Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бонус многодетной семье: как получить от государства 450 тыс. рублей на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Куда обращаться за улучшением жилищных условий?
Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.
Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.
За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.
Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.
За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
В 2022 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Подведем итоги:
- Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2023 году.
- Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
- Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
- Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
- Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
- Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.
В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.
Государственные программы на погашение ипотеки
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
| № п.п. | Наименование программы | Основные условия участия |
| 1 | Проект помощи семьям с детьми | Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей. |
| 2 | Жилище | Предоставляется часть стоимости недвижимости. |
| 3 | Молодой специалист | Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет. |
| 4 | Молодая семья | В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста. |
| 5 | Военная ипотека | Доступна военнослужащим и военным пенсионерам. |
| 6 | Социальная ипотека | Предоставляется работникам бюджетных учреждений. |
| 7 | Субсидия от государства для поддержки застройщиков | Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика. |
Что представляет собой субсидия на ипотеку
Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.
Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.
Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.
Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.
Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.
Какие нужны документы
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Субсидия на погашение ипотеки
Данная государственная мера оказания помощи предусмотрена для семей, в которых есть дети и которые несут бремя по погашению ипотечного кредита. Субсидия на погашение ипотеки в размере 450 тысяч выделяется за рождение третьего ребенка или последующих детей.
При этом полученную субсидию разрешается использовать исключительно на погашение задолженности по ипотечному кредиту, а обязательными условиями выделения средств многодетной семье выступают следующие:
- Рождение в семье третьего ребенка, а если третий ребенок уже есть, то следующего по очереди. Причем ребенок должен появиться не ранее 2019 и не позже 2022 года;
- Наличие у семьи непогашенного ипотечного кредита, оформленного до 01.07.2023 года;
- Цель ипотечного кредитования должна соответствовать одной из следующих:
- покупка по договору купли-продажи новостройки или вторичного жилья, в том числе индивидуального жилого дома;
- приобретение жилого помещения посредством долевого участия в строительстве или на основании переуступки прав.
Распространенные вопросы
Одни претенденты на выплату начинают действовать сразу, другие тщательно проверяют информацию. Поэтому дадим ответы на самые распространенные вопросы.
- Имеют ли особенности региональные программы? Да, нюансы ее реализации могут отличаться в зависимости от субъекта. Разными бывают как условия предоставления выплат, так и их размер.
- Каковы дальнейшие перспективы программы «Молодая семья»? В настоящее время ее эффективность поставлена под сомнение, а финансирование признано недостаточным. Однако необходимость такой помощи очевидна. Возможно, механизм будет доработан, семьи с низким доходом поставят в равные условия с теми, кто способен оплатить часть квартиры самостоятельно. Не исключено, что предоставление выплат заменят мерами по подпрограмме «Ипотека и арендное жилье».
- Каковы последствия использования государственной помощи? Выплата предоставляется однократно, например, при создании новой семьи. Принять участие в программе повторно нельзя.
- Какая очередь по программе Молодая семья? О количестве участников можно узнать в районной администрации или ответственном департаменте региона. Некоторые категории граждан имеют право на первоочередную выплату: многодетные, родители детей-инвалидов.
- Каковы нововведения в Программе «Молодая семья»? За период ее действия увеличился возраст участников – с 30 до 35 лет. Размер помощи сократился с 35-40 % до 30-35 %.
Также стоит упомянуть, до какого года действует программа «Молодая семья». Изначально она должна была функционировать до 2020 года. Теперь проект стал ведомственной подпрограммой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», действующей до 2025 года. Но гарантии того, что она продлится до указанной даты, нет.
Предложения для молодых семьей
Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.
К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.
Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.
Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал — на оплату части ипотечного долга и процентов.
Что предлагается сельским жителям
Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.
Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.
Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.
Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.
Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.
Какие существуют субсидии для инвалидов на ипотеку
В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.
К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:
- несоответствие квартиры санитарным требованиям;
- регистрация и проживание на жилплощади людей, помимо инвалида;
- если в распоряжении инвалида есть только комната в общежитии или коммунальная квартира.
При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:
- использование субсидии для инвалидов на выплату ипотеки полностью или частично;
- закрытие выделяемой субсидией первоначального взноса;
- выдача жилищного сертификата;
- возможность погашения начисляемых процентов за счет получения субсидии.
Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.
Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать. [offer] Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.
Объекты недвижимости по госпрограмме «Молодая семья»
Какое жилье будет считаться подходящим в рамках этой молодежной программы для получения ипотеки на квартиру в 2020 году:
- приобретаемое в том регионе, где выдается дотация;
- соответствовать критериям, прописанным в ЖК (статьи 15 и 16), то есть износ не должен превышать 25% на момент последнего обследования;
- должна иметь общую площадь, соответствующую нормам для молодой семьи, установленным в данном регионе.
ВАЖНО
В случае направления субсидированных средств по программе «Молодая семья» на погашение уже действующей ипотеки жилье должно проверяться по экономическому показателю. К примеру, нельзя будет приобрести квартиру свыше 100 кв. м. или дом, площадью более 150 кв. м.
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2020 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.