Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Что делать, если нет расписки?
Больше всего проблем с возвратом долга возникает в том случае, если вы не взяли расписку с должника. Практически ничто не мешает ему сказать, что он видит вас впервые и вообще никогда не занимает деньги. Однако при наличии хоть каких-то доказательств попытаться вернуть деньги через суд все же возможно (несмотря на активное сопротивление должника). Рассмотрение дел в подобных ситуациях происходит в порядке искового производства (т.е. просто получить судебный приказ не получится). В качестве доказательств при отсутствии расписки могут выступать:
- переписка по электронной почте, в социальных сетях и мессенджерах;
- SMS-сообщения;
- записи телефонных разговоров;
- справки из банка, подтверждающие денежные переводы должнику.
Нужно обратить внимание, что если нет расписки, то привлекать свидетелей, которые, например, видели, как вы передавали деньги, не допускается. Другие доказательства должны обязательно содержать указание на конкретные суммы и даты. При предоставлении в судебные органы материалы (например, переписку с телефона) нужно заверить у нотариуса.
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
В какой суд обращаться для взыскания долга?
Если же заимодавец испробовал все средства взыскать долги, а денег ему должник возвращать и не собирается, остается одно: идти в суд.
По закону, если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, то заявление подается мировому судье. При взыскании более солидной суммы иск нужно нести в районный (городской) суд.
Обращение по общему правилу рассматривается по месту жительства ответчика. То есть, если, к примеру, должник проживает в другом населенном пункте, то исковое заявление будет переправлено именно туда и рассмотрят дело тоже там.
Но из правила существуют исключения. Истец может указать в заявлении, что он ходатайствует о рассмотрении дела по своему месту жительства, если он является инвалидом (прикладывается справка из медучреждения) или обременен воспитанием несовершеннолетних детей (прикладывается справка о составе семьи).
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке с физического лица
Чтобы взыскать с физического лица через суд долг по расписке, требуется оформить исковое заявление. Составляется оно по общим правилам. Общая структура иска:
- шапка, содержащая наименование судебной инстанции, ее адрес, реквизиты участников судопроизводства, цена иска и размер подлежащей уплате госпошлины;
- название самого документа;
- основной текст, включающий предысторию возникновения задолженности, перечень действий, которые совершил истец по взысканию долга и реакция на них ответчика;
- просительная часть с исковыми требованиями;
- перечень приложений;
- дата составления и личная подпись истца или его доверенного лица, если иск подается последним.
Взыскание долгов с физических лиц по долговым актам в суде невозможно без подкрепляющих ваши доводы бумаг. В число прилагаемых документов входят:
- оригинал квитанции, подтверждающей уплату госпошлины;
- акты, свидетельствующие об отправке экземпляра иска ответчику;
- копии документов, указывающие на наличие долга;
- переписка с ответчиком в случае если велась претензионная работа;
- копия доверенности, если иск подается представителем;
- иная имеющая значение для дела документация.
Так взыскивается только заем, поскольку заемщик при любых обстоятельствах обязан возвратить заемные средства. Если же речь идет о задатке или авансе, то даже при наличии расписки вернуть задаток или аванс можно с учетом соответствующих норм права, касающихся именно таких правоотношений.
Какой юридической силой обладает долговая расписка?
Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная. Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?
По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях. В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).
Обращение в суд для взыскания долга
Если досудебное урегулирование вопроса возврата долга не дало результатов, кредитор вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. От того, как будет составлен этот документ, во многом зависит исход дела.
В первую очередь важно учесть, что в зависимости от суммы долга принимается решение, в какой суд обратиться. Этот вопрос регулируется статьями 23 и 24 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей (вне зависимости от валюты), то иск направляется мировому судье. Если же речь идет о задолженности большего размера, то исковое заявление нужно направить в районный суд.
Важно учитывать, что при подаче данного искового заявления нужно уплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от цены иска. Порядок расчета указан в статье 333.19 Налогового Кодекса РФ. Также, в статьях 333.35 и 333.36 НК РФ приведен перечень льгот, касающихся налогообложения таких процедур.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Порядок принудительного возмещения суммы займа
В случае положительного решения суда и получения на руки исполнительного листа истец передает его в службу судебных приставов, в обязанности которых входит:
- установление личности ответчика;
- определение адреса проживания;
- выяснение наличия у заемщика какого-либо вида имущества.
Приставы на законных основаниях могут принудительно взыскать с заемщика сумму долга следующими способами:
- изъять имущество должника на указанную сумму долга с учетом пени и судебных издержек;
- изъять денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в распоряжении заемщика на указанную в исполнительном листе сумму;
- изъять регулярные выплаты на имя должника;
- ограничить права заемщика на объекты недвижимости, предоставление аренды и пр.;
- арест имущества ответчика с дальнейшей его продажей.
Равна ли долговая расписка договору займа
В некоторых случаях расписка сама по себе не является заменой договору кредитования. Если она только подтверждает факт передачи денег от кредитора заемщику, то она может быть использована исключительно в качестве приложения к договору. Но если в документ включены основные условия соглашения, расписка может быть квалифицирована как договор займа.
Статьей 808 ГК РФ определено, что если сумма займа в 10 и более раз превышает размер минимальной оплаты труда, договор кредитования должен быть оформлен в письменном виде. К нему может быть приложена долговая расписка, подтверждающая факт передачи денег. В Постановлении Верховного Суда РФ от 30.06.2006 №53-ад06-2 также указано, что договор займа может быть оформлен в виде расписки.
Долговая расписка приравнивается к договору, если она содержит следующие данные:
- информацию об истце и ответчике;
- дату составления документа;
- сведения об обязательствах заемщика, которые являются основанием требования кредитора по возврату задолженности;
- письменное подтверждение получения заемщиком средств.
На этапе изучения документов необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- Является ли расписка единственным и полноценным документом, либо она составлена в дополнение к договору для подтверждения факта передачи денег.
- Указан ли в документах срок погашения задолженности. При наличии данной информации долг подлежит возврату в установленную дату. При отсутствии этих данных сумма займа подлежит погашению в течение 30 дней с момента предъявления кредитором соответствующего требования. Учитывая, что суды в таких ситуациях занимают разные позиции, рекомендуется при составлении соглашения внимательно отнестись к определению срока погашения задолженности.
- Установлена ли договором процентная ставка за пользование заемными средствами и штрафные санкции за их несвоевременный возврат. Это оказывает прямое влияние на объем требований истца к ответчику, а также на порядок и особенности их предъявления.
Внимание! При составлении расписки рекомендуется настоять на том, чтобы заемщик оформил данный документ собственноручно. Если в последствии должник оспорит подлинность своей подписи, с помощью почерковедческой экспертизы можно будет доказать его причастность к составлению документа. Еще более надежный вариант — заверение расписки у нотариуса.
Порядок составления иска и процедура взыскания задолженности по договору и по расписке схожи. Но во втором случае может потребоваться выяснение ряда факторов, не указанных в документе:
- размер процентной ставки по кредиту;
- размер штрафных санкций за несвоевременное погашение обязательств;
- размер неустойки за нарушение правил соглашения;
- сумма компенсации судебных расходов.
Как проходит судебный процесс
После получения искового заявления и ознакомления с обстоятельствами дела суд назначает предварительное заседание, в котором принимают участие стороны спора и свидетели. На данном этапе все участники процесса могут дать показания и предъявить ходатайства. При необходимости может быть назначена судебная экспертиза.
Следующим этапом является рассмотрение дела по существу. Стороны предъявляют свои доказательства. По результатам рассмотрения дела выносится судебное решение. В случае удовлетворения требований истцу выдается исполнительный лист для взыскания задолженности самостоятельно или с помощью приставов.
Процедура рассмотрения дела в исковом порядке занимает не более 2 месяцев. В некоторых случаях данный срок может быть продлен.
Внимание! Решение суда может быть обжаловано в течение 30 дней.
Особенности предварительного и основного судебного заседания
После того как вы подадите иск, судья рассмотрит его на предмет соответствия закону. Если он увидит нарушения, документ оставят без движения и укажут вам на недостатки для их устранения. Но бывает, что бумагу возвращают: это вероятно, когда вы не соблюдали принципы подсудности.
Документ составлен с учетом требований? В течение 5 дней судья вынесет определение о принятии в производство и назначит дату рассмотрения. Но не рассчитывайте, что дело закончится одним заседанием: с большой вероятностью вас ждет предварительное и основное слушание. На 1-м этапе судья ознакомится с материалами, подскажет, какие документы нужно предоставить; вы же подадите ходатайства.
В основном предварительное заседание длится 15 мин.: времени хватит, чтобы выяснить, признает ли заемщик задолженность и собирается ли выполнять обязательства. Также вам предложат подписать мировое соглашение, выгодное для обеих сторон. Например, ответчик обещает отдать долг по расписке без суда, а вы уменьшаете сумму, отказываясь от начисления процента за пользование деньгами.
Подписывая мировое соглашение, учитывайте, что по сути получаете обещание, а не деньги. Ответчик может его нарушить: в подобном случае вы снова отправитесь в суд и получите исполнительный лист, который передадите приставам.
Но для завершения процесса соглашение должно быть исполнимым и соответствующим принципам законности. Если вы написали в тексте, что ответчик обязан продать квартиру и отдать долг, исполнительный лист не получить. Ведь закон не может понуждать человека к отчуждению имущества, поэтому просто договаривайтесь, что заемщик вернет сумму. Также важно, чтобы вы четко и недвусмысленно оговорили дату и порядок передачи денег.
Распространенные заблуждения, связанные со взысканием долга
Граждане зачастую становятся жертвами юридической неграмотности: они верят в распространенные заблуждения и экономят на консультации адвоката, который мог бы их развеять. К числу ошибочных мнений, связанных с тонкостями взыскания денег по долговой расписке, относят следующее:
- «Если вы пропустили срок исковой давности в 3 года, то останетесь ни с чем». На самом деле отсчет ведется не от даты передачи денег, указанной в документе. Срок давности определяется с поправкой на то, когда вы узнали о нарушении ваших прав. Например, в бумаге указано, что вы дали взаймы средства 01/08/2018 г. сроком до 01/01/2020 г. Изначально вы не знали, что вторая сторона не собирается возвращать деньги; получатель также не всегда намеревается не выполнить обязательства. Это означает, что об ущемлении прав вы узнали 02/01/2020. Иначе обстоит ситуация, если дата возврата не указана: в подобном случае претензии предъявляются в течение 10 лет, причем вы можете подать иск в последний день и продлить срок давности еще на 3 года.
- «Если расписка не заверена нотариально, то она недействительна». На самом деле стоит прийти к нотариусу, и вы убедитесь, что он не удостоверяет факты передачи денег. Он лишь подтверждает вашу личность, убеждается, что вы понимаете происходящее, и удостоверяет подлинность подписей. Даже если расписка не заверена, вы все равно можете обращаться с ней в суд.
- «В тексте обязательно должны быть адрес должника и его паспортные данные». На самом деле достаточно ФИО сторон, суммы, даты передачи, а оптимально — и возврата. Отстоять интересы в суде будет легче, если вы изложили на бумаге всю информацию об ответчике. Но даже если тот заявит, что вы передали средства его тезке, почерковедческая экспертиза докажет подлинность расписки. Сложности возникают лишь в случае, когда текст набирался на компьютере, а ответчик поставил подпись левой рукой: специалисту нужно больше материала для анализа.
- «Когда в документе фиксируется передача денег, но не указывается, что их придется возвращать, то вы их подарили». В подобном случае речь не идет о взыскании долгов по расписке: ссылайтесь на ст. 1102 ГК о незаконном обогащении. Когда человек получил от вас финансовые средства, но не может доказать, что они были подарены, то он обязан вернуть полученную выгоду.
Учитывайте нюансы, когда речь идет о взыскании денег с физического лица по расписке, и добьетесь цели.