а уже потом идти подавать заявку.
Не всегда средства Мат капитала полностью покрывают размер первоначального взноса. В больших городах (Москва и т.д.) недвижимость стоит дорого. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости дома или квартиры. Если средств маткапитала не хватает на аванс, то придется доплачивать собственные.
При покупке жилья свою долю в нем должны иметь все члены семьи – и несовершеннолетние дети в том числе. Этот аспект оформляется в юридическом порядке.
Рекомендуется брать целевой срочный кредит под МК на уже готовый дом или квартиру. Ведь окончание строительства предугадать сложно. Сегодня многие объекты так и остаются недостроенными, а люди годами не могут въехать в свое жилье и теряют деньги, загоняя себя в долги перед кредиторами.
Подобный кредит нельзя получить наличными в полном объеме, на карту или каким-либо другим способом. Да, есть возможность взять 25 000 на карту – но не более. Все деньги переводятся только на счет кредитора. До 2015 года многие брали деньги наличными через МФО и МФК на полулегальных условиях. Сегодня же такой вариант обналичивания сертификата исключен. Не стоит соглашаться на сомнительные предложения по этому поводу, чтобы избежать обмана. Средства не зачисляются срочно на карту, как обычные онлайн микрозаймы. Об этом написано множество отзывов в сети.
Страховка – обязательное условие при оформлении ипотечного кредита в Москве и всей России. Это позволяет снижать риски и уменьшать процентную ставку по займу.
Если займ все-таки будет направлен на строительство дома, то стоит четко просчитать смету и сроки выполнения строительных работ. Подсчитать общую сумму затрат. Это позволит увеличить шанс на одобрение по обращению.
Еще некоторые особенности:

• Воспользоваться сертификатом МК можно только по достижению младшим ребенком трехлетнего возраста;
• Нет крайнего срока для использования средств по материнскому капиталу – если держатель сертификата решил, что пока он не готов построить дом, вложиться в готовую квартиру или отдать деньги на учебу, то он сможет воспользоваться своим правом в дальнейшем;
• Если сертификат утерян, то можно обратиться за дубликатом.

Средства по целевой ссуде под Материнский капитал не облагаются налогом. Рекомендуем ознакомиться с отзывами заемщиков, которые уже успели воспользоваться подобной услугой.
Какие требования выдвигают кредиторы к заемщикам:

• постоянная регистрация (желательно в регионе, где расположен банк), российское гражданство;
• срок общего стажа – не менее одного года;
• срок стажа на текущем месте работы – не менее полугода;
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Если заемщик состоит в браке, то другой супруг выступает созаемщиком. Желательно, чтобы у претендента на кредит была хорошая кредитная история. Это увеличит шансы на одобрение.
На нашем сайте собраны кредитные организации Москвы и всей РФ, которые готовы выдать деньги в долг под МК на выгодных условиях и с приемлемыми процентами. Здесь вы можете почитать отзывы о займах под материнский капитал без обмана от клиентов, которые уже брали кредиты в данной компании. Заявку на ссуду можно заполнить онлайн.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

• на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
• на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
• на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Особенности данного вида займа

В рамках закона можно получить займ под материнский капитал для улучшения жилищных условий. По состоянию на 2020 год сертификат выдается в размере 466 617 р. на первого ребенка и 150 000 р. на второго или последующего. Перед оформлением ипотеки стоит обратить внимание на некоторые особенности данного вида кредитования.

Особенности:

1. Взять займ под мат. капитал можно только в банке.
2. Сертификатом можно погасить часть долга по действующей ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
3. Деньги в банк перечисляет пенсионный фонд (ПФ), в который нужно обратиться с заявлением.
4. Приобретаемое имущество оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Важно! Законом запрещено использовать сертификат в качестве залога, для получения быстрых займов в МФО.

Похожие записи:

• Новое единое пособие на детей до 17 лет: кому положено, порядок получения
• Фиксированные платежи на 2022 год для ИП
• Как оформить стенд по охране труда