Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под обременением понимается определенное условие юридического характера, которое ограничивает права собственника объекта недвижимости. Это означает, что собственник квартиры теряет возможность распоряжаться ею по собственному усмотрению: на совершение сделок с ней потребуется согласие третьего лица.
Как снять обременение?
Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно
Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.
Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения
Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.
Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Внесение в ЕГРН сведений о погашении ипотеки не облагается государственной пошлиной. За выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие на объекте недвижимости обременений, взимается плата в размере 400 руб.
Если вы брали кредит на покупку квартиры, после его погашения в полном объеме следует снять ипотечное обременение.
Сделать это можно, обратившись в отделение банка, выдавшего вам кредит, и подав соответствующее заявление в Росреестр. Составить заявление вам поможет сотрудник кредитной организации.
Для данной процедуры не предусмотрена уплата государственной пошлины, сама процедура не отличается сложностью. Это означает, что нужно осуществить ее как можно быстрее, чтобы избежать ситуации банкротства банка. Если банк объявлен банкротом, то снять обременение можно будет лишь в судебном порядке.
Посмотрите видео. Квартира с обременением:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Форма уведомления о залоге движимого имущества
Форма документа и порядок ее заполнения утверждены приказом Министерства юстиции от 17 июня 2014 г. № 131. Его можно найти в любой правовой системе, а саму форму скачать, к примеру, с официального сайта Федеральной нотариальной палаты.
Порядок заполнения документа достаточно простой. Потребуется договор о залоге, в котором указаны данные залогодателя, залогодержателя и предмета. Заполнять все листы не нужно. Только те, информация о которых актуальна для данного залога. И незаполненные листы не распечатываются.
В одном уведомлении может содержаться информация о нескольких предметах, но по одному договору. Пошлина в размере 600 руб. уплачивается за уведомление, а не количество предметов.
Разновидности обременений
На сегодняшний день установлено несколько видов обремененных имущественных хозяйств.
- Ипотечное кредитование (жилье в кредит). Если владелец приобретенного жилья не выплатил долг банку, где заполнял бланк и представлял полный пакет документации, то продать рассматриваемую жилплощадь он сможет только с разрешения банка. Банкиры вправе требовать погашение кредита от задолжника, отправив предупредительное письмо. Если никаких действий не будет предпринято, то судебные приставы могут арестовать часть имущества.
- Рентабельная сделка. То есть продажа имущественного хозяйства осуществляется плательщиком только после получения разрешения рентополучателя.
- Если владелец квартиры долго не оплачивал услуги ЖКХ, на его имущественное хозяйство может налагаться арест. То есть сдавать в аренду или продавать такое имущество нельзя.
- Статус «наем» означает, что наниматель не имеет прав претендовать на представленное жилище. Жильцы могут находиться на территории рассматриваемого имущественного хозяйства до истечения срока, прописанного в арендном циркуляре. В этом случае другие жильцы имеют право подать исковое заявление в суд с претензией ущемления их прав.
- Если жилье признано аварийным, то продать его не получится, какие бы документы ни представляли в МФЦ или суд.
Обычно банки, действующие на территории РФ, предоставляют ипотечные займы, которые являются выгодными как для кредиторов, так и для заемщиков.
До момента погашения ипотечного кредита с процентами квартира становится объектом залога. Зачастую на оплату ипотеки требуется длительный срок.
Обладатель недвижимости после «закрытия» договора ипотечного кредитования получает право распоряжаться им по своему желанию, к примеру, заключить с ним договор купли-продажи или дарения.
Но до этого момента любые сделки залоговым объектом должны быть согласованы с банком-кредитором.
Собственник жилья должен выполнить процедуру погашения записи о залоге в регистрационной службе.
Для снятия обременения неважно, произошло ли досрочное погашение долга, либо заемщик выплачивал ипотеку полный срок договора.
В соответствии с нормативными положениями ст. 25 Закона, погашение регзаписи об ипотеке и, соответственно, снятие обременения, производится единолично органом, осуществляющим госрегистрацию прав.
Это означает, что снять обременение можно только в Росреестре. Ни одна другая организация не уполномочена на совершение такого действия.
Однако, с развитием структуры многофункциональных центров оказания госуслуг, где заявители в режиме “единого окна” могут получить необходимые услуги, предоставляемые соответствующими ведомствами, стало доступно снятие обременения и через МФЦ.
Стоит понимать, что МФЦ лишь является “посредником” между физлицом и конечной структурой.
То есть МФЦ:
- осуществляет сбор, формирование и подготовку документации для передачи ее в бумажном виде или в электронном транспортном контейнере;
- ответственно за сроки предоставления госуслуги и за надлежащее ее исполнение;
- предоставляет результат оказания услуги в нормативные сроки.
Можно ли снять по доверенности, ее образец
Да, обременение может быть снято по доверенности. Для этого лицо, которое намерено осуществить процедуру (залогодатель или залогодержатель), должно оформить доверенность на представителя, которому будет поручено предоставление документации в Росреестр.
Согласно ст. 185.1 ГК РФ, доверенность на совершение сделок, связанных с государственной регистрацией прав, в том числе, и погашение регистрационной записи об ипотеке, должна быть заверена у нотариуса.
Подпись представляемого должна быть также засвидетельствована в присутствии нотариуса.
Доверенность может быть составлена:
- на совершение одного юридически значимого действия;
- на совершение группы юридически значимых действий.
Если требуется только передача документации в Росреестр, в доверенности необходимо указать соответствующее полномочие. Если требуется наделить представителя и иными правами, в доверенности также можно указать их.
Под термином «обременение» подразумеваются действие, процесс либо событие.
Оно направлено на приуменьшение свободы действий субъекта либо на ослабление возможностей изменения состояния объекта.
Если субъект либо объект обременен, то он в некоторой степени становится ущербным по сравнению с необремененным.
Он лишается каких-либо качеств, свойств либо теряет возможность изменить свое состояние либо статус.
По своей сути обременение прав на имущество есть ограничение, возникающее на основе договора либо в силу закона.
Оно притесняет обладателя имущества в действиях, которые возможно совершить с ним.
Владелец лишается возможности полноценного владения, пользования и распоряжения им, поэтому он не сможет осуществить какую-либо сделку с имуществом.
В отдельных ситуациях обременение возникает по волеизъявлению владельца. Например, имущество передается третьему лицу в качестве залога.
Но ограничение может наступить и в принудительном порядке, поэтому не будет зависеть от воли владельца.
Такое положение возникает при наложении ареста на имущество в ходе судебного разбирательства.
Приобретающему имущество лицу следует до заключения сделки предпринять меры в целях получения полной информации об обременении имущества.
Необходимо заметить, что при переходе права собственности за покупателем оно сохраняется вне зависимости от условий договора сделки.
О каких нюансах стоит узнать заранее
Когда проводится снятие обременений по кредиту после полного погашения, заёмщики могут просто забыть либо не знать о некоторых нюансах. Их использование помогает упростить всю процедуру, сэкономить время и силы. Легко понять и то, какие документы нужны для снятия обременения.
- После того как внесён последний кредитный платёж, удалось погасить долги, надо обязательно спросить в канцелярии справку о согласии с тем, что задолженность погашена в полном объёме. Дополнительно в подтверждение по снятию выдаётся выписка со счёта. На подготовку данных документов уходит максимум пара недель. Потому лучше заказать справку сразу, в день последнего платежа, тогда не надо будет переживать о том, как соблюдаются сроки. В многофункциональном центре легко получить помощь, в том числе и государственную.
- Часто случается так, что залоговой недвижимостью владеют несколько собственников. И каждый выплачивает свою часть. Обычно это члены семьи. Заявление, пока идёт погашение, часто подают в одностороннем порядке от одного владельца. Это неправильно. Если собственников несколько, то каждый из них должен составить документ. Справки по материнскому капиталу тоже не помешают.
- Уполномоченный сотрудник банка или юрист обращается в регистрационные органы вместе с собственником с обременениями, если дополнительно на объект не оформлялась закладная. Юрист так же подскажет, как снять обременение по ипотеке, когда клиент выплатит все средства.